Гражданское дело №2-1910/11
Решение
г.Красноярск ДД.ММ.ГГГГ
Именем Российской Федерации
Железнодорожный районный суд г.Красноярска
В составе председательствующего Ашихминой Е.Ю.
При секретаре Самсоновой Н.Е.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аникиной Татьяны Владимировны к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными ничтожных условий сделки в части, применении последствий части ничтожной сделки, взыскании суммы, процентов за неосновательное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возложении обязанности произвести перерасчет процентов на сумму кредита исходя из фактически выданной суммы кредита,
установил:
Обратившись в суд с названным иском, истец указала, что согласно условиям кредитного договора с ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязался предоставить денежный кредит на потребительские цели в размере 158 310 рублей на срок 36 месяцев на условиях возврата кредита ежемесячными равными периодическими платежами и уплаты процентов на сумму кредита по ставке 21,2% годовых. Одновременно условиями кредитного договора на истца была возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 4,9% от суммы кредита, и ежемесячных комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка независимо от назначения платежа в размере по 110 рублей. Фактически ответчик выдал истцу кредит в меньшем размере, нежели предусмотрено условиями договора – 150 000 рублей.
В период действия указанного кредитного договора истец заключила с ответчиком еще один кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик обязался предоставить денежный кредит на потребительские цели в размере 352 100 рублей на срок 60 месяцев на условиях возврата кредита ежемесячными равными периодическими платежами и уплаты процентов на сумму кредита по ставке 20% годовых. Одновременно условиями кредитного договора на истца была возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 4,9% от суммы кредита, и ежемесячных комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка независимо от назначения платежа в размере по 110 рублей. Фактически ответчик выдал истцу кредит в меньшем размере, нежели предусмотрено условиями договора – 203 600 рублей.
Полагая условия обоих кредитных договоров в той части, в которой на истца возложены обязанности по уплате указанных комиссий ничтожными, как нарушающими права потребителя, истец просила взыскать с ответчика в свою пользу суммы уплаченных комиссий по день предъявления иска в суд, проценты за неосновательное пользование ответчиком денежными средствами истца исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых, действовавшей на день предъявления иска в суд, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы по оплате услуг юриста по составлению искового заявления и представительству в суде в размере 6 000 рублей (с учетом письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании дополнительных судебных расходов). Также истец просила произвести перерасчет процентов на сумму кредита по договорным ставкам и исходя из суммы фактически выданных ей сумм кредитов наличными денежными средствами из кассы ответчика.
В судебном заседании истец Аникина Т.В. и ее представитель адвокат Ржепко С.Н. (ордер от ДД.ММ.ГГГГ) требования искового заявления поддержали по тем же основаниям. Спорные комиссии по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за неосновательное пользование чужими денежными средствами на суммы спорных комиссий, уплаченных по обоим кредитным договорам, истец просила взыскать за период по день принятия судом решения,
Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» надлежаще извещался о времени и месте судебного разбирательства, представителя не направил, в адресованном суду у письменном ходатайстве просил рассматривать дело в свое отсутствие. В письменном отзыве на иск ответчик возражал против заявленных требований, ссылаясь, что условия кредитного договора с истцом закону не противоречат, договор истцом подписан добровольно и исполняется на спорных условиях.
Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика, просьбу которого о рассмотрении дела в отсутствие суд находит возможным удовлетворить.
Исследовав дело, суд приходит к следующему.
Из письменных материалов дела установлено судом, что между истцом и ответчиком заключен письменный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик принял обязательства выдать истцу сумму кредита 158 310 рублей на срок 36 месяцев на потребительские нужды (автокредит) на условиях возврата истцом кредита по частям ежемесячными равными периодическими платежами, уплаты проценты на сумму кредита исходя из ставки 21,2% годовых, а также уплаты истцом комиссий: за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 4,9% от суммы кредита, и ежемесячных комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка независимо от назначения платежа в размере по 110 рублей.
В разделе договора «Сумма к выдаче наличными денежными средствами» указана прописью сумма 150 000 рублей.
Кроме того, между истцом и ответчиком заключен письменный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик принял обязательства выдать истцу сумму кредита 352 100 рублей на срок 60 месяцев на потребительские нужды (автокредит) на условиях возврата истцом кредита по частям ежемесячными равными периодическими платежами, уплаты проценты на сумму кредита исходя из ставки 20% годовых, а также уплаты истцом комиссий: за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 4,9% от суммы кредита, и ежемесячных комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка независимо от назначения платежа в размере по 110 рублей.
В разделе договора «Сумма к выдаче наличными денежными средствами» указана прописью сумма 203 600 рублей.
Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые согласно заявлений истца на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлено, что ответчик открывает истцу ссудный счет для целей выдачи кредита, а также открывает истцу банковский специальный счет. Сумму выданного кредита ответчик перечисляет полностью со ссудного счета на имя истца на банковский специальный счет.
Согласно пунктов 1.1, 1.2, 2.1-2.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, банковский специальный счет – это текущий счет, открываемый банком ответчика истцу для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: перечисления банком суммы кредита, зачисления истцом суммы первоначального взноса, комиссий, ежемесячных взносов для последующего гашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и по оплате услуг банка, безналичной оплате банком третьему лицу стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета, безналичной оплате банком страховой премии, снятия наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка; ежемесячно, не позднее даты погашения кредита истец обязан вносить на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности с учетом ежемесячного платежа по возврату кредита по частям, уплате процентов на сумму кредита, ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета; ответчик (банк) осуществляет погашение кредитной задолженности истца посредством безакцептного списания денежных средств в размере ежемесячного платежа; нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности признается отсутствие либо недостаточность денежных средств истца на банковском специальном счете относительно установленной кредитным договором и графиком платежей к нему величины ежемесячного платежа на установленную дату погашения кредитной задолженности; на остаток денежных средств на банковском специальном счете истца после уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору доходные проценты начислению не подлежат. Согласно заявления истца на получение кредита ответчиком на нее возложена также обязанность уплачивать ежемесячную комиссию за снятие денежных средств в банкоматах и кассах банка ответчика в различных размерах в соответствии с тарифами банка.
Как установлено судом из заявления истца на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик открывает истцу банковский специальный счет №. Согласно заявления истца на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик открывает истцу банковский специальный счет №. В указанных заявлениях, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, графиках гашения кредита к каждому из кредитных договоров не указана номера банковского ссудного счета, открытого в целях отражения операций по выдаче ответчиком кредита и учету средств, поступивших от истца для целей гашения кредита, учета кредитной задолженности.
Таким образом, из имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу, что банковский специальный счет является ничем иным, как ссудным счетом, открытом ответчиком истцу в целях отражения операций по выдаче кредита посредством зачисления суммы кредита на него, по отражению кредитной задолженности истца, операций по внесению истцом сумм по уплате кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за своей счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным кредитам, является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствие с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. №4). Из приведенных правовых норм следует, что открытый ссудный счет (названный ответчиком банковский специальный счет) служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита, это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Ответчик не представил письменных доказательств того, что указанные банковские специальные счета были открыты на имя истца по обоим кредитным договорам, и использовались исключительно для расчетных операций применительно к требованиям главы 45 ГК РФ о банковском счете.
Указанные в кредитных договорах с истцом, в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета операции, для целей которых открывается банковский специальный счет - для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: перечисления банком суммы кредита, зачисления истцом суммы первоначального взноса, комиссий, ежемесячных взносов для последующего гашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и по оплате услуг банка, для чего истец обязана вносить на такой счет ежемесячно, не позднее даты погашения кредита денежные средства исключительно в целях исполнения обязательств по кредитному договору – дает суду основания полагать, что банковский специальный счет по своему режиму, назначению является ничем иным, как ссудным счетом.
Согласно представленной ответчиком выписки по банковскому специальному счету № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик зачислил на этот счет ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита полностью в размере 153 310 рублей. Как установлено судом и приведено в настоящем решении, исполнение обязательства банком по выдаче кредита заемщику считается исполненным в день зачисления на ссудный счет суммы кредита. Таким образом, доводы истца о том, что ответчик обязательство по выдаче кредита исполнил ненадлежащее и выдал кредит в меньшем размере, не нашли подтверждение в суде. Далее, согласно приведенной выписке, ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета была перечислена сумма страховой премии 960 рублей страховщику, от имени которого ответчик действовал как агент, поскольку согласно условий кредитного договора с истцом, ее обязательства по исполнению кредитного договора были обеспечены договором личного страхования. Затем ответчик удержал с истца комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе Банка в размере 7 350 рублей (4,9% от суммы кредита 158 310 руб.). В этот же день ДД.ММ.ГГГГ ответчик выдал истцу наличные денежные средства в размере 150 000 рублей.
Таким образом, перечисленные операции по удержанию с ссудного счета сумм страховой премии и указанной комиссии являются действиями по расходованию истцом суммы кредита, равно как к операциям по расходованию относятся действия истца по снятию наличных денежных средств.
