Гражданское дело №2-2436/11 Заочное решение г.Красноярск 29 июня 2011 года Именем Российской Федерации Железнодорожный районный суд г.Красноярска В составе председательствующего Ашихминой Е.Ю. При секретаре Худякове А.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк ВТБ-24» к Лазареву ФИО4 о взыскании суммы по кредитному договору, Установил: В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор - ЗАО «Банк ВТБ-24» передал в тот же день заемщику Лазареву В.В. денежные средства в сумме 896 676 рублей 46 копеек, перечислив их на ссудный счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытой в банке, на условиях возврата суммы займа заемщиком кредитору в срок по ДД.ММ.ГГГГ по частям периодическими ежемесячными платежами до 26-го числа следующего месяца начиная с декабря 2009 года и уплатой в те же сроки процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых. Обратившись в суд с названным иском 13 мая 2011 года, истец ЗАО «Банк ВТБ-24» указал, что заемщик - ответчик Лазарев В.В. обязательств по кредитному договору по возврату кредита по частям и уплате процентов надлежаще не исполняет, не совершил ни одного ежемесячного периодического платежа по возврату кредита по частям и уплате процентов, в связи с чем просил взыскать с ответчика заемщика Лазарева В.В. в свою пользу сумму долга, исчисленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 1 151 289 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг - 896 676 рублей 46 копеек, проценты на сумму основного долга 206 244 рубля 89 копеек, пени за просрочку возврата суммы кредита 2 675 рублей 27 копеек, пени за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита 34 932 рубля 46 копеек, задолженность по комиссии за сопровождение кредита - 10 760 рублей 16 копеек. В судебное заседание истец ЗАО «Банк ВТБ-24» не явился, просил рассматривать дело в отсутствие представителя, о чем указал в исковом заявлении. Ответчик Лазарев В.В. надлежаще извещался о судебном заседании заказной почтой с уведомлением от вручении по адресу <адрес>, в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, не просил рассматривать дело в его отсутствие. Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Лазарева В.В., и с письменного согласия истца, в порядке заочного производства. Исследовав дело, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819, ст.820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, подлежащему заключению в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Факты заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается письменным кредитным договором сторон; получение ответчиком кредита в сумме 896 676 рублей 46 копеек - выпиской из банковского счета ответчика о зачислении на него 26 ноября 2009 года суммы кредита полностью. В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено договором займа, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредит считается возвращенным, а проценты - уплаченными, в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В нарушение обязательств, принятых на себя в соответствии с вышеупомянутым кредитным договором, ответчик периодические платежи в погашение кредита по частям и уплату процентов со сроком исполнения до 26-го числа следующего за платежным месяца совершал ненадлежаще, с ноября 2010 года платежей не совершал по день рассмотрения дела судом, что подтверждается выпиской из банковского счета ответчика, открытого в банке истца для отражения кредитной задолженности. Расчет суммы долга по невозвращенному кредиту, остатку кредита, подлежащего возврату ответчиком досрочно, процентам на сумму кредита и неустойки за просрочку возврата кредита по частям и уплате процентов на сумму кредита произведен истцом правильно - исходя из размеров ежемесячных периодических платежей в погашение кредита, не уплаченных в срок, а также установленных договором процентов на сумму кредита в размере 23 % годовых; размера неустойки в размере 0,5% в день от неуплаченной в срок суммы, определенных условиями кредитного договора. В соответствии со ст.809 ГК РФ. Одновременно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку); по требованиям об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг - 896 676 рублей 46 копеек, проценты на сумму основного долга 206 244 рубля 89 копеек. Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за просрочку возврата кредита по частям в размере 2 675 рублей 27 копеек, неустойки (пени) по просроченным платежам по уплате ежемесячных процентов на сумму кредита 34 932 рубля 46 копеек, исчисленных по состоянию на 14 апреля 2011 года, соглашаясь с правильностью расчета истца, суд находит, что размер исчисленных неустоек не подлежит уменьшению, признавая их соразмерными. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка (пеня) по состоянию на 14 апреля 2011 года: за просрочку возврата кредита по частям в размере 2 675 рублей 27 копеек, за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 34 932 рубля 46 копеек. Разрешая требования истца о взыскании с ответчика долга по ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 10 760 рублей 16 копеек, суд не находит оснований для их удовлетворения ввиду следующего. В соответствие со ст.16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГПК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за своей счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) в частности, открытие и ведение ссудного счета. Сопровождение кредита не является услугой как таковой, действия истца по учету кредитной задолженности, операции по зачислению денежных средств на ссудный счет в погашение долга по кредиту не подлежат дополнительной оплате. Такая плата установлено кредитным договором сторон необоснованно. Таким образом, условие кредитного договора между истцом и ответчиком, возлагающее на ответчика обязанность по оплате комиссии за сопровождение кредита является ничтожным, как не соответствующим требованиям закона и иных правовых актов. А последствия недействительности ничтожной сделки суд применяет самостоятельно независимо от заявления стороны в споре. В данном случае, применяя последствии недействительности ничтожного условия кредитного договора сторон, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца ежемесячной комиссии за сопровождение кредита 10 760 рублей 16 копеек. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг - 896 676 рублей 46 копеек, проценты на сумму основного долга 206 244 рубля 89 копеек, неустойка (пеня) по состоянию на 14 апреля 2011 года за просрочку возврата кредита по частям в размере 2 675 рублей 27 копеек, за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 34 932 рубля 46 копеек, а всего 1 140 529 рублей 08 копеек. В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований имущественного характера в сумме 13 902 рубля 64 копейки (0,5% от суммы 140 529,08 руб. + 13 200 руб.). С учетом судебных расходов с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1 154 431 рубль 72 копейки (1 140 529,08 руб. + 13 902,64 руб.) В соответствии со ст.144 ГПК РФ меру обеспечения иска - арест имущества ответчика - надлежит сохранить до исполнения решения суда в пределах присужденной ко взысканию суммы.. Руководствуясь ст.194-199, ст.235-237, ст.144 ГПК РФ, суд Решил: Требования удовлетворить частично. Взыскать с Лазарева ФИО5 в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 всего 1 154 431 рубль 72 копейки, из них: основной долг - 896 676 рублей 46 копеек, проценты на сумму основного долга 206 244 рубля 89 копеек, неустойка (пеня) за просрочку возврата кредита по частям в размере 2 675 рублей 27 копеек, за просрочку уплаты ежемесячных процентов на сумму кредита в размере 34 932 рубля 46 копеек, исчисленные по 14 апреля 2011 года, в возмещение судебных расходов 13 902 рубля 64 копейки. Меру обеспечения иска - арест имущества ответчика Лазарева В.В. - сохранить до исполнения решения суда в пределах взысканной суммы 1 154 431 рубль 72 копейки. В удовлетворении требований в остальной части отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения без оплаты государственной пошлины. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение может быть обжаловано в 10-дневнй срок со дня изготовления в окончательной форме в Красноярский краевой суд с подачей кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд. Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера. Председательствующий Е.Ю. Ашихмина