Гражданское дело №2-1294/11
Заочное решение
г.КрасноярскДД.ММ.ГГГГ
Именем Российской Федерации
Железнодорожный районный суд г.Красноярска
В составе председательствующего Ашихминой Е.Ю.
При секретаре Худякове А.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк ВТБ-24» к Ростовцевой Татьяне Анатольевне о взыскании суммы по кредитному договору,
Установил:
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор – ЗАО «Банк ВТБ-24» передал в тот же день заемщику Ростовцевой Т.А. денежные средства в сумме 750 000 рублей, перечислив их на ссудный счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытой в банке, на условиях возврата суммы займа заемщиком кредитору в срок по ДД.ММ.ГГГГ по частям периодическими ежемесячными платежами до 10-го числа следующего месяца начиная с мая 2007 года и уплатой в те же сроки процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых.
Обратившись в суд с названным иском ДД.ММ.ГГГГ, истец ЗАО «Банк ВТБ-24» указал, что заемщик – ответчик Ростовцева Т.А. обязательств по кредитному договору по возврату кредита по частям и уплате процентов надлежаще не исполняет, допуская неоднократные просрочки по уплате ежемесячных периодических платежей по возврату кредита по частям и уплате процентов, последний платеж произвела в сентябре 2007 года, допускала просрочки по внесению ежемесячных периодических платежей, подлежавших уплате, в связи с чем просил взыскать с ответчика заемщика Ростовцевой Т.А. в свою пользу сумму долга, исчисленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 3 765 085 рублей 76 копеек, в том числе: основной долг – 727 257 рубль 73 копейки, проценты на сумму основного долга 362 820 рублей 17 копеек, пени в размере 1 281 597 рубля 91 копейка за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита, пени за просрочку возврата суммы кредита 1 267 792 рубля 47 копеек, задолженность по комиссии за сопровождение кредита - 30 692 рубля 27 копеек, пени в связи с неуплатой в срок ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 94 925 рублей 21 копейка.
В судебное заседание истец ЗАО «Банк ВТБ-24» не явился, просил рассматривать дело в отсутствие представителя, о чем указал в исковом заявлении и адресованном суду письменном ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Ростовцева Т.А. извещалась о судебном заседании на ДД.ММ.ГГГГ и на данный день надлежаще заказной почтой с уведомлением от вручении по адресу <адрес>, по которому ответчик согласно сведения ОАСР УФМС России по Красноярскому краю зарегистрирован по месту жительства. Судебные извещения ответчику не вручены и возвращены с отметкой учреждения почтовой связи с указанием на неявку адреса в отделения связи дважды за получением корреспонденции и истечением срока ее хранения. Согласно акта судебного курьера от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик по адресу <адрес> не проживает, что установлено со слов гражданки Цыганковой О.А., не сообщившей, кем она приходится ответчику и адрес места нахождения ответчика. Также ответчик извещалась по указанному адресу телеграммой с уведомлением о вручении, согласно уведомления оператора связи, телеграмма получена ответчиком Ростовцевой Т.А. с извещением о данном судебном разбирательстве лично ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Ростовцева Т.А. в судебное заседание не явилась о причине неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела свое отсутствие либо отложении судебного разбирательства.Также ответчик не приняла мер к явке в суд для ознакомления с материалами дела, имея такую действительную возможность в рабочие дни с 10 мая по ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что судебное разбирательство назначено на время 16.00 часов.
При изложенных обстоятельствах суд признает ответчика Ростовцеву Т.А. надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства и находит возможным рассматривать дело в ее отсутствие, а с письменного согласия истца, выраженного в ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ - в порядке заочного производства.
Исследовав дело, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819, ст.820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, подлежащему заключению в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Факты заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается письменным кредитным договором сторон; получение ответчиком кредита в сумме 750 000 рублей - выпиской из банковского счета ответчика о зачислении на него ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита полностью.
В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено договором займа, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредит считается возвращенным, а проценты – уплаченными, в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В нарушение обязательств, принятых на себя в соответствии с вышеупомянутым кредитным договором, ответчик периодические платежи в погашение кредита по частям и уплату процентов со сроком исполнения до 10-го числа следующего за платежным месяца совершала ненадлежаще, допускала просрочки по внесению ежемесячных периодических платежей, с сентября 2007 года платежей не совершала по день рассмотрения дела судом, что подтверждается выпиской из банковского счета ответчика, открытого в банке истца для отражения кредитной задолженности.