Согласно представленной ответчиком выписки по банковскому специальному счету № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик зачислил на этот счет ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита полностью в размере 352 100 рублей. Как установлено судом и приведено в настоящем решении, исполнение обязательства банком по выдаче кредита заемщику считается исполненным в день зачисления на ссудный счет суммы кредита. Таким образом, доводы истца о том, что ответчик обязательство по выдаче кредита исполнил ненадлежащее и выдал кредит в меньшем размере, не нашли подтверждение в суде. Далее, согласно приведенной выписке, ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета была перечислена сумма страховой премии 2 100 рублей страховщику, от имени которого ответчик действовал как агент, поскольку согласно условий кредитного договора с истцом, ее обязательства по исполнению кредитного договора были обеспечены договором личного страхования. Затем ответчик удержал с истца комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе Банка в размере 10 000 рублей 90 копеек (4,9% от суммы кредита 204 100 руб., выданной наличными денежными средствами). В этот же день ДД.ММ.ГГГГ ответчик по заявлению истца перечислил с указанного счета сумму 135 887 рублей 14 копеек в счет досрочного погашения остатка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, факт чего истец в судебном заседании не оспаривала. Кроме того, обстоятельство досрочного погашения кредита именно в день ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету №, открытого ответчиком в целях учета кредитного долга.
Затем, ДД.ММ.ГГГГ ответчик выдал истцу наличные денежные средства в размере 204 100 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, приведенные операции по удержанию со ссудного счета сумм страховой премии, указанной комиссии, перечисления части суммы кредита в счет погашения кредитного долга досрочно по договору от ДД.ММ.ГГГГ, являются действиями по расходованию истцом суммы кредита, равно как к операциям по расходованию относятся действия истца по снятию наличных денежных средств.
Таким образом, требования истца о перерасчете процентов на суммы кредита исходя из размеров денежных средств, выданных ответчиком истцу по каждому кредитному договору наличными денежными средствами из кассы банка ответчика, заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат.
Вместе с тем, обоснованны и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика уплаченных ему комиссий по обоим кредитным договорам за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 4,9% от суммы кредита, и ежемесячных комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка независимо от назначения платежа в размере по 110 рублей ежемесячно.
Условия кредитных договоров между истцом и ответчиком в части возложения на истца обязанности уплачивать указанные комиссии являются ничтожными по основаниям, установленным ст.168 ГК РФ, как не соответствующие требованиям закона или иных правовых актов.
В соответствие со ст.16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.ст.809, 811, 819 ГПК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. За просрочку возврата кредита (части кредита) кредитор вправе требовать от заемщика уплаты процентов за период просрочки исходя из установленных законом процентов, либо договорных процентов (пени, неустойки). Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Таким образом, Гражданским кодексом РФ предусмотрены только следующие платы по договору кредита (займа): проценты на сумму займа – это плата за пользование заемными денежными средствами, и проценты за не возврат в срок суммы займа (пени, неустойка).
Законом о защите прав потребителей прямо запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка в виде взимания комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», ежемесячных комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка независимо от назначения платежа являются услугами навязанными, что противоречит требованиям закона.
Кроме того, сама по себе операция по выдаче средств кредита наличными денежными средствами из кассы банка-кредитора является способом исполнения обязательства ответчика перед истцом, равно как и операции по принятию банком-кредитором от истца-заемщика ежемесячных платежей по возврату кредита наличными денежными средствами в кассу банка. И за совершение таких операций ответчик неправомерно, без установленных законом оснований брал с истца дополнительные платы.
Следовательно, условия кредитных договоров между истцом и ответчиком, в той части, в которой ими возложена на истца обязанность по оплате комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 4,9% от суммы кредита, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка независимо от назначения платежа в размере по 110 рублей ежемесячно ничтожны в силу закона с момента совершения сделки и не влекут юридических последствий за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.
Согласно представленных ответчиком справок об удержанных комиссиях, выписок по банковским специальным счетам, ответчик неосновательно взял с истца комиссии:
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – за снятие наличных денежных средств в банках и банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 7 350 рублей, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный» независимо от назначения платежа в размере 770 рублей, а всего 8 120 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (по день уплаты кредита досрочно);
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - за снятие наличных денежных средств в банках и банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере 10 000 рублей 90 копеек, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный» независимо от назначения платежа в размере 770 рублей, а всего 10 770 рублей 90 копеек по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ (по день совершения очередного ежемесячного платежа).
Итого указанных комиссий истец уплатила в размере 18 890 рублей 90 копеек.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 18 890 рублей 90 копеек.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за неосновательное пользование денежными средствами истца исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, суд находит, что законные основание для взыскания таких процентов имеются, поскольку суммы комиссий являются для ответчика неосновательным обогащением, как полученные без установленных законом, иными правовыми актами, сделкой (ничтожной сделкой) оснований. Согласно ст.ст.1102, 1107 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение); на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии с пунктами 1, 3 ст.395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. О том, что ответчик неосновательно пользуется денежными средствами истца последняя заявила, подав данный иск в суд, копию которого ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ. Досудебную претензию ответчику с требованиями о возврате сумм комиссий истец не предъявляла.
