Текст документа

Судебные акты /
СФО /
Красноярский край /
Железнодорожный районный суд г. Красноярска /
Текст документа

Текст документа

Дело №2-1659/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. КрасноярскДД.ММ.ГГГГ

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Лузгановой Т.А.,

при секретаре – Анюточкиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) к Фасхиеву Айрату Габдулахатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, назначении начальной продажной цены автомобиля, встречному иску Фасихиева Айрата Габдулахатовича к Акционерному коммерческому банку «Енисей» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ОАО) (далее – банк) обратился в суд с иском к Фасхиеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 123 558,04 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, назначении начальной продажной цены автомобиля. Требования мотивированы тем, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (в дальнейшем, договор) выдал Фасхиеву А.Г. кредит в размере 227 000 рублей, который последний обязался вернуть ДД.ММ.ГГГГ, с промежуточным гашением кредита в суммах и сроки, указанные в п.1.3 кредитного договора, а также уплатить банку плату за ведение ссудного счета. Согласно п.3.6 договора заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования в размере 14% годовых. В соответствии с Дополнительным соглашением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им, в размере 28% годовых. За нарушение сроков возврата кредита заемщик в соответствии с п.3.7 кредитного договора обязался выплатить банку повышенные проценты в размере 0,10 % от суммы невозвращенного кредита за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств, между банком и Фасхиевым А.Г. был заключен договор залога автотранспорта №/з от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого заемщик передает в залог банку автомобиль марки MAZDA CAPELLA; идентификационный номер - отсутствует; год выпуска - 2002; модель, номер двигателя: FP 781576, № шасси (рамы): отсутствует; № кузова (кабины) - GF8P-207410, белого цвета, паспорт транспортного средства: серия 25 ТТ номер 169114, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ

Заемщиком производилось частичное гашение задолженности на общую сумму 238 266,57 рублей.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 кредитного договора, банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения задолженности по кредиту и иным платежам, и убытки, причиненные ненадлежащим выполнением обязательств, в случаях нарушения заемщиком любого из условий договора, а также вправе обратить взыскание на обеспечение возврата кредита.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 123 558,04 рублей. Указанную сумму истец просил взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 835, 58 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки MAZDA CAPELLA, определив начальную продажную цену, в размере 170 000,00 руб. В процессе рассмотрения дела, представителем истца Перевозчиковой Ю.С., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (полномочия проверены), в связи с частичным гашением задолженности в размере 11 000 рублей, сумма исковых требований была уменьшена до 112 558 рублей 04 копеек, размер подлежащей взысканию оплаченной государственной пошлины был снижен до 2 725 рублей 58 копеек. Кроме того, представителем банка было заявлено ходатайство о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 110 рублей.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АКБ «Енисей» были удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено по ходатайству ответчика.

При новом рассмотрении дела представитель истца Бурцев В.С. (полномочия проверены) представил уточненное исковое заявление, в котором просил взыскать с Фасхиева А.Г. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 114 204,40 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 742,04 рубля. Кроме того, просит возвратить из государственного бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 93,54 рубля. В остальной части исковые требования оставил без изменения.

Фасхиев А.Г. обратился к АКБ «Енисей» с встречным иском о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что кредитным договором на Фасхиева А.Г. возложена обязанность по оплате услуг за ведение ссудного счета. Ответчиком была уплачена комиссия в размере 46 478,25 рублей. Кроме того, банк незаконно повысил в одностороннем порядке проценты за пользование кредитом с 14% до 28% годовых. Считает, что данные условия кредитного договора нарушают его права как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ Фасхиев А.Г. направил банку претензию с требованием возвратить комиссию по оплате услуг за ведение ссудного счета, а также расторгнуть дополнительное соглашение № об увеличении процентной ставки. Банк направил Фасхиеву А.Г. ответ, в котором указал, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Фасхиев А.Г. пропустил срок исковой давности по требованиям о возврате данной комиссии, банк согласен выплатить Фасхиеву А.Г. комиссию в размере 13 358,55 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 607,90 рублей. Фасхиев А.Г. считает, что срок исковой давности был прерван подачей АКБ «Енисей» иска в 2009 году, кроме того, срок исковой давности был им пропущен по уважительной причине, поскольку он не был уведомлен о рассмотрении дела ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло вынесение заочного решения, в связи с чем, срок исковой давности должен быть восстановлен. Просил суд взыскать с АКБ «Енисей» в пользу истца комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 46 478,25 рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 13 699,69 рублей, неустойку за неисполнение законных требований потребителя в размере 39 790 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, признать недействительным дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о повышении процентной ставки за пользование кредитом с 14% до 28% годовых.

