Гражданское дело №2-1295/11
Решение
г.КрасноярскДД.ММ.ГГГГ
Именем Российской Федерации
Железнодорожный районный суд г.Красноярска
В составе председательствующего Ашихминой Е.Ю.
При секретаре Худякове А.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк ВТБ-24» к Джохадзе Ясону Автандиловичу о взыскании суммы по кредитному договору,
Установил:
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор – ЗАО «Банк ВТБ-24» передал в тот же день заемщику Джохадзе Я.А. денежные средства в сумме 400 000 рублей, перечислив их на ссудный счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке, на условиях возврата суммы займа заемщиком кредитору в срок по ДД.ММ.ГГГГ по частям периодическими ежемесячными платежами до 27-го числа следующего месяца начиная с февраля 2007 года и уплатой в те же сроки процентов за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых.
Обратившись в суд с названным иском ДД.ММ.ГГГГ, истец ЗАО «Банк ВТБ-24» указал, что заемщик – ответчик Джохадзе Я.А. обязательств по кредитному договору по возврату кредита по частям и уплате процентов надлежаще не исполняет, допуская неоднократные просрочки по уплате ежемесячных периодических платежей по возврату кредита по частям и уплате процентов, последний платеж произвел в июле 2008 года, ранее допускал просрочки по внесению ежемесячных периодических платежей, подлежавших уплате, в связи с чем просил взыскать с ответчика заемщика Джохадзе Я.А. в свою пользу сумму долга, исчисленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 1 171 493 рубля 21 копейка, в том числе: основной долг – 322 461 рубль 54 копейки, проценты на сумму основного долга 102 603 рубля 24 копейки, пени в размере 268 853 рубля 59 копеек за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита, пени за просрочку возврата суммы кредита 439 846 рублей 84 копеек, задолженность по комиссии за сопровождение кредита - 11 600 рублей, пени в связи с неуплатой в срок ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 26 128 рублей.
В судебное заседание истец ЗАО «Банк ВТБ-24» не явился, просил рассматривать дело в отсутствие представителя, о чем указал в исковом заявлении.
Ответчик Джохадзе Я.А. извещался о судебном заседании на ДД.ММ.ГГГГ и на данный день надлежаще заказной почтой с уведомлением от вручении по адресу <адрес>, по которому ответчик согласно сведения ОАСР УФМС России по Красноярскому краю зарегистрирован по месту жительства. Судебные извещения ответчику не вручены и возвращены с отметкой учреждения почтовой связи с указанием на неявку адреса в отделения связи дважды за получением корреспонденции и истечением срока ее хранения. Также ответчик извещался по указанному адресу телеграммой с уведомлением о вручении, согласно уведомления оператора связи, телеграмма не вручена по причине не проживания ответчика.Согласно акта судебного курьера от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик по адресу <адрес> не проживает, что установлено со лов граждански Безашвили З.З., фактически проживающей в данной квартире и не имеющей сведений о месте нахождения ответчика. По месту жительства по <адрес>А <адрес>, указанного в кредитном договоре, ответчик извещался заказными письмами и телеграммой с уведомлением о вручении, которые ответчику не вручены и возвращены в суд оператором связи за истечением срока их хранения.
Поскольку судом установлено, что место нахождения ответчика неизвестно, определением суда в порядкест.50 ГПК РФ ему назначен адвокат из числа НО Коллегия адвокатов Железнодорожного района г.Красноярска.
Представитель ответчика Джохадзе Я.А. – адвокат Горестова В.Н. в судебное заседание не явилась, в адресованном суду письменном ходатайстве просила рассматривать дело в свое отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований.
Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Джохадзе Я.Н., место нахождения которого неизвестно, по его последнему известному месту жительства по адресу <адрес>, в отсутствие его представителя адвоката, с учетом письменной позиции представителе, полагавшего необходимым в иске отказать.
Исследовав дело, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819, ст.820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, подлежащему заключению в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Факты заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается письменным кредитным договором сторон; получение ответчиком кредита в сумме 400 000 рублей - выпиской из банковского счета ответчика о зачислении на него ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита полностью.
В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено договором займа, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредит считается возвращенным, а проценты – уплаченными, в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В нарушение обязательств, принятых на себя в соответствии с вышеупомянутым кредитным договором, ответчик периодические платежи в погашение кредита по частям и уплату процентов со сроком исполнения до 27-го числа следующего за платежным месяца начиная с февраля 2007 года совершал ненадлежаще, допускал просрочки по внесению ежемесячных периодических платежей, с июля 2008 года платежей не совершал по день рассмотрения дела судом, что подтверждается выпиской из банковского счета ответчика, открытого в банке истца для отражения кредитной задолженности.
Расчет суммы долга по невозвращенному кредиту, остатку кредита, подлежащего возврату ответчиком досрочно, процентам на сумму кредита и неустойки за просрочку возврата кредита по частям и уплате процентов на сумму кредита произведен истцом правильно - исходя из размеров ежемесячных периодических платежей в погашение кредита, не уплаченных в срок, а также установленных договором процентов на сумму кредита в размере 17% годовых; размера неустойки в размере 0,5% в день от неуплаченной в срок суммы, определенных условиями кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ. Одновременно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку); по требованиям об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг – 322 461 рубль 54 копейки, проценты на сумму основного долга 102 603 рубля 24 копейки.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчиканеустойки (пени) за просрочку возврата кредита по частям в размере 439 846 рублей 84 копеек, неустойки (пени) по просроченным платежам по уплате ежемесячных процентов на сумму кредита 268 853 рубля 59 копеек, исчисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соглашаясь с правильностью расчета истца, суд находит, что размер исчисленных неустоек подлежит уменьшению не менее, чем в два раза по основаниям, установленным ст.333 ГК РФ, поскольку, по мнению суда, исчисленные неустойки (пени) не соразмерны последствиям нарушения ответчиком прав истца. При этом суд учитывает, что просрочка ответчика наступила в июле 2008 года и по истечение одного года и восьми месяцев начиная с месяца просрочки истцом предъявлен иск в суд к ответчику, что свидетельствует о непринятии кредитором мер для уменьшения размера его возможных убытков, связанных с не возвратом ответчиком суммы долга.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка (пеня) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: за просрочку возврата кредита по частям в размере 219 923 рублей 42 копеек (439 846,84 руб. / 2), за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 134 417 рублей 80 копеек (268 853,59 руб./2).
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика долга по ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 11 600 рублей и пени за неуплату в срок ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 26 128 рублей, суд не находит оснований для их удовлетворения ввиду следующего.
В соответствие со ст.16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГПК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за своей счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Сопровождение кредита не является услугой как таковой, действия истца по учету кредитной задолженности, операции по зачислению денежных средств на ссудный счет в погашение долга по кредиту не подлежат дополнительной оплате. Такая плата установлено кредитным договором сторон необоснованно.
Таким образом, условие кредитного договора между истцом и ответчиком, возлагающее на ответчика обязанность по оплате комиссии за сопровождение кредита является ничтожным, как не соответствующим требованиям закона и иных правовых актов.
А последствия недействительности ничтожной сделки суд применяет самостоятельно независимо от заявления стороны в споре.
В данном случае, применяя последствии недействительности ничтожного условия кредитного договора сторон, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 11 600 рублей и пени за неуплату в срок ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 26 128 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг 322 461 рубль 54 копейки, проценты на сумму основного долга 102 603 рубля 24 копейки, неустойка (пеня) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита по частям в размере 219 923 рублей 42 копеек, за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 134 417 рублей 80 копеек, а всего 779 406 рублей.
В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истцаподлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований имущественного характера в сумме 10 994 рублей 06 копеек (1% от суммы 579 406 руб. + 5 200 руб.).
С учетом судебных расходов с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 790 400 рублей 06 копеек (779 406 руб. + 10 994,06 руб.)
В соответствии со ст.144 ГПК РФ меру обеспечения иска – арест имущества ответчика – надлежит сохранить до исполнения решения суда.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Требования удовлетворить частично.
Взыскать с Джохадзе Ясона Автандиловича Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 всего 790 400 рублей 06 копеек, из них основной долг 322 461 рубль 54 копейки, проценты на сумму основного долга 102 603 рубля 24 копейки, неустойка (пеня) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита по частям в размере 219 923 рублей 42 копеек, за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 134 417 рублей 80 копеек, в возмещение судебных расходов 10 994 рублей 06 копеек.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Меру обеспечения иска – арест имущества ответчика Джохадзе Я.А. – сохранить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня принятия в окончательной форме в Красноярский краевой суд с подачей кассационной жалобы через Железнодорожный райсуд г.Красноярска.
Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.
ПредседательствующийЕ.Ю.Ашихмина