<данные изъяты>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 февраля 2012 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Булыгиной С.А.
при секретаре Зайцевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Орел <данные изъяты> о взыскании суммы, по иску Орел <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО НБ «ТРАСТ» обратился с иском к Орел М.В. о взыскании суммы, мотивируя тем, что 26.05.2010 года Орел М.В. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 150 000 рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п.1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 7192,91 руб. Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В настоящее время задолженность составляет 138 486, 55 руб., которая складывается из: суммы основного долга с 26.05.2010 года по 27.06.2011 года -119569 руб. 12 коп.; процентов за пользование кредитом в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года - 6446 руб. 82 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года -5656 руб. 19 коп.; платы за пропуск платежей в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года -6100 руб. 00 коп., проценты на просроченный основной долг в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011года - 714 руб. 42 коп. Просит взыскать с ответчика Орел М.В. в пользу истца сумму задолженности в размере 138 486,55 руб., а также возврат госпошлины 3 969,73 руб.
Ответчик Орел М.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 26.05.2010 года между сторонами был заключен кредитный договор на получение кредита в размере 150 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой 17 % годовых. В период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года в счет комиссии за расчетное обслуживание была уплачена денежная сумма в размере 18 328 рублей 81 копейка. 26.05.2010 года уплачена единовременная комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента в размере 1 690 рублей. Истец полагает, что действия банка по взысканию комиссии противоречат действующему законодательству, закону РФ «О защите прав потребителей». Просит признать недействительным условие кредитного договора о возложении обязанности по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, и взыскать с ответчика в ее пользу уплаченную комиссию за расчетное обслуживание в размере 18328,81 руб., комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента 1690 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 1932,26 руб., проценты за просрочку удовлетворения требований потребителя 20018,81 руб., компенсацию морального вреда 10000 рублей, судебные издержки 3000 рублей.
Представитель истца-ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) Загребельная А.А., действующая на основании доверенности № 759/2011 от 20.07.2011 года, в судебном заседании исковые требования поддержал, встречные исковые требования не признала, суду пояснила, что банком по заявлению заемщика открыт расчетный счет, по ее заявлению туда перечислены денежные средства. Оплачивалось погашение кредита ответчиком несвоевременно, применили ответственность за пропуск платежей, предусмотренную кредитным договором. Считает, что заявленный моральный вред не обоснован стороной, требования банка обоснованы, просит удовлетворить в полном объеме.
Ответчик – истец Орел М.В. в судебном заседании исковые требования к НБ «ТРАСТ» (ОАО) поддержала, требования банка не признала, суду пояснила, что в 2010 году взяла кредит, оплачивала вовремя до 01.01.2011 года, затем у нее возникли проблемы, в связи с трудным материальным положением перестала выплачивать, в мае 2011 года обратилась в банк с претензией, ожидала ответа, оплачивала по возможности. Считает, что оплаченные ею комиссии незаконны, в связи с чем просит удовлетворить заявленные ею требования.
Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По смыслу ст.ст. 807-808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, законом предусмотрены: исполнение обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; обязанность поручителя перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части; ответственность поручителя и должника перед кредитором солидарно и ответственности за нарушение сроков возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Как усматривается из материалов дела, 26.05.2010 года Орел М.В. подписала заявление – оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.6).
В данном заявлении указано, что Орел М.В. просит заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении на неотложные нужды. Понимает и соглашается с тем, что: акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета и СКС.
В соответствии с п.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте.
Принятие со стороны банка предложения на заключение кредитного договора с ответчиком подтверждается также в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ фактом перечисления в этот же день на счет клиента денежных средств, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
Таким образом, судом установлено, что 26.05.2010 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Орел М.В. был заключен кредитный договор №, согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику Орел М.В. кредит в размере 150 000 руб., сроком на 36 месяцев, с условием уплаты 17 % годовых за пользование денежными средствами, а заемщик Орел М.В. обязалась в соответствии с заявлением-офертой, п.3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды производить плановое погашение задолженности по кредиту суммами платежей согласно платежей и от суммы, указанной в Графике платежей. Каждый такой платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.
