Дело № 2-1641/11
копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ суд Железнодорожного районного суда г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Фроловой И.С.,
при секретаре Плюсниной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Гурбановой Людмилы Владимировны к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей, о признании недействительным условия кредитного договора, о взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, взыскании денежной компенсации морального вреда и судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Гурбанова Л.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей, о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, о взыскании с ответчика денежных средств в размере 74 131 рубль 20 копеек, уплаченных ею по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве комиссии за обслуживание кредита, взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, а также просит взыскать судебные расходы в размере 7 800 рублей. Истица мотивирует исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она с ответчиком заключила кредитный договор № на сумму 171600 рублей сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 45% годовых. По условиям кредитного договора банк открывает ей как заемщику счет №, ежемесячный платеж по погашению кредита включает в себя часть суммы подлежащей гашению, сумму срочных процентов за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание кредита в размере 1,20% от суммы кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ ею выплачено 74131 рубль 20 копеек в счет оплаты комиссии за обслуживание кредита (2059рублей 20 копеек х 36 платежей). Считает, что вышеуказанное условие кредитного договора, предусматривающего оплату комиссии за обслуживание кредита, а фактически за ведение ссудного счета, и взимание с нее этой комиссии противоречит действующему законодательству и нарушает ее права как потребителя. Считает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, так как она не могла самостоятельно распоряжаться указанными выше средствами, и вынуждена была их платить банку, чтобы банк не считал ее недобросовестным заемщиком. Добровольно удовлетворить требования по возврату уплаченной комиссии ответчик отказался.
В судебное заседание истица и ее представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17) истица просит рассмотреть дело в ее отсутствие и направить ей копию решения суда, в случае неявки представителя ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ не возражает против вынесения заочного решения.
Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Согласно п.1 ст.819 ПК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.
Судом установлено, что согласно заключенному 21.03. 2008 года между Гурбановой Л.В. и ответчиком Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» кредитному договору № на сумму 171600 рублей сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 45% годовых банк по условиям кредитного договора открывает ей как заемщику счет № и выдает кредит, а истица обязана ежемесячно вносить платежи по гашению кредита, ежемесячный платеж по погашению кредита включает в себя часть суммы подлежащей гашению, сумму срочных процентов за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание кредита в размере 1,20% от суммы кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ ею выплачено 74131 рубль 20 копеек в счет оплаты комиссии за обслуживание кредита (2059рублей 20 копеек х 36 платежей).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, а также выдаче кредитных денежных средств наличными, являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
С учетом изложенного, суд признает недействительными условия кредитного договора № от 21.03. 2008 года о возложении на Гурбанову Людмилу Владимировну обязанности по оплате комиссии за обслуживание кредита.
В силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены.
Согласно представленным суду приходным кассовым ордерам истицей в погашение кредита ежемесячно уплачивалось 2059рублей 20 копеек, а всего выплачено 74 131 рубль 20 копеек в счет оплаты комиссии за обслуживание кредита (2059рублей 20 копеек х 36 платежей) (л.д.10, 28-36).
Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.
Сумма 74131 рубль 20 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.
В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Судом установлено, что права потребителя Гурбановой Л.В. были нарушены ответчиком, от чего она испытывала нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных Гурбановой Л.В. нравственных страданий, причиненных нарушениями ее прав потребителя со стороны ответчика, суд признает сумму компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, разумной и справедливой, и подлежащей взысканию с ответчика.
Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в связи с недействительностью вышеуказанного условия кредитного договора (74131 рубль 20 копейка + 3000 рублей)=77 131 рубль 20 копеек.
Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход местного бюджета в размере 50% от присужденной судом в пользу Гурбановой Людмилды Владимировны денежной суммы в размере 38 565 рублей 60 копеек.
Также с ответчика в пользу истицы в соответствии со ст.100, ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные ею расходы, связанные с обращением в суд, по оплате услуг представителя (л.д. 20-23, 27), которые суд признает необходимыми судебными издержками, в размере 5 000 рублей, находя такие расходы разумными и расходы за оформление доверенности в сумме 800 рублей (л.д.24-25).
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-19 НК РФ в размере 2 623 рублей 94 копейки / 3% от суммы (77131 рубль 20 копеек -20000) + 800 рублей и + 200 рублей (по требованию о взыскании денежной компенсации морального вреда)/.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным ничтожное условие кредитного договора заключенного между Обществом с Ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» и Гурбановой Людмилой Владимировной № от 21. 03. 2008 года, в той части, в которой на Гурбанову Людмилу Владимировну возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1,20 % от суммы кредита.
Взыскать с Общества с Ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ОГРН 102 773 9586291, Россия, 115114 <адрес>; ККО «Красноярск Региональный Центр» КБ Ренессанс Капитал» (ООО) по адресу: 660017 <адрес>):
в пользу Гурбановой Людмилы Владимировны комиссию за обслуживание кредита в размере 74131 рубль 20 копеек, денежную компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в сумме 5000 рублей, расходы по оплате за оформление доверенности в сумме 800 рублей, а всего 82931 рубль 20 копеек ( восемьдесят две тысяч девятьсот тридцать один рубль 20 копеек).
Взыскать с Общества с Ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход бюджета в сумме 2 623 рублей 94 копейки (две тысячи шестьсот двадцать три рубля 94 копейки).
Взыскать с Общества с Ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в доход бюджета муниципального образования г. Красноярск штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 38 565 рублей 60 копеек (тридцать восемь тысяч пятьсот шестьдесят пять рублей 60 копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой путем подачи кассационной жалобы в Железнодорожный районный суд г. Красноярске в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении.
Решение в окончательной форме изготовлено в срок 5 дней - ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: И.С. Фролова
Копия верна
Судья И.С. Фролова