Дело № 2-4071/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 декабря 2011 г. Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи, Попцовой М.С.,
с участием представителя истца Кайгородовой А.С.,
при секретаре, Сапожниковой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лукьяновой ФИО6 к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Лукьянова Л.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что между ней и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» 05.06.2008г. был заключен кредитный договор № на сумму 180000 рублей. По условиям договора ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание счета составляет 0,97% от суммы кредита, т.е. 1746 рублей. Однако условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячные платежи за расчетное обслуживание не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Платная услуга банка в виде комиссии за расчетное обслуживание счета, является услугой навязанной, противоречит требованиям ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Действиями банка истцу причинены моральные страдания, т.к. она не имела возможности пользоваться принадлежащими ей денежными средствами. Просит признать недействительным п. 2.6 кредитного договора № от 05.06.2008г. по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» уплаченные денежные средства за расчетно-кассовое обслуживание в период с 07.07.2008г. по 05.10.2011г. в размере 69840 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9573 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, а также судебные расходы, которые истец понес по оплате оказанных ему услуг за консультацию, оформление и составление искового заявления, представительство в суде в общем размере 12000 рублей, за оформление нотариальной доверенности на представителя 800 рублей.
В судебном заседании представитель истца Кайгородова А.С., действующая на основании доверенности от 13.10.2011г., исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу ст.233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 05.06.2008г. между Лукьяновой Л.А. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № № на сумму 180000 рублей, на срок 60 месяцев с условием уплаты 14% годовых, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание составляет 5935 рублей. По условиям кредитного договора, при получении кредита истец должен ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,97 % от суммы кредита, а именно, 1746 рублей в месяц.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
С учетом изложенного, суд признает недействительными условие кредитного договора № от 05.06.2008г., о возложении на Лукьянову Л.А. обязанности уплачивать Банку комиссию за расчетное обслуживание. При этом, суд учитывает, что ответчиком не представлены доказательства оказания иных услуг по расчетному обслуживанию истицы, кроме открытия и ведения ссудного счета.
Согласно графика платежей и представленных квитанций по кредитному договору № от 05.06.2008г., с момента предоставления кредита по 05.10.2011г. истцом были уплачены ответчику комиссии за расчетное обслуживание в общем размере 69840 рублей.
В связи с ничтожностью условий кредитного договора о возложении на истца обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание, суд взыскивает с ответчика в пользу истицы уплаченные ею комиссии на указанный период в общем размере 69840 рублей.
В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом установлено, что ответчик неправомерно пользуется денежными средствами истицы Лукьяновой Л.А., уплаченными ею за расчетное обслуживание, в связи с чем подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Истица просит взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами исходя из ставки рефинансирования на момент подачи искового заявления.
По состоянию на день предъявления настоящего иска 25.10.2011г. согласно указанию Центрального банка РФ от 29.04.2011 N 2618-У была установлена ставка рефинансирования в размере 8,25% годовых. Исходя из указанной ставки, на основании представленного истцом графика платежей и квитанций, подтверждающих уплату комиссии за расчетное обслуживание, суд взыскивает с ответчика в пользу истицы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 07.07.2008г. по 18.10.2011г. согласно представленного истцом расчета, который суд находит верным, в общем размере 9573 рублей.
Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Действиями ответчика, выразившимися в нарушении прав потребителя Лукьяновой Л.А., ей причинены нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных Лукьяновой Л.А. нравственных страданий, причиненных нарушениями ее прав потребителя со стороны ОАО Национальный банк «ТРАСТ», суд признает сумму компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, определенную истцом, соответствующей требованиям разумности и справедливости, и взыскивает указанную сумму с ответчика в ее пользу.
Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход местного бюджета в размере 50% от присужденной судом в пользу Лукьяновой Л.А. денежной суммы в размере 84413 рублей – 42206 рублей 50 копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оформление доверенности представителю в размере 800 рублей.
В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Договором возмездного оказания услуг от 13.10.2011г., включающих в себя оказание юридических услуг: составление искового заявление и представительство в суде, общая стоимость услуг определена в размере 12000 рублей. Согласно квитанции № от 13.10.2011г. Лукьянова Л.А. уплатила ООО «ГК Вертуалсеть» 12000 рублей. В материалы дела представлен трудовой договор, подтверждающий трудовые отношения между ООО «ГК Вертуалсеть» и Кайгородовой А.С., которая представляла интересы Лукьяновой Л.А. в период рассмотрения дела с 28.10.2011г. по 07.12.2011г. Сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 12000 рублей суд находит разумной, соответствующей объему выполненной представителем работе, и взыскивает ее с ответчика в пользу истца.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-20 и п.п.1,3 ч.1 ст.333-19 НК РФ: по исковым требованиям имущественного характера в размере 2582 рублей 39 копеек, и по исковым требованиям о неимущественного характера 200 рублей, а всего 2782 рубля 39 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 – 237 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Лукьяновой ФИО7 удовлетворить.
Признать условие кредитного договора № от 05.06.2008 года, заключенного между Лукьяновой ФИО8 и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», о возложении на заемщика обязанности уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,97%, недействительным.
Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Лукьяновой ФИО9 сумму уплаченных комиссий в размере 69840 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9573 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, расходы на юридические услуги 12000 рублей, за оформление доверенности 800 рублей, всего 97213 рублей.
Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф в размере 42206 рублей 50 копеек, государственную пошлину в размере 2782 рублей 39 копеек.
Разъяснить ответчику право подать в Железнодорожный районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд.
Председательствующий: