Дело № 2-3272/11 <данные изъяты> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 сентября 2011 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Смирновой И.С., при секретаре Плюсниной Е.А., с участием ответчика Вергеева А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Вергееву Анатолию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в лице филиала в г. Красноярске обратился в суд с иском к Вергееву А.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 10.11.2010 года Вергеев Анатолий Михайлович обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 169 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды. На его имя был открыт банковский счет № от 10.11.2010 г. и предоставлен кредит путем зачисления суммы в размере 169 000 рублей на его счет в день открытия счета. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Вергеев А.М. отказался от исполнения обязательств, не производится гашение кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету № от 10.11.2010 г. На 20.06.2011 г. задолженность составила 180 820, 98 рублей, из которых: сумма основного долга - 164 258, 98 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 10.11.2010 г. по 20.06.2011 г. - 7 359, 22 рублей, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 10.11.2010 г. по 20.06.2011 г. - 6 692, 40 рублей, платы за пропуск платежей - 2 200 рублей, проценты за просроченный основной долг - 310 рублей 38 копеек. Ответчик Вергеев А.М. в судебном заседание иск признал, указав на то, что действительно брал деньги в кредит, допустил просрочку уплаты платежей в погашение кредита, по тем основаниям, что попал в аварию, находился на больничном, перенес операцию, в настоящее время приступил к работе, будет погашать задолженность. Представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) Загребельная А.А., действующая по доверенности от 12.07.2011 года, в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствии. Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласно ст. 167 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании, 10.11.2010 года между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Вергеевым А.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 169 000 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты 14 % годовых за пользование денежными средствами, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. Согласно п.п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требования о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. По условиям предоставления и обслуживания кредитов, ответчик обязан был обеспечить возврат (гашение) предоставленного кредита путем погашения платежей согласно графику, равными по сумме платежами в размере 5 605, 44 рубля. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по уплате сумм кредита и процентов за его использование, дало право банку требовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно представленным истцом расчету задолженности и выписке по счету ссудная задолженность по кредитному договору, с учетом суммы предоставленного кредита и уплаченных денежных сумм, составляет: 180 820, 98 рублей, из которых: сумма основного долга - 164 258, 98 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 10.11.2010 г. по 20.06.2011 г. - 7359, 22 рублей, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 10.11.2010 г. по20.06.2011 г. - 6 692, 40 рублей, платы за пропуск платежей - 2200 рублей, проценты за просроченный основной долг - 310,38 рублей. Расчет задолженность ответчиком не оспорен, суд находит его верным. Вместе с тем, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 10.11.2010 г. по 20.06.2011 г. в сумме 6 692 рубля 40 копеек, 0,99% от суммы кредита, суд находит их не основанными на законе, подлежащими оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, расчетное обслуживание такого счета являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона. Условие кредитного договора между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Вергеевым А.М. № от 10.11.2010 года в той части, в которой на Вергеева А.М. возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита является ничтожным в силу закона. Признание иска ответчиком в части оплаты комиссии суд не может принять, так как противоречит требованиям закона. Таким образом, с Вергеева А.М. в пользу Национального банка «ТРАСТ» ОАО подлежит взысканию сумма задолженности в размере 174 128, 58 рублей (164 258, 98 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 10.11.2010 г. по 20.06.2011 г. - 7359, 22 рублей, неустойка за просрочку 2 510,38 рублей). В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в размере 4682,57 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Вергеева Анатолия Михайловича в пользу Открытого Акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по договору в сумме 174 128 рубля 58 копеек возврат государственной пошлины в 4 682 рублей 57 копеек, а всего 178 811 рублей 15 копеек (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот одиннадцать рублей 15 копеек). В остальной части исковых требований Открытого Акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Вергееву Анатолию Михайловичу отказать. Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд, в течение десяти дней путём подачи кассационной жалобы через железнодорожный районный суд г. Красноярска, со дня изготовления решения суда в окончательной форме. Председательствующий И.С. Смирнова Решение в окончательной форме изготовлено в срок 21 сентября 2011 года. Копия верна: Судья И.С. Смирнова