В судебном заседание представитель истца Бурцев В.С. (полномочия проверены), представил ходатайство об уменьшении исковых требований, в связи с тем, что ответчиком было произведено частичное гашение задолженности в сумме 40 000 рублей. Просит взыскать с Фасхиева А.Г. в пользу АКБ «Енисей» (ОАО) 76 695,40 рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – 7 210,13 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 48 840,47 рублей, долг по ответственности за неуплату основного долга (кредита) – 3 715,10 рублей, задолженность по пени на проценты – 16 929,70 рублей. Помимо этого, просит взыскать с Фасхиева А.Г. в пользу банка расходы на оплату госпошлины в сумме 2 500,86 рублей, вернуть из государственного бюджета излишне уплаченную сумму госпошлины в сумме 224,72 рубля. В части обращения взыскания на заложенное имущество и назначении начальной продажной цены автомобиля в сумме 170 000 рублей исковые требования АКБ «Енисей» оставлены без изменения.

Встречные исковые требования представитель банка не признал, суду пояснил, что банк согласен выплатить Фасхиеву А.Г. комиссию за ведение ссудного счета в размере 11 928,53 рублей, поскольку по требованиям о взыскании комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Фасхиевым А.Г. пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска срока для обращения в суд. Указанную сумму зачесть в счет погашения задолженности Фасхиева А.Г. перед банком. Помимо этого, АКБ «Енисей» не согласен с заявленными Фасхиевым А.Г. требованиями о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки по Закону РФ «О защите прав потребителей», просит применить ст.333 ГК РФ. В части заявленных истцом требований о признании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, полагает, что оснований для признания указанного соглашения недействительным не имеется, поскольку изменение процентной ставки по кредитному договору удовлетворяет требованиям закона, истец согласился с данным соглашением, подписав его. Относительно требований Фасхиева А.Г. о взыскании с банка компенсации морального вреда, представитель ответчика полагает, что поскольку доказательств причинения морального вреда истцом не представлено, в этой части иска следует отказать.

Ответчик Фасхиев А.Г. в судебном заседании исковые требования АКБ «Енисей» (ОАО) не признал, представил уточненные встречные исковые требования, в соответствии с которыми просит взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 14 077,20 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также неустойку по п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 60 177,94 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В остальной части требования оставлены без изменения. Дополнительно Фасхиев А.Г. пояснил, что приехал в банк для получения комиссии за ведение ссудного счета, согласно письму АКБ «Енисей» в ответ на его претензию, однако ему предложили приехать в другой день и подписать соглашение, на что он отказался.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.28.1 Закона «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленных законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Согласно Федерального закона «Об исполнительном производстве» (ст.89), начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

Как установлено в судебном заседании, банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал Фасхиеву А.Г. кредит в размере 227 000 рублей, который последний обязался вернуть ДД.ММ.ГГГГ, с промежуточным гашением кредита в суммах и сроки, указанные в п.1.3 кредитного договора, а также уплатить банку плату за ведение ссудного счета. Согласно п.3.6 договора, заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования в размере 14% годовых. В соответствии с Дополнительным соглашением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им в размере 28% годовых. За нарушение сроков возврата кредита заемщик, в соответствии с п.3.7 кредитного договора, обязался выплатить банку повышенные проценты в размере 0,10 % от суммы невозвращенного кредита за каждый день просрочки.

Из представленных по делу документов следует, что Фасхиевым А.Г. перед банком погашена задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 329 556,54 рублей (289 556,54 рублей + 40 000,00 рублей), из них 44 922,98 рублей – комиссия за ведение ссудного счета.

