Дело № 2-4708/10
подлинник
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ суд Железнодорожного районного суда г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Фроловой И.С.,
при секретаре Плюсниной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ухлюковой Татьяны Константиновны к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, признании недействительными ничтожных условий сделки в части, применении последствий части ничтожной сделки, взыскании суммы, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Ухлюкова Т.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, признании недействительными ничтожных условий сделки в части, применении последствий части ничтожной сделки, взыскании суммы, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 95 781,25 рублей под 20 процентов годовых с рассрочкой платежа до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора с нее ежемесячно удерживали комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. Истцом за последние три года произведено 36 платежей в погашение кредита, из которых 51696 рублей уплачено в качестве комиссии за ведение банковского специального счета. Просила признать недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие обязанность истца оплачивать ежемесячную комиссию за ведение банковского специального счета; применить последствия недействительности ничтожной сделки - взыскать с ответчика в пользу истца 51 696 рублей. Кроме того, истица просила взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5670 рублей, а также 2000 рублей в счет компенсации причиненного морального вреда.
В дальнейшем истица увеличила размер исковых требований, просив взыскать с ответчика в пользу истца 56006,16 рублей комиссий за ведение банковского счета, за период по март 2011 года.
В судебное заседание истица не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Согласно п.1 ст.819 ПК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.
Судом установлено, что согласно заключенному между Хитриной (Ухлюковой (свидетельство о регистрации брака серии I-ПВ №) Татьяной Николаевной и ОАО «Восточный экспресс банк» кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истица должна оплатить комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1,5% ежемесячно от суммы кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, а также выдаче кредитных денежных средств наличными, являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
С учетом изложенного, суд признает недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на Ухлюкову (Хитрину) Татьяну Николаевну обязанности по оплате комиссии за ведение счета, ежемесячно 1,5 % от суммы кредита (1436 рублей в месяц).
В силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены.
В период последних трех лет ответчик производил удержание из оплаченных истцом сумм - оплату за ведение банковского специального счета. Всего таких комиссий удержано ответчиком на сумму 56004 рублей (1436 х 39) с января 2008 года по март 2011 года (в рамках заявленных требований).
Всего суд взыскивает с ответчика в пользу истца в связи с недействительностью вышеуказанных условий кредитного договора 56004 рубля.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
О том, что ответчик неосновательно пользуется денежными средствами истца, последняя заявила, подав данный иск в суд, копию которого ответчик получил согласно имеющегося в деле уведомления ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16); досудебную претензию ответчику с требованиями о возврате сумм комиссий истец ответчику не предъявлял.
Следовательно, исходя из норм ст.1107 ГПК РФ, проценты за неосновательное пользование ответчиком денежными средствами истца подлежат начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчик получил копию искового заявления с требованиями истца.
На период неосновательного пользования ответчиком денежными средствами истца с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ (по день принятия решения) приходится 77 дней исходя из количества дней в году 360, дней в месяце 30, независимо от фактического количества дней.
Определяя размер учетной ставки банковского процента в целях расчета процентов, суд соглашается с избранной истцом учетной ставкой банковского процента, действующей с ДД.ММ.ГГГГ на день предъявления иска в суд и по день рассмотрения дела судом в размере 7,75% годовых.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неосновательное пользование чужими денежными средствами в размере 928 рублей 34 копейки (56004 руб. х 7,75% /360 дн. х 77 дн.);
Поскольку такие проценты по смыслу ст.333 ГПК РФ об уменьшении размера таких процентов. Кроме того, суд размер рассчитанных процентов признает соразмерным последствиям нарушения прав истца.
В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Судом установлено, что права потребителя Ухлюковой Т.Н были нарушены ответчиком, от чего она испытывала нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных Ухлюковой Т.Н. нравственных страданий, причиненных нарушениями ее прав потребителя со стороны ответчика, суд признает сумму компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, определенную истцом, разумной и справедливой, и взыскивает ее с ответчика.
Таким образом, всего в пользу истицы с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 58932 рубля 34 копейки (56004 рублей + 928,34 рублей + 2000 рублей)
Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход местного бюджета в размере 50% от присужденной судом в пользу Ухлюковой Т.Н. денежной суммы в размере 29466,17 рублей.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-19 НК РФ в размере 1967 рублей 97 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Признать недействительными ничтожные условия кредитного договора между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Ухлюковой (Хитриной) Татьяной Николаевной № от ДД.ММ.ГГГГ, в той части, в которой на Ухлюкову (Хитрину) Татьяну Николаевну возложена обязанность уплачивать в течении срока кредитного договора ежемесячную комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1,5 % от суммы кредита.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» (<адрес>
в пользу Ухлюковой Татьяны Николаевны комиссию за ведение банковского специального счета в размере 56004 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 928 рублей 34 копейки, денежную компенсацию морального вреда 2000 рублей, а всего 58932 рубля 34 копейки (пятьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать два рубля 34 копейки);
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход бюджета в сумме 1967 рублей 97 копеек (одна тысяча девятьсот шестьдесят семь рублей 97 копеек).
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» штраф в доход бюджета муниципального образования г. Красноярск штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 29466 рублей 17 копеек (двадцать девять тысяч четыреста шестьдесят шесть рублей 17 копеек).
Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено в срок 5 дней - ДД.ММ.ГГГГ
Судья И.С. Фролова