Расчет суммы долга по невозвращенному кредиту, остатку кредита, подлежащего возврату ответчиком досрочно, процентам на сумму кредита и неустойки за просрочку возврата кредита по частям и уплате процентов на сумму кредита произведен истцом правильно - исходя из размеров ежемесячных периодических платежей в погашение кредита, не уплаченных в срок, а также установленных договором процентов на сумму кредита в размере 20 % годовых; размера неустойки в размере 0,5% в день от неуплаченной в срок суммы, определенных условиями кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ. Одновременно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку); по требованиям об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг – 727 257 рубль 73 копейки, проценты на сумму основного долга 362 820 рублей 17 копеек.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за просрочку возврата кредита по частям в размере 1 267 792 рублей 47 копеек, неустойки (пени) по просроченным платежам по уплате ежемесячных процентов на сумму кредита 1 281 597 рубля 91 копеек, исчисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соглашаясь с правильностью расчета истца, суд находит, что размер исчисленных неустоек подлежит уменьшению не менее, чем в три раза по основаниям, установленным ст.333 ГК РФ, поскольку, по мнению суда, исчисленные неустойки (пени) не соразмерны последствиям нарушения ответчиком прав истца. При этом суд учитывает, что просрочка ответчика наступила в сентября 2007 года и по истечение трех лет и пяти месяцев начиная с месяца просрочки? истцом предъявлен иск в суд к ответчику, что свидетельствует о непринятии кредитором мер для уменьшения размера его возможных убытков, связанных с не возвратом ответчиком суммы долга.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка (пеня) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: за просрочку возврата кредита по частям в размере 422 597 рублей 49 копеек (1 267 792,47 руб./ 3), за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 427 199 рублей 31 копейки (1 281 597,91 руб./3).
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика долга по ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 30 692 рубля 27 копеек, пени в связи с неуплатой в срок ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 94 925 рублей 21 копейка, суд не находит оснований для их удовлетворения ввиду следующего.
В соответствие со ст.16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГПК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за своей счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Сопровождение кредита не является услугой как таковой, действия истца по учету кредитной задолженности, операции по зачислению денежных средств на ссудный счет в погашение долга по кредиту не подлежат дополнительной оплате. Такая плата установлено кредитным договором сторон необоснованно.
Таким образом, условие кредитного договора между истцом и ответчиком, возлагающее на ответчика обязанность по оплате комиссии за сопровождение кредита является ничтожным, как не соответствующим требованиям закона и иных правовых актов.
А последствия недействительности ничтожной сделки суд применяет самостоятельно независимо от заявления стороны в споре.
В данном случае, применяя последствии недействительности ничтожного условия кредитного договора сторон, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 30 692 рубля 27 копеек, пени в связи с неуплатой в срок ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 94 925 рублей 21 копейка.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг основной долг – 727 257 рубль 73 копейки, проценты на сумму основного долга 362 820 рублей 17 копеек, неустойка (пеня) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита по частям в размере 422 597 рублей 49 копеек, за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 427 199 рублей 31 копейки, а всего 1 939 874 рубля 70 копеек.
В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований имущественного характера в сумме 17 899 рублей 38 копеек (0,5% от суммы 939 874,70 + 13 200 руб.).
С учетом судебных расходов с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1 957 774 рублей 08 копеек (1 939 874,70 руб. + 17 899,38 руб.)
В соответствии со ст.144 ГПК РФ меру обеспечения иска – арест имущества ответчика – надлежит сохранить до исполнения решения суда.
Руководствуясь ст.194-199, ст.235-237 ГПК РФ, суд
Решил:
Требования удовлетворить частично.
Взыскать с Ростовцевой Татьяны Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 всего 1 957 774 рублей 08 копеек, из них основной долг – 727 257 рубль 73 копейки, проценты на сумму основного долга 362 820 рублей 17 копеек, неустойка (пеня) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита по частям в размере 422 597 рублей 49 копеек, за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 427 199 рублей 31 копейки, в возмещение судебных расходов 17 899 рублей 38 копеек.
Меру обеспечения иска – арест имущества ответчика Ростовцевой Т.А. – сохранить до исполнения решения суда.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения без оплаты государственной пошлины.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение может быть обжаловано в 10-дневнй срок со дня изготовления в
окончательной форме в Красноярский краевой суд с подачей кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд.
Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.
ПредседательствующийЕ.Ю.Ашихмина