Согласно представленному представителем истца расчету, у Фасхиева А.Г. перед банком имеется задолженность по кредитному договору, которая на день рассмотрения дела в суде составляет 76 695,40 рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – 7 210,13 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 36 897,15 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата – 11 943,32 рублей, долг по ответственности за неуплату основного долга (кредита) – 3 715,10 рублей, задолженность по пени на проценты – 16 929,70 рублей. Истец просит взыскать с ответчика указанную денежную сумму.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным взыскать со Фасхиева А.Г. в пользу АКБ «Енисей» сумму основного долга в сумме 7 210,13 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 36 897,15 рублей.

Вместе с тем, с учетом обстоятельств по делу, тот факт, что Фасхиев А.Г. предпринимает меры к погашению задолженности по кредиту, что подтверждается представленными по делу документами, суд полагает возможным, в соответствии со ст.333 ГК РФ, снизить размер взыскиваемых банком с заемщика денежных сумм по ответственности за неуплату основного долга (пени) – до 1 715,10 рублей, задолженность по пени на проценты – до 5 000 рублей.

При этом суд, исходя из буквального толкования условий пункта 3.7 кредитного договора, полагает в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ снизить размер задолженности по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата, поскольку данное условие кредитного договора, по существу, является штрафной санкцией. С учетом обстоятельств по делу, суд считает возможным снизить размер данной суммы до 4 000 рублей.

В соответствии с параграфом 3 договора залога автотранспорта, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество залогодателя для удовлетворения своих требований.

В соответствии с заключением №, ликвидационная стоимость автомобиля марки MAZDA CAPELLA, 2002 года выпуска, составляет 170 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «Енисей» (ОАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, назначении начальной продажной цены автомобиля подлежат удовлетворению.

При рассмотрении встречных исковых требований Фасхиева А.Г. к АКБ «Енисей» о защите прав потребителя, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05 декабря 2002 года №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, суд считает заявленные ответчиком требования о взыскании с банка комиссии за ведение ссудного счета подлежащими удовлетворению.

Разрешая ходатайство представителя истца о применении срока исковой давности к требованиям Фасхиева А.Г. о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает, что в соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Ответчик не представил суду доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности. Подача искового заявления АКБ «Енисей» к Фасхиеву А.Г. в 2009 году не прерывает срок исковой давности, поскольку иск был подан банком к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору. Фасхиев А.Г. с данным иском обратился только ДД.ММ.ГГГГ, подав его в судебном заседании, как встречное. О нарушении своего права взысканием указанной комиссии ответчик узнал ДД.ММ.ГГГГ при подписании кредитного договора, в связи с чем, оснований для восстановления срока исковой давности суд не усматривает.

Таким образом, взысканию подлежит сумма, уплаченная Фасхиевым А.Г. за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 928,53 рублей.

В соответствии с положениями ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Фасхиевым А.Г. заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГПК РФ в размере 14 077 рублей, а также неустойки за неисполнение требований потребителя в порядке ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителя» в размере 60 177,94 рублей. Данный расчет сделан истцом, исходя из заявленных требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, как пояснил истец, расчеты он делал на основании графика платежей, а не по фактически произведенным им выплатам.

Вместе с тем, поскольку по ходатайству представителя АКБ «Енисей» суд считает возможным отказать Фасхиеву А.Г. в удовлетворении иска в части требований о взыскании оплаченной им комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с пропуском срока, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат исчислению, исходя из суммы, уплаченной истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период, исходя из 8 % ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день рассмотрения иска в суде, будет составлять 2 617,06 рублей (1 396,05 руб. х 8 % : 360 х 1122 дня = 348,08 руб.) + (1 362 руб. х 8% : 360 х 1088 дней = 329,30 руб.) + (1 327,95 руб. х 8% : 360 х 1060 дней = 312,81 руб.) + (1 293,90 руб. х 8% : 360 х 1019 дней = 293 рубля) + (1 259,85 руб. х 8 % : 360 х 997 дней = 279,13 руб.) + (1 225,80 руб. х 8% : 360 х 958 дней = 260,96 руб.) + (1 191,75 руб. х 8% : 360 х 923 дней = 244,44 руб.) + (1 157,70 руб. х 8% : 360 х 893 дня = 229,74 руб.) + (1 123,65 руб. х 8 % : 360 х 871 день = 217,49 руб.) + (589,88 руб. х 8 % : 360 х 779 дней = 102,11 руб.). Суд полагает возможным, с учетом ст.333 ГК РФ, снизить размер процентов до 1 000 рублей.

