№ 2-3380/11
К-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Красноярск 12 декабря 2011 года
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Лузгановой Т.А.,
при секретаре Анюточкиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Франк ФИО7 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Франк И.А обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 23.11.2007г. истец заключила с ответчиком кредитный договор №№ на сумму 93 892,07 рублей. Согласно условиям договора, за предоставление кредита заемщик уплачивает банку комиссию в размере 1,5740% от суммы кредита ежемесячно. За период с 23.11.2007г. по 14.07.2011г. истец уплатила банку комиссию в размере 89 718 рублей. Считает, что данные условия кредитного договора нарушают ее права как потребителя. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора в части взыскания с истца ежемесячной комиссии за предоставление кредита, взыскать с ответчика уплаченную истцом за последние три года комиссию в размере 53 830,80 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы за составление искового заявления в размере 6 000 рублей.
В судебном заседании истец Франк И.А. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Седлецкий В.И. (полномочия проверены) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее направил в суд письменный отзыв, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. Отзыв мотивирован тем, что истец до подписания кредитного договора была ознакомлена с условиями его предоставления, и в случае не согласия, могла отказаться от его подписания или предложить банку иные условия. Открытый истцом счет не является ссудным, он является счетом «депозит до востребования». В условиях договора не предусмотрено взимание комиссии за обслуживание ссудного счета. Вина банка в причинении истцу морального вреда не доказана. Просит применить к требованиям Франк И.А. срок исковой давности, и отказать в удовлетворении иска.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 23.11.2007г. между Франк И.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №№, согласно которому Франк И.А. был предоставлен кредит на сумму 95 000 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 17,9% годовых.
Согласно п.52 кредитного договора, заемщик уплачивает Банку комиссию за предоставление кредита в размере 1,574% ежемесячно от суммы кредита. В соответствии с графиком платежей, сумма комиссии за предоставление кредита составляет 1 495,30 рублей ежемесячно.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, в связи с чем, услуги по предоставлению кредита являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона. Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по предоставлению кредита, являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
Таким образом, включение в условия кредитного договора взимания с заемщика в пользу банка ежемесячной комиссии за предоставление кредита является нарушением прав потребителя и признаются недействительными, а уплаченная заемщиком комиссия подлежит возврату.
Ходатайство ответчика о применении к требованиям Франк И.А. срока исковой давности суд находит обоснованным в части заявленных требований о признании недействительным условия кредитного договора №<данные изъяты>, в части взимания ежемесячной комиссии за предоставление кредита, поскольку договор был заключен между сторонами 23.11.2007г., а иск в суд Франк И.А. направила 05.08.2011г., то есть, по истечении установленного ст.196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности.
Вместе с тем, Франк И.А. заявлены требования о взыскании уплаченной комиссии за последние три года, предшествующие обращению в суд, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика уплаченную истцом комиссию за период с 09.08.2008г. по 25.06.2011г. в размере 53 830,80 рублей.
В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Учитывая, что банком незаконно взималась с истца комиссия за предоставление кредита, суд считает возможным с учетом требований разумности и справедливости, взыскать с банка в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Франк И.А. представлена суду квитанция об оплате услуг адвоката Симоненко В.А. за составление искового заявления в размере 6 000 рублей. Данные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Франк ФИО8 удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Франк ФИО9 сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита за период 09.08.2008г. по 25.06.2011г. в размере 53 830 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, судебные расходы в размере 6 000 рублей, а всего 62 830 рублей 80 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход местного бюджета штраф в размере 26 915 рублей 40 копеек.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 014 рублей 92 копейки.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 16 декабря 2011 года.
Копия верна:
Судья: Т.А. Лузганова