Дело № 2-3399/11 <данные изъяты> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 октября 2011 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Смирновой И.С., при секретаре Плюсниной Е.А., с участием представителя истца Лысенко Н.Н. по доверенности от 25.10.2010 года, зарегистрированной в реестре нотариуса за № 2800, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексеенко Веры Вениаминовны к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании комиссии, денежной компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг юриста, УСТАНОВИЛ: Алексеенко В.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, в котором просит признать недействительными условия кредитного договора № от 22.12.2006 г. заключенного с Национальным банком «ТРАСТ», согласно которого на заемщика возлагается обязанность по оплате ежемесячной комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассовое обслуживание) счета в размере 1 % от суммы кредита, о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании суммы фактически оплаченных ежемесячных комиссий в размере 61200 рублей, по 1 700 рублей ежемесячно, а также денежной компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей. Требования мотивированы тем, что 22.12.2006 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 170 000 рублей под 15 % годовых, сроком на 36 месяцев. По условиям кредитного договора банк ежемесячно удерживал комиссию за ведение банком расчетного обслуживания в размере 1 % от суммы кредита в размере 1 700 рублей. Истец полагает, что действия банка по взысканию с нее комиссии противоречит действующему законодательству. Расчетное обслуживание при учете погашения кредита - навязанная услуга. В судебное заседание истец Алексеенко В.В. не явилась, о времени и месте слушания по делу извещена надлежащим образом, направила представителя в силу ст. 48 ГПК РФ. Представитель истца Лысенко Н.Н. действующая на основании доверенности от 25.10.2010 года за № 2800, в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, просила их удовлетворить в полном объеме, а также просила взыскать расходы на оплату услуг юриста за консультацию и составление иска в сумме 3 000 рублей. Относительно пропуска срока исковой давности показала, что истица узнала о нарушенном праве только когда была опубликована в средствах массовой информации судебная практика постановление Арбитражного суда, из которого она узнала, что условие кредитного договора об уплате заемщиком платежа за обслуживание ссудного счета является нарушением прав потребителя. Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией с уведомлением, которое получено ответчиком 07.09.2011 года, в отзыве на исковое заявление просит применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать в полном объеме. Суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствии истца, представителя ответчика с участием представителя истца. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1 ст.819 ПК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. Суд установил, что 22.12.2006 года между истцом и ответчиком ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор № с предоставлением истцу кредита в размере 170 000 рублей под 15 % годовых, сроком на 36 месяцев, с рассрочкой возврата до 22.12.2009 года. По условиям кредитного договора на истца возложена обязанность оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 1 % от суммы кредита, что составляет 1 700 рублей ежемесячно и входит в состав очередного платежа Согласно тарифам НБ «ТРАСТ» комиссия за расчетное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счет Кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Комиссии за расчетное обслуживание применяется с даты предоставления кредита на счет, до полного погашения задолженности. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, расчетное обслуживание счета являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона. Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, а также выдаче кредитных денежных средств наличными, расчетное обслуживание являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона. Согласно представленной суду информации о кредите, выписке по лицевому счету, графику гашения истцом, ко дню рассмотрения спора, оплачено комиссии за расчетное обслуживание счета в период с 20.02.2006 года по 22.12.2009 года 61 200 рублей. Со стороны истца и ответчика доказательств, обратного не представлено. Ответчик в отзыве на исковое заявление просит применить срок исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исковой давности для защиты права Алексеенко В.В. истек по требованиям до 11.08.2008 года, так как срок исчисляется с момента получения ответчиком суммы за обслуживание ссудного счета, в соответствии со ст. 181 ГК РФ и исходя из графика гашения сумм. В связи с вышеизложенным суд считает, что требование о применении срока исковой давности является обоснованным, и суд считает возможным применить срок исковой давности и взыскать в пользу истицы, удержанную с нее комиссию за расчетно-кассовое обслуживание за период с 11 августа 2008 года по 22.12. 2009 года в сумме 28 900 рублей. Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в связи с незаконностью вышеуказанных условий кредитного договора 28 900 рублей. В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Судом установлено, что права потребителя Алексеенко В.В. были нарушены ответчиком, от чего она испытывал нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных Алексеенко В.В. нравственных страданий, причиненных нарушениями ее прав потребителя со стороны ответчика, суд признает сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, разумной и справедливой, и подлежащей взысканию с ответчика. Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход местного бюджета в размере 50% от присужденной судом в пользу истца денежной суммы в размере 16 950 рублей. Также с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом расходы, связанные с обращением в суд, по оплате услуг юриста за консультацию, составление искового заявлении, которые суд признает необходимыми судебными издержками, в размере 3 000 рублей, находя такие расходы разумными квитанция 171 от 10.07.2011 года (л.д.8). В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-19 НК РФ в размере /800 рублей + 3% от (28 900 рублей - 20 000 рублей) + 200 рублей/ = 1 267 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным ничтожное условие кредитного договора между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Алексеенко Верой Вениаминовной № от 22.12.2006 года в той части, в которой на Алексеенко Веру Вениаминовну возложена обязанность уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1 %, от суммы кредита. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» <данные изъяты> в пользу Алексеенко Веры Вениаминовны денежную сумму комиссии в размере 28 900 рублей, денежную компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, расходы по оплате услуг юриста в сумме 3 000 рублей, а всего 36 900 рублей (тридцать шесть тысяч девятьсот рублей). В остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1 267 рублей (одна тысяча двести шестьдесят семь рублей). Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета муниципального образования г. Красноярск штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 16 950 рублей (шестнадцать тысяч девятьсот пятьдесят рублей). Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено в срок 10 октября 2011 года Председательствующий И.С. Смирнова <данные изъяты> Судья И.С. Смирнова