Дело № 2-3101/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27сентября 2011 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Смирновой И.С., при секретаре Плюсниной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Воропаевой Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в лице филиала в г. Красноярске обратился в суд с иском к Воропаевой М.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 25.09.2007 года Воропаева Марина Владимировна обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 180 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды. На её имя был открыт банковский счет № от 25.09.2007 г. и предоставлен кредит путем зачисления суммы в размере 180 000 рублей на её счет в день открытия счета. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Воропаева М.В. отказалась от исполнения обязательств, не производится гашение кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету № от 25.09.2007 г. На 18.03.2011 г. задолженность составила 97 953 рубля 85 копеек, из которых: сумма основного долга - 85 287 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом за период с 25.09.2007 г. по 25.02.2011 г. - 3 436 рублей 04 копейки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание - 5 760 рублей, платы за пропуск платежей - 3100 рублей, проценты за просроченный основной долг - 370 рублей 60 копеек. Ответчик Воропаева М.В. в судебное заседание не явилась, по неизвестным суду причинам, извещалась надлежащим образом заказной с уведомлением почтой, однако извещение с приложенным материалом было возвращено в суд за истечением срока хранения. Представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) Загребельная А.А., действующая по доверенности от 12.07.2011 года, в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствии. Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, согласно ст. 167 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании, 25.09.2007 года между Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Воропаевой М.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 180 000 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты 12, 80 % годовых за пользование денежными средствами, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. Согласно п.п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требования о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. По условиям предоставления и обслуживания кредитов, ответчик обязан был обеспечить возврат (гашение) предоставленного кредита путем погашения платежей согласно графику, равными по сумме платежами в размере 5 518 рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по уплате сумм кредита и процентов за его использование, дало право банку требовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно представленным истцом расчету задолженности и выписке по счету ссудная задолженность по кредитному договору, с учетом суммы предоставленного кредита и уплаченных денежных сумм, составляет: 97 953 рубля 85 копеек, из которых: сумма основного долга - 85287 рублей 21 копейка, проценты за пользование 3 436 рублей 04 копейки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание- 5 760 рублей, платы за пропуск платежей - 3100 рублей, проценты за просроченный основной долг - 370 рублей 60 копеек. Расчет задолженность ответчиком не оспорен, суд находит его верным. Вместе с тем, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период 25.09.2007 г. по 25.02.2011 г.. в сумме 5 760 рублей, 0,80 % от суммы кредита, суд находит их не основанными на законе, подлежащими оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, расчетное обслуживание такого счета являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона. Условие кредитного договора между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Воропаевой М.В.. № от 25.09.2007 года в той части, в которой на Воропаеву М.В. возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,80% от суммы кредита является ничтожным в силу закона. Таким образом, с Воропаевой М.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» ОАО подлежит взысканию сумма задолженности в размере 92 193 рубля 86 копеек (85 287, 21+ 3 436, 04+ 3100+ 370, 60). В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в размере 2965рублей 81 копейка. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Воропаевой Марины Владимировны в пользу Открытого Акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по договору в сумме 92 193 рубля 85 копеек возврат государственной пошлины - 2 965 рублей 81 копейка, а всего 95 159 (девяносто пять тысяч сто пятьдесят девять) рублей 66 (шестьдесят шесть) копеек. В остальной части исковых требований Открытого Акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Воропаевой Марине Владимировне отказать. Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд, в течение десяти дней путём подачи кассационной жалобы через железнодорожный районный суд г. Красноярска, со дня изготовления решения суда в окончательной форме. Председательствующий И.С. Смирнова