Дело № 2-3668/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2011 года                                                                                      г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Тихоновой Т.В.

при секретаре Юровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шамриной <данные изъяты> к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным п.2.4 кредитного договора и применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Шамрина Н.М. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным п.2.4 кредитного договора и применении последствий недействительности сделки.

Требования основаны на том, что 19.08.2007г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил истице сумму кредита в размере 259 197,97 руб. под 9 % годовых. Согласно п.2.4 кредитного договора раздела «Б» за ведение счета заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию в размере 1,0 % от суммы кредита, что составляет 2 591,98 руб. Однако истица считает, что указанное условие является недействительным, противоречит действующему законодательству, в связи с чем просит признать п.2.4 условий кредитного договора, раздел «Б» «данные о кредите» об уплате комиссии за ссудный счет недействительным, взыскать с ответчика в счет уплаченной комиссии за ведение ссудного счета 106 271,18 рублей.

Истица Шамрина Н.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик - ОАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, о причине неявки суд не уведомили, не просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на" основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. Ы 86-ФЗ. в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского умета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требовании и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 19.08.2007г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении истице кредита в размере 259 197,97 рублей на срок по 19.08.2012г. с уплатой 9% годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное взимание с Заемщика комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы выданного кредита.

Так, согласно п.2.4 кредитного договора, а также п.2.4 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета банк вправе в безакцептном порядке списывать с банковского специального счета плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суммы, ошибочно перечисленные на банковский специальный счет, страховую премию, а также в иных случаях, предусмотренных договором. Плата за ведение банковского специального счета и иные услуги, взимаемые согласно тарифам, периодически списывается с банковского специального счета клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Размер платы за каждый вид операций определяется действующими на момент проведения операции тарифами банка (л.д.9-14).

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно заявленным требованиям Шамриной Н.М., она просит признать недействительными условия п.2.4. кредитного договора раздел Б «данные о кредите», вместе с тем, исследовав представленный кредитный договор, судом не установлено наличие в нем раздела Б «данные о кредите», однако существует пункт 2.4 кредитного договора, которым предусмотрено право банка в безакцептном порядке списывать с банковского специального счета истца плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, именно законность данного положения кредитного договора и оспаривается истцом.

Исходя из изложенного, учитывая, что ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, суд приходит к выводу о том, что взимание с заемщика платежей за ведение ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем условия кредитного договора № от 19.08.2007г., заключенного между Шамриной Н.М. с одной стороны и ОАО «Восточный экспресс банк» с другой стороны в части взимания с истицы платы за ведение ссудного счета являются недействительными, а внесенная сумма за ведение ссудного счета в размере 106 271,18 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из следующего расчета: 2591,98 руб. (сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета) х 41 месяц за период с 20.08.2007г. по 20.01.2011г. (л.д.17).

В силу ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пп.7 п.1 ст.46 Бюджетного кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 26.04.2007г. № 63-ФЗ) сумма штрафа за нарушение законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа), по нормативу 100 %. Поскольку решение о взыскании штрафа принимается Железнодорожным районным судом г.Красноярска, штраф, подлежащий взысканию с ответчика, зачисляется в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск.

Принимая во внимание обоснованность заявленных истцом требований о нарушении его права потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в доход государства в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы, т.е. 53 135,59 руб., исходя из следующего расчета: 50% от 106 271,18 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 325, 42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Шамриной Н.М. удовлетворить.                    

Признать недействительным п.2.4 кредитного договора от 19 августа 2007 года №, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и Шамриной <данные изъяты>, в части взимания комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Шамриной <данные изъяты> 106 271 (сто шесть тысяч двести семьдесят один) рубль 18 копеек.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования г.Красноярск штраф в размере 53 135 (пятьдесят три тысячи сто тридцать пять) рублей 59 копеек.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 325, 42 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий-судья:     Т.В.Тихонова