В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 150 000 рублей, проценты по кредиту 42693,14 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 1 690 рублей, комиссия за расчетное обслуживание 66420 руб., о чем указано в графике платежей, заявлении о предоставлении кредита, а сумма ежемесячного платежа 7 192, 91 руб.
В соответствии с п. п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
Согласно представленному истцом расчета задолженности, проверенного судом, выписке по счету ссудная задолженность по кредитному договору, с учетом суммы предоставленного кредита, истцом рассчитана: 150000 руб.(получено кредита) – 30430,88 руб. (погашенная сумма) = 119569,12 руб. – задолженность по основному долгу; сумма процентов за пользование кредитом 24147,13 руб. (начисленные) – 17700,31 руб. (погашенные) = 6446,82 руб. (за период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года), комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года 23985 руб. (начисленная) – 18328,81 руб. (погашенная) = 56546,19 руб., плата за пропуск платежей согласно условиям договора в сумме 6100 руб., проценты за просроченный долг за указанный период согласно условиям договора в сумме 714,42 руб. Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчик суду не предоставил. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и принятию мер к погашению задолженности перед банком ответчиком также не представлены, Орел М.В. не оспаривается неисполнение условий кредитного договора с 01.01.2011 года в части своевременного внесения обязательных платежей.
Однако, суд не может согласиться с удовлетворением требований ОАО НБ «Траст» в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, у ответчика отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты услуги по ведению ссудного счета.
Согласно пункту 2.1.2 Положения ЦБР № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациям денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка. Пунктом 3.1 указанного Положения ЦБР предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиентов -заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.
Согласно п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.
Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, кроме того, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан (статья 30 Закона о банках и банковской деятельности).
Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов.
Фактически, исходя из вышеуказанных обстоятельств, следует, что выделение «комиссии» взимаемой за услуги по ведению ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, а также дополнительных обязанностей.
С учетом вышеприведенных норм закона, ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Поскольку ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, перед Банком России, которая возникает в силу закона, указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и соответственно навязанной клиенту в силу незаконного установления банком в договоре. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг, следовательно, условия кредитного договора заключенного между сторонами в части установления комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 1690 рублей, комиссии за расчетное обслуживание 66420 руб. противоречат требованиям закона, суд считает необходимым признать их недействительными.
С учетом того, что ответчиком-истцом Орел М.В. не представлено доказательств выплаты суммы задолженности в пользу истца, она подлежит взысканию с Орел М.В. в сумме: основного долга с 26.05.2010 года по 27.06.2011 года - 119569 руб. 12 коп.; процентов за пользование кредитом в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года - 6446 руб. 82 коп., платы за пропуск платежей в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011 года - 6100 руб., проценты на просроченный основной долг в период с 26.05.2010 года по 11.07.2011года - 714 руб. 42 коп., всего 132830, 36 руб.
В удовлетворении остальной части требований НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Орел М.В. следует отказать, так как взыскание суммы комиссий 5656,19 руб. незаконно.
Статья 180 ГПК РФ предусматривает возможность признания недействительной части сделки.
Согласно ч.1 ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
С учетом установленных по делу обстоятельств, суд находит требования ответчика-истца о признании недействительным условия кредитного договора о возложении обязанности по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента обоснованными и подлежащими удовлетворению, вследствие чего удовлетворяются требования истца о взыскании с банка необоснованно оплаченной суммы: уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере: 1845 руб. х 8 мес. + 916,72 руб. + 928,28 руб. + 1723,81 руб. руб. = 18328,81 руб. (за период с 28.06.2010 года по 27.06.2011 года, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 1690 руб., всего: 18328,81 руб. + 1690 руб. = 20018,81 руб.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно телеграмме Центрального банка РФ процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) на день предъявления иска составляет 8, 25 %.
Судом установлено, что ответчик незаконно пользовался денежными средствами истца с 28.06.2010 года по 23.11.2011 года (даты заявленных требований), а всего 505 дней, при установленной ставке рефинансирования на момент обращения с заявленными требованиями 8,25 %.
Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами составили:
1845 руб. х 8,25 % /360 х 505 дней (с 28.06.2010 года по 23.11.2011 года) = 213, 52 руб.;
1845 руб. х 8,25 % /360 х 475 дней (с 26.07.2010 года по 23.11.2011 года) = 200, 83 руб.;
1845 руб. х 8,25 % /360 х 445 дней (с 26.08.2010 года по 23.11.2011 года) = 188, 15 руб.;
1845 руб. х 8,25 % /360 х 415 дней (с 27.09.2010 года по 23.11.2011 года) = 175, 46 руб.;
1845 руб. х 8,25 % /360 х 385 дней (с 26.10.2010 года по 23.11.2011 года) = 162, 78 руб.;
1845 руб. х 8,25 % /360 х 355 дней (с 26.11.2010 года по 23.11.2011 года) = 150, 10 руб.;
1845 руб. х 8,25 % /360 х 325 дней (с 27.12.2010 года по 23.11.2011 года) = 137, 41 руб.;
1109,63 руб. х 8,25 % /360 х 302 дня (с 07.02.2011 года по 23.11.2011 года) = 76,79 руб.;
735,37 руб. х 8,25 % /360 х 295 дней (с 14.02.2011 года по 23.11.2011 года) = 49,72 руб.;
916,72 руб. х 8,25 % /360 х 253 дня (с 28.03.2011 года по 23.11.2011 года) = 53,15 руб.;
928,28 руб. х 8,25 % /360 х 235 дней (с 14.04.2011 года по 23.11.2011 года) = 49,99 руб.;
1723,81 руб. х 8,25 % /360 х 162 дня (с 27.06.2011 года по 23.11.2011 года) = 63,99 руб.
Кроме того, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с уплатой комиссии за зачисление денежных средств на счет: 1690 руб. х 8,25 % / 360 х 535 дней (с 26.05.2010 года по 23.11.2011 года) = 207,21 руб. Итого, проценты за пользование чужими денежными средствами составит: 1729,10 руб.
В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает возможным снизить проценты за пользование чужими денежными средствами до 1050 рублей, исходя из того, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.
Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченной суммы комиссии в течение установленного п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги (п. 5 статьи 28 указанного Закона).
03.05.2011 года Орел М.В. предъявила НБ «ТРАСТ» (ОАО) письменную претензию о возврате неосновательно полученной оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Ответчик получил претензию 03.05.2011 года, по истечении 10-дневного срока для добровольного удовлетворения требования о возврате комиссий истцов не удовлетворил, последний день указанного срока приходится на рабочий день 13.05.2011 года, следовательно, период просрочки для исчисления указанных пеней (неустойки) начинается с 14.05.2011 года.
Исходя из суммы невозвращенной ответчиком истцам комиссии, периода просрочки, заявленной истцом, размера неустойки (пени) 3 % в день суд определяет неустойку в сумме 2018,81 руб. х 3 % х 190 дней (с 14.05.2011 года по 24.11.2011 года) = 1141069,40 руб.
С учетом норм ст.333 ГК РФ, а также п.5 ст.28, ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки до 1000 рублей, поскольку рассчитанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком.
Таким образом, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Орел М.В. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 1000 рублей.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» № 2300-1 от 07.02.1992 года, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных российскими законами и правовыми актами, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
При установленных судом обстоятельствах, в связи с нарушением прав Орел М.В. как потребителя предоставленных услуг по кредитованию, учитывая ее индивидуальные особенности, степень перенесенных страданий, вызванных нарушением прав, суд приходит к выводу о необходимости взыскания компенсации морального вреда в размере 500 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно с абз.4,9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно квитанции от 09.10.2011 года Орел М.В. уплатила за устную консультацию, составление искового заявления 3000 рублей (л.д.66).
Указанные расходы суд признает необходимыми и подлежащими включению в судебные издержки по правилам абз. 9 ст. 94 ГПК РФ.
В удовлетворении остальной части требований Орел М.В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) следует отказать.
Пунктом 6 статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что с НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию в пользу Орел М.В. 20018,81 руб. (комиссии) + 1050 руб. (процентов за пользование) + 1000 руб. (неустойки) + 500 руб. (моральный вред) = 22568,81 руб., с ответчика подлежит взысканию штраф в доход государства в размере 22568,81 руб. х 50% = 11283,91 руб.
В соответствии с ст. 98, ч.1 ст. 103 ГПК РФ с Орел