Следовательно, исходя из норм ст.1107 ГПК РФ, проценты за неосновательное пользование ответчиком денежными средствами истца подлежат начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчик получил копию искового заявления с требованиями истца.
На период неосновательного пользования ответчиком денежными средствами истца с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ (по день принятия решения) приходится 52 дня исходя из количества дней в году 360, дней в месяце 30, независимо от фактического количества дней.
Определяя размер учетной ставки банковского процента в целях расчета процентов, суд соглашается с избранной истцом учетной ставкой банковского процента, действующей с ДД.ММ.ГГГГ на день предъявления иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 8 % годовых.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неосновательное пользование чужими денежными средствами в размере 218 рублей 30 копеек (18 890,90 руб. х 8 % /360 дн. х 52 дн.);
Поскольку такие проценты по смыслу ст.333 ГПК РФ об уменьшении размера таких процентов. Кроме того, суд размер рассчитанных процентов признает соразмерным последствиям нарушения прав истца.
Обоснованны и подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда. При этом суд исходит из норм ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Тот факт, что истец испытывала нравственные страдания в связи с незаконным не возвратом ответчиком неосновательно полученных спорных комиссий, является очевидным и специального подтверждения не требует. Исходя из требований разумности и справедливости, с учетом характера и длительности нарушений прав истца ответчиком, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.
Итого с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 21 109 рублей 20 копеек, из них комиссии в размере 18 890 рубля 90 копеек, проценты за неосновательное пользование чужими денежными средствами 218 рублей 30 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежная компенсация морального вреда 2 000 рублей.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Такой штраф подлежит взысканию независимо от того, заявлялись истцом такие требования или нет, а также независимо от предъявления потребителем претензии к ответчику до обращения в суд, поскольку штраф взыскивается исходя из буквального смысла приведенной нормы закона за неудовлетворение ответчиком добровольно требований истца и после предъявления иска в суд; указанный штраф зачисляется в доход соответствующего бюджета. При определении размера штрафа суд обязан учитывать все присужденные ко взысканию с ответчика в пользу истца суммы, в том числе основной долг, проценты, денежную компенсацию морального вреда.
Поскольку судом удовлетворены требования истца к ответчику на сумму 21 109 рублей 20 копеек, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составит 10 554 рублей 60 копеек.
В соответствии с подпунктом 7 п.1 ст.46 Бюджетного кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 26.04.2007 N 63-ФЗ) сумма штрафа за нарушение законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, подлежат зачислению в бюджеты муниципальных районов по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа), по нормативу 100 процентов. Поскольку решение о взыскании штрафа принимается Железнодорожным районным судом г.Красноярска, штраф, подлежащий взысканию с ответчика, зачисляется в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск. С ответчика в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск подлежит взысканию штраф в сумме 10 554 рублей 60 копеек.
Также с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.94, ст.100 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные расходы, связанные с обращением в суд, по оплате услуг юриста по составлению искового заявления, которые суд признает необходимыми судебными издержками и по оплате услуг представителя в суде в размере 6 000 рублей, находя такие расходы разумными.
С учетом судебных расходов всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 27 109 рублей 20 копеек (21 109,20 руб. + 6 000 руб.)
С ответчика в доход бюджета в соответствии со ст.103 ГПК РФ также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в размере 200 рублей по требованиям неимущественного характера о компенсации морального вреда, в размере 764 рубля 37 копеек пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера о взыскании основного долга, процентов (19 109,20 руб. х 4%), а всего подлежит взысканию государственная пошлина 964 рубля 37 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Требования удовлетворить частично.
Признать недействительными ничтожные условия кредитных договоров между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Аникиной Татьяной Владимировной № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в той части, которой на Аникину Татьяну Владимировну возложены обязанности уплачивать комиссии: за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» и безналичное перечисление денежных средств с банковского специального счета в размере 4,9% от суммы кредита, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный» независимо от назначения платежа в размере 110 рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» <данные изъяты>
в пользу Аникиной Татьяны Владимировны 27 109 рублей 20 копеек, из них комиссии в размере 18 890 рубля 90 копеек, проценты за неосновательное пользование чужими денежными средствами в размере 218 рублей 30 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежная компенсация морального вреда 2 000 рублей, в возмещение судебных расходов 6 000 рублей;
в доход бюджета государственную пошлину 964 рубля 37 копеек,
в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 10 554 рублей 60 копеек.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Красноярский краевой суд с подачей кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.
Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.
Председательствующий Е.Ю.Ашихмина
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.Ю.Ашихмина