Дело № 2-3633/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
8 декабря 2011 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Тихоновой Т.В.
при секретаре Юровой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк «Траст» к Незванову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО Национальный банк «Траст» обратился в суд с иском к Незванову Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 06.08.2008г. Незванов Н.А. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 150 000,00 рублей на неотложные нужды, в связи с чем на его имя был открыт банковский счет № № от 06.08.2008г. и предоставлен кредит путем зачисления суммы в размере 150 000,00 рублей на его счет в день открытия счета. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, принятых на себя ответчиком, Незванов Н.А. не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской из расчетного счета № № от 06.08.2008г, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 89 331,56 рублей, из которых: 79 729 рублей - сумма основного долга за период с 06.08.2008г. по 08.08.2011г., 1 871,25 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 485,00 руб. – комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, 6 100 руб. – плата за пропуск платежей, 145,35 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг. Истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2 879, 95 руб.
Представитель истца Загребальная А.А., действующая по доверенности от 20.07.2011г. (выдана на 1 год), иск поддержала по изложенным в нем основаниям, дополнила, что для прекращения обязательств по кредитному договору истцу необходимо было внести одномоментно около 146 000,00 руб., о чем ему разъяснялось сотрудником Банка, внесенные в августе 2009 года 130 000,00 рублей распределялись в качестве ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, этой суммой покрыт период до июля 2011 года, поэтому с августа 2009 года до июля 2011 года ответчику никто не напоминал о необходимости вносить платежи. Других платежей от ответчика не поступало, в связи с чем образовалась задолженность, о взыскании которой представитель истца просила суд.
Ответчик Незванов Н.А. в судебном заседании иск не признал, пояснил, что в августе 2009 года внес единовременно 130 000,00 рублей, по его подсчетам этих денег должно было хватить для прекращения отношений по кредитному договору, но сотрудник Банка разъяснил, что для прекращения договорных отношений необходимо было внести единовременно около 146 тысяч рублей, таких денег не было. Других платежей он не вносил, но и Банк не напоминал. Незванов Н.А. просил отказать в удовлетворении иска.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 06.08.2008г. между истцом и ответчиком Незвановым Н.А. был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 150 000,00 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты 16% годовых за пользование денежными средствами, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (л.д.5-7).
Согласно ст.811 ГК РФ и п.п.9.17 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды банк вправе предъявить требования о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
По условиям предоставления и обслуживания кредитов, ответчик обязан был обеспечить возврат (гашение) предоставленного кредита путем погашения платежей согласно графику, равными по сумме платежами в размере 1 485 рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий (л.д.16-22).
Согласно представленному истцом расчету задолженности и выписке по счету, ссудная задолженность по кредитному договору с учетом суммы предоставленного кредита и уплаченных денежных сумм составляет: 89 331,56 рублей, в том числе 79 729,00 руб. - сумма основного долга, 1 871,25 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 485,00 руб. – комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, 6 100,00 руб. – плата за пропуск платежей, 145,35 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору.
При изложенных обстоятельствах суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком – ответчиком Незвановым Н.А. по исполнению принятого на себя обязательства суд считает необходимым взыскать с него сумму задолженности.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.08.2008г. по 23.08.2011г. в сумме 1 485,00 руб. суд находит не основанными на законе, подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, расчетное обслуживание такого счета являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона. Условие кредитного договора, заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Незвановым Н.А. № № от 06.08.2008г. в той части, в которой на Незванова Н.А. возложена обязанность уплачивать в течение срока кредитного договора ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, является ничтожным в силу закона.
Таким образом, с Незванова Н.А. в пользу Национального банка «ТРАСТ» ОАО подлежит взысканию сумма задолженности в размере 87 846,56 рублей, из которых 79 729,00 руб. - сумма основного долга, 1 871,25 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 100,00 руб. – плата за пропуск платежей, 145,35 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Учитывая правомерность заявленных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 2 835 рублей 40 копеек в счет возмещения судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш ИЛ:
Исковые требования ОАО Национальный банк «Траст» удовлетворить частично.
Взыскать с Незванова ФИО6 в пользу ОАО Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору в размере 87 846,56 руб., в возмещение судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины – 2 835,40 руб., а всего 90 681 (девяносто тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 96 копеек.
В остальной части исковые требования ОАО Национальный банк «Траст» к Незванову ФИО7 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий-судья: Т.В.Тихонова
Мотивированное решение составлено 13.12.2011г.
Судья: