Дело № 2-1810/11
<данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ суд Железнодорожного районного суда г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Фроловой И.С.,
при секретаре Плюсниной Е.А.,
с участием истца Назарук Т.Н.,
представителя истца Петрунниковой Е.С. по определению суда,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Назарук Танзили Назифовны к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признать недействительным ничтожное условие кредитного договора, взыскании суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, за кассовое обслуживание, компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Назарук Т.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, требуя признать недействительным ничтожное условие кредитного договора между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Назарук Танзилей Назифовной № от ДД.ММ.ГГГГ в той части, в которой на Назарук Танзилю Назифовну возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,20% от суммы кредита, о взыскании с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» удержанных с нее денежных средств в виде комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 108 000 рублей из расчета 36 платежей по 3 000 рублей, расходы по уплате комиссии за кассовое обслуживание 150 рубелей, взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, взыскании судебных расходов в размере 3 000 рублей за оплату юридических услуг, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № с предоставлением кредита в размере 250000,00 рублей сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 12% годовых за пользование денежными средствами. По условиям кредитного договора банк ежемесячно удерживал комиссию за ведение банком расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,20% от суммы кредита. Истец полагает, что действия банка по взысканию с нее комиссии противоречит действующему законодательству. Расчетно-кассовое обслуживание при учете погашения кредита, навязанная услуга. Указывает что действиями банка ей причинены моральные страдания, не имела возможности пользоваться принадлежащими ей денежными средствами, переживала из-за сложившихся с банком отношений.
Истец Назарук Т.Н., представитель истицы Петрунникова Е.С. по определению суда, исковые требованияподдержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, указав на то, что никакие иные банковские операции как возврат кредита истица банку совершать не поручала, и не производила, кроме того, при возврате долга через банк, а не через банкомат с нее взяли 150 рублей.
Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным, с учетом мнения представителя истца, рассмотреть дело в отсутствии истицы и представителя ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Согласно п.1 ст.819 ПК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.
Судом установлено, что согласно заключенному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами № ответчик предоставил истцу кредит на неотложные нужды в размере 250 000,00 рублей сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 12% годовых за пользование денежными средствами. По условиям кредитного договора банк ежемесячно удерживал комиссию за ведение банком расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,20% от суммы кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, расчетное обслуживание являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, а также выдаче кредитных денежных средств наличными, прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
С учетом изложенного, суд считает недействительными условия кредитного договора между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Назарук Танзилей Назифовной № от ДД.ММ.ГГГГ в той части, в которой на Назарук Танзилю Назифовну возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,20% от суммы кредита.
В силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены.
Согласно представленной суду информации о кредите истицей произведено 36 платежа в погашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных исковых требований), в свою очередь ответчик при внесении истицей ежемесячных платежей по оплате кредитной задолженности производил удержание из оплаченных сумм - оплату за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,20%. Всего удержано ответчиком за расчетное обслуживание 108 000 (36 х 3 000 рублей). Согласно представленных чеков возврат кредита истицей производился через банкомат, а при погашении кредита через кассу Банка с нее взыскана 150 рублей за кассовое обслуживание, что подтверждается приходно - кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ и от, что является незаконным.
Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию в связи с недействительностью вышеуказанных условий кредитного договора 108 150 рублей.
В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Судом установлено, что права потребителя Назарук Т.Н. были нарушены ответчиком, от чего она испытывала нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных истцом нравственных страданий, причиненных нарушениями ее прав потребителя со стороны ответчика, суд признает сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, разумной и справедливой, и подлежащей взысканию с ответчика.
Также с ответчика в пользу истицы в соответствии со ст.98, ст. 100 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные ею расходы, связанные с обращением в суд, по оплате услуг юриста за составление искового заявления и участие представителя в суде, которые суд признает необходимыми судебными издержками в пределах разумного в размере 3 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру ООО «Защита права» и договором от 16 марта 2011 года.
Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход местного бюджета в размере 50% от присужденной судом в пользу истца денежной суммы в размере 56 575 рублей.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-19 НК РФ в размере 3563 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным ничтожное условие кредитного договора между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Назарук Танзилей Назифовной № от ДД.ММ.ГГГГ в той части, в которой на Назарук Танзилю Назифовну возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,20% от суммы кредита.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» <данные изъяты>
в пользу Назарук Танзили Назифовны денежную сумму комиссии в размере 108 150 рублей, денежную компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате юридических услуг 3 000 рублей, а всего 116 150 рублей (сто шестнадцать тысяч сто пятьдесят рублей).
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3 563 рубля (три тысячи пятьсот шестьдесят три рубля).
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в доход бюджета муниципального образования г. Красноярск штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 56 575 рублей (пятьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят пять рублей).
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено в срок 5 дней - ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий:И.С. Фролова
Копия верна:
СудьяИ.С. Фролова