Дело № 2-3190/11 подлинник ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Красноярск 10 ноября 2011 г. Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Хвалько О.П. при секретаре Перелыгиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярского Общества защиты прав потребителей в интересах Татаринова <данные изъяты> к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Красноярское Общество защиты прав потребителей обратилось в суд с иском в интересах Татаринова А.С. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 09 июля 2007 года между Татариновым А.С. и ответчиком был заключен договор кредитования № на получение кредита в размере 155 543,15 руб. В соответствии с условиями кредитного договора единовременная комиссия за открытие ссудного счета составила 1,5% (2 333,14 руб.), ежемесячная комиссия за ведение счета 1,1% (1 710,97руб.). Всего сумма ежемесячной комиссии, уплаченная банку составила 76 993,65руб. Полагая, что условия кредитного договора, которым на Татаринова А.С. возложены обязанности по уплате перечисленных комиссий являются ничтожными, нарушающими права потребителя, Красноярское Общество защиты прав потребителей просило в судебном порядке признать недействительными условия кредитного договора о взимании с Татаринова А.С. комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части договора путем взыскания с ответчика в пользу истца денежную сумму, выплаченную по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 79 326,79руб, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12 185,82 руб., убытки в размере 6400 рублей, включающие в себя расходы за составление искового заявления, компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу Татаринова А.С., 50% которого перечислить на счет общества, расходы по оплате услуг представителя в размере 16 000,0 руб. В последующем требования о взыскании уплаченных банку комиссий татариновым А.С. были увеличены до 100 947,23 руб., в остальной части иска требования остались прежними. В судебном заседании Татаринов А.С. и представитель Красноярского Общества защиты прав потребителей Петтай И.В., действующая на основании доверенности от 16 июня 2011 года (полномочия проверены), исковые требования поддержали в полном объеме. Ответчик - ОАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах его неявки суду не сообщил, об отложении слушания по делу не просил. С согласия стороны истца дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Выслушав заявителя и представителя общества защиты прав потребителей, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», от 07.02.1992 года № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ПК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений. Как установлено в судебном заседании, 09 июля 2007 года между ОАО «Вэсточный экспресс банк» и Татариновым А.С. был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк выдал Татаринову А.С. сумму потребительского кредита в размере 155 543,15 руб. на срок 60 месяцев на условиях возврата кредита по частям ежемесячными равными периодическими платежами, уплаты процентов на сумму кредита, а также уплаты истцом единовременной комиссии за открытие ссудного счета - 1,5%, что составляет 2 333,14руб., комиссии за ведение банковского ссудного счета- 1,1 % ежемесячно, что составляет 1 710,97 руб. Согласно представленным стороной истца в материалы дела документам, в качестве комиссий, предусмотренных кредитным договором от 09 июля 2007 года, последний уплатил банку 100 947,23 руб. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с ч.1 ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Указанная комиссия в виде 1,1 % от суммы кредита обозначена в кредитном договоре как комиссия за ведение банковского специального счета. Вместе с тем, договор кредитования, по существу, вместе с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, представляет собой кредитный договор, за услуги банка - снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка установлена отдельная комиссия - в соответствии с тарифами банка. Доказательств, подтверждающих тот факт, что комиссия за ведение БСС включала в себя плату за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, помимо размещения привлеченных банком денежных средств в виде кредита и отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, ведения ссудного счета, ответчиком не представлено. Таким образом, указанная в договоре кредитования комиссия за ведение БСС является, по существу, комиссией за ведение ссудного счета. Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, а также выдаче кредитных денежных средств наличными, являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона. В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. С учетом изложенного, суд признает недействительными условия кредитного договора №от 09 июля 2007года, в силу которого на истца возложена обязанность об уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение БСС, в связи с чем, взыскивает с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Татаринова А.С. 100 947,23 руб., уплаченных кредитору в качестве указанных выше комиссий. Также удовлетворению подлежат заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами. Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Разрешая иск в рамках заявленных требований, при определении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, произведенный с учетом ежемесячных платежей за ведение БСС с применением процентной ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Согласно указанному расчету сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 12 185,82 руб., указанная сумма подлежит взысканию с банка в пользу истца. Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Требования истца о компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. суд удовлетворяет в полном объеме. В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму судебных расходов, понесенных истцом, в том числе за составление искового заявления - 6 400 руб., оплату услуг представителя - 16 000 руб. Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом в пользу Татаринова А.С. денежной суммы по основному требованию в размере 56 566,82 руб. (100 947,23 руб. + 12 185,82 руб. = 113133,64 руб. : 2). При этом 50% от указанной суммы - 28 283,41 руб. подлежит взысканию в пользу Красноярского Общества защиты прав потребителей и 50% - 28 283,41 руб. в доход местного бюджета. В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований имущественного характера в размере 3 462,67 руб., по требованиям неимущественного характера в размере 200,0 руб., а всего 3 662,67 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199, 295 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного 09 июля 2007 года между Татариновым <данные изъяты> и ОАО «Восточный экспресс банк», предусматривающие взимание комиссии за открытие ссудного счета и взимание ежемесячно комиссии за ведение банковского специального счета. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Татаринова <данные изъяты> сумму уплаченной комиссии за ведение банковского специального счета в размере 100 947 рублей 23 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 185 рублей 82 копейки, компенсацию морального вреда - 20 000 рублей, судебные расходы 6400 рублей, расходы на услуги представителя 16 000 рублей, всего 155 533,05 рублей. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в доход местного бюджета в сумме 28 283 рубля 41 копейка, государственную пошлину в размере 3 662 рубля 67 копеек. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» сумму штрафа в пользу Красноярского Общества защиты прав потребителей в размере 28 283 рубля 41 копейки. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней с момента истечения срока для подачи заявления об отмене заочного решения. Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2011 года. Судья О.П. Хвалько