<данные изъяты>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ суд Железнодорожного района г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Фроловой И.С.
с участием истца Шестаковой Г.В.,
представителя ответчика ОСАО «Ингосстрах» Самсонова Д.М. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за №,
при секретаре Плюсниной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шестаковой Галины Васильевны к Открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Шестакова Г.В. обратилась с иском к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор по комплексному ипотечному страхованию № MRG30619/06, который действует в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заключенным договором страховщик принял на себя обязательство за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении события (страхового случая) произвести страховую выплату. Согласно указанному договору объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью страхователя или утратой трудоспособности страхователем, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора. Период действия договора страхования: с даты вступления в силу по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 2 статьи 25 правил, договор страхования вступает в силу с даты оплаты страховой премии или первого ее взноса. Первый страховой взнос был оплачен Шестаковой Г.В. в день заключения договора страхования. Страховая сумма по договору составляет 1 376 023 рублей. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, истцу была установлена инвалидность 2 группы, что подтверждается справкой серии МСЭ-2007 № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем, в соответствии со статьей 13 правил является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, приведшее к утрате трудоспособности и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Истица просит взыскать с ответчика в ее пользу 1 376 023 рубля в качестве страхового возмещения, а также возврат уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 1 881 рубль.
В судебном заседании истица Шестакова Г.В. исковые требования поддержала в полном объеме и пояснила, что страховая компания не уведомила ее о прекращении договорных отношений, в связи с чем, договор страхования действует до 2021 года, страховая выплата должна быть произведена. Просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
Истица указывает на то, что по условиям кредитного договора за №КИ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ней и ОАО «КИТ Финансовый инвестиционный банк» обязательным условием договора предоставления ей кредита являлось страхование в страховой компании жизни, потери трудоспособности, на срок действия настоящего договора за свой счет. В исполнение обязательства она заключила договор с ОСАО «Ингосстрах» договор комплексного ипотечного страхования № MRG30619/06. Считает, что данное условие о страховании жизни было навязано, но она данное условие не оспаривала, а добровольно исполнила. ДД.ММ.ГГГГ Шестакова Г.В. досрочно исполнила кредитное обязательство, погасила ссудную задолженности по кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ней и ОАО «КИТ Финансовый инвестиционный банк». ДД.ММ.ГГГГ «КИТ Финансовый инвестиционный банк» выдал ей письмо в адрес ОСАО «Ингосстрах» о досрочном погашении задолженности, с указанием, что направит подобное письмо в адрес последнего. Она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОСАО «Ингосстрах» с требованием о расторжении договора, и возврате неизрасходованной части суммы страховой премии. Ответчик отказал ей в выплате, с указанием об окончании действия договора, письмом от ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по извещению ответчика в течение четырнадцать дней о досрочном погашении кредита она не исполнила, так как находилась на лечении, очередные страховые взносы не платила по той же причине. Она считает, что договор с ОСАО «Ингосстрах» договор комплексного ипотечного страхования № MRG30619/06 действующий, ответчик в установленном законом порядке не сообщил ей о расторжении договора, следовательно, он не расторгнут.
Представитель ОСАО «Ингосстрах», Самсонов Д.М., действующий на основании по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за №, исковые требования не признал и пояснил, что истицей не был уплачен очередной взнос страховой премии в размере 22699,29 руб., подлежащий уплате до ДД.ММ.ГГГГ Также не были уплачены и последующие взносы. Тем самым истица в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора. В связи с этим договор страхования считается расторгнутым. Кроме того, ссудная задолженность истицей досрочно погашена ДД.ММ.ГГГГ, по условиям п. 55 правил Комплексного ипотечного страхования Договор страхования прекращается в случаях исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в полном объеме (с момента исполнения обязательства). Просит отказать в удовлетворении требований, инвалидность истице Шестаковой Г.В. установлена ДД.ММ.ГГГГ после прекращения действия договора страхования.