С претензией Фасхиев А.Г. обратился к банку ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ответом от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» предложил Фасхиеву А.Г. выплатить ему комиссию за ведение ссудного счета в размере 13 358,55 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 607,90 рублей.

Фасхиев А.Г. на данное предложение не ответил, подав ДД.ММ.ГГГГ встречное исковое заявление. Поскольку банк не удовлетворил требование потребителя, суд полагает возможным взыскать с АКБ «Енисей» в пользу Фасхиева А.Г. неустойку.

Исходя из суммы комиссии 11 928,53 рублей, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет составлять 24 334,20 рублей (3 %/100 х 68 дней х 11 928,53 рублей). Суд полагает необходимым снизить неустойку до 11 000 рублей. Таким образом, общая сумма процентов будет составлять 12 000 рублей.

В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что банком с Фасхиева А.Г. незаконно взималась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, суд, с учетом требований разумности и справедливости, удовлетворяет требования о взыскании морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 29 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 30.12.2008г.) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с ч. 4 статьи 29 ФЗ №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 15.02.2010г.), по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Часть 4 статьи 29 данного закона (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 №11-ФЗ) применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 15.02.2010 №11-ФЗ (часть 2 статьи 2 Федерального закона от 15.02.2010 №11-ФЗ).

Кредитный договор № между АКБ «Енисей» и Фасхиевым А.Г. заключен ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № о повышении процентной ставки по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ Учитывая, что положения ч.4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 11-ФЗ, применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу указанного закона ДД.ММ.ГГГГ, суд отказывает Фасхиеву А.Г. в удовлетворении требований о признании недействительным дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления АКБ «Енисей» к Фасхиеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору была уплачена государственная пошлина в размере 2 835,58 рублей. В результате уменьшения истцом суммы исковых требований до 76 695,40 рублей, уменьшился размер госпошлины и составил 2 500,86 рублей. Учитывая, что суд удовлетворил требования АКБ «Енисей» частично, с Фасхиева А.Г. в пользу банка подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в сумме 1 844,67 рублей.

При таких обстоятельствах, а также, принимая во внимание, что взысканная по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ излишне уплаченная государственная пошлина в размере 110 рублей банком получена, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, возврату АКБ «Енисей» подлежит сумма в размере 63 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с АКБ «Енисей» подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в сумме 947,86 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Фасхиева Айрата Габдулахатовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 54 822 рубля 38 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 844 рубля 67 копеек, а всего взыскать 56 667 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки MAZDA CAPELLA; идентификационный номер - отсутствует; год выпуска - 2002; модель, номер двигателя: FP 781576, № шасси (рамы): отсутствует; № кузова (кабины) - GF8P-207410, белого цвета, паспорт транспортного средства: серия 25 ТТ номер 169114, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Фасхиеву Айрату Габдулахатовичу, с установлением начальной продажной цены в размере 170 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Обязать ИФНС по Железнодорожному району г.Красноярска вернуть АКБ «Енисей» (ОАО) излишне уплаченную госпошлину в сумме 63 рубля.

Исковые требования Фасхиева Айрата Габдулахатовича к Акционерному коммерческому банку «Енисей» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) в пользу Фасхиева Айрата Габдулахатовича комиссию за ведение ссудного счета в размере 11 928 рублей 53 копейки, проценты в размере 12 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а всего взыскать 24 928 (двадцать четыре тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 53 копейки.

В остальной части иска Фасхиеву Айрату Габдулахатовичу отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 947 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

СудьяЛузганова Т.А.