копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Булыгиной С.А.,
при секретаре Привалихиной О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Захарову Владимиру Александровичу о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Восточно-Сибирского филиала обратился с иском к Захарову В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 605599 рублей 69 копеек, мотивируя тем, что ответчик своих обязательств по заключенному договору о возврате суммы кредита и уплате процентов не исполняет.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства.
Привлеченный к участию в деле адвокат ЮК Железнодорожного района г. Красноярска Алексеев Е.В., представивший ордер №3422 от 13.04.2011 года, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, у истца отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты услуги по ведению ссудного счета.
Согласно пункту 2.1.2 Положения ЦБР № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациям денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка. Пунктом 3.1 указанного Положения ЦБР предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиентов -заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.
Согласно п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.
Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, кроме того, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан (статья 30 Закона о банках и банковской деятельности).
Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов.
Фактически, исходя из вышеуказанных обстоятельств, следует, что выделение «комиссии» взимаемой за услуги по ведению ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, а также дополнительных обязанностей.
В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между истцом и ответчиком о предоставлении кредита в сумме 396235,12 руб. на срок 36 месяцев под 14,5 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Истцом подтверждается отсутствие внесения денежных средств ответчиком в погашение задолженности по договору, представлен лицевой счет Захарова В.А., согласно которого сумма основного долга 396235,12 руб. + сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 94653,31 руб. + сумма комиссии за ведение ссудного счета 114711,26 руб. = 605599,69 руб.
С учетом вышеприведенных норм закона, ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Поскольку ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, перед Банком России, которая возникает в силу закона, указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и соответственно навязанной клиенту в силу незаконного установления банком в договоре. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг, следовательно, условия кредитного договора заключенного между истцами и ответчиком в части установления комиссии за ведение ссудного счета противоречат требованиям закона.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца не подлежит взысканию сумма ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 114711,26 руб.
С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств выплаты суммы задолженности в пользу истца, она подлежит взысканию с Захарова В.А. в сумме 396235 рублей 12 копеек основного долга, 94653 рубля 31 копейка - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, всего 490470 рублей 43 копейки.
В удовлетворении остальной части требований ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Захарову В.А. следует отказать.
По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 8104 рубля 70 копеек.
Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Захарова Владимира Александровича в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 490470 рублей 43 копейки, возврат госпошлины в 8104 рубля 70 копеек, всего 498575 (четыреста девяносто восемь тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 13 копеек.
В удовлетворении остальной части требований ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Захарову Владимиру Александровичу, отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд г. Красноярска, решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд в течение 10 дней с даты отказа в отмене заочного решения.
Судья подпись
Копия верна.
Судья С.А. Булыгина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.