Представитель привлеченного в качестве третьего лица ОАО «Кит финанс Инвестиционный банк ОАО» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Суд установил, что между Шестаковой Г.В. и ОАО «КИТ Финансовый инвестиционный банк» был заключен кредитный договор за №КИ от ДД.ММ.ГГГГ на 1 250 930 рублей сроком на 160 месяцев, для целевого использования приобретения квартиры, по адресу <адрес>5, с обеспечением исполнения обязательства ипотеки в силу закона.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.
Ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с частью 1 ст.31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
Согласно п.п. 4.1.8 - ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора (при ипотеке в силу закона), заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является страхование жизни и потери трудоспособности Шестаковой Галины Васильевны по условиям комплексного страхования которого первым выгодоприобретателем будет являться законный владелец закладной. В день заключения настоящего договора заемщик обязан предоставить Кредитору оригинал договора ипотечного страхования, застраховать в страховой компании - за свой счет: жизнь и потерю трудоспособности Шестаковой Г.В. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс два месяца, обеспечивать страхование в пользу кредитора в течение всего периода действия кредитного договора, не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя, заключив договоры (полисы) комбинированного (комплексного) страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор.
В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, заемщики обязаны обеспечивать страхование в пользу Кредитора квартиры и жизни и потери трудоспособности лиц согласно п.4.1.8 настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение 7 дней после ее уплаты.
Как следует из материалов дела Шестакова Г.В. ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОСАО «Ингосстрах» договор комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное) в пользу выгодоприобретателя залогодержателя КТИ финанс Инвестиционный банк (ОАО), согласно которому застрахованным лицом является Шестакова Галина Васильевна, также застраховано имущество - квартира, расположенная по адресу <адрес>5 переданная в залог выгодоприобретателю. По договору страхования Шестаковой Г.В. выплачена страховая премия ОСАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ 19 780,33 рубля, ДД.ММ.ГГГГ 19 363,70 рублей.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком.
Неотъемлемой части договора договор комплексного ипотечного страхования № MRG30619/06 являются «Правила комплексного ипотечного страхования» ОСАО «Ингосстрах», утвержденный ДД.ММ.ГГГГ, о чем указано в полисе.
По условиям п. 55 правил Комплексного ипотечного страхования Договор страхования прекращается в случаях исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в полном объеме (с момента исполнения обязательства).
Таким образом, с учетом системного толкования стст.421, 329 ГК РФ, положений ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при наличии достигнутого между сторонами кредитного договора путем свободного волеизъявления соглашения по условиям личного страхования и добровольного страхования имущества, заключения договора страхования со страховой компанией и оплате страховой премии этой страховой компании, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика застраховать в страховой компании свою жизнь и потерю трудоспособности, не противоречат закону, являются обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ Шестакова Г.В. досрочно исполнила кредитное обязательство, погасила ссудную задолженности по кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ней и ОАО «КИТ Финансовый инвестиционный банк» что подтверждается письмом от ДД.ММ.ГГГГ «КИТ Финансовый инвестиционный банк» о досрочном погашении задолженности, выпиской по счету приходно - кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ,05.10.2007 года (л.д.83-84, 85, 86, 87).
Статья 408 ГК РФ указывает надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Из системного толкования ст. 329 и ст.408 ГК РФ следует, что если прекращено обеспечиваемое страхованием обязательство перед кредитором, требования истицы удовлетворены быть не могут, поскольку прекращено акцессорное (дополнительное) обязательство страхования. Момент прекращения обязательства страховой компанией определен с момента полного погашения кредитного обязательства истицей - прекращения основного обеспечиваемого обязательства, который определяется календарной датой наступления определенного события.
При таких обстоятельствах, учитывая полное досрочное исполнение кредитного договора №КИ от ДД.ММ.ГГГГ истицей ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истице была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается справкой МСЭ
Таким образом, событие, имеющее признаки страхового случая, произошло в период, прекращения действия договора страхования, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требованийШестаковой Галине Васильевне к Открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке, в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.
Решение в окончательной форме изготовлено в срок ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий И.С. Фролова
Копия верна.
Судья И.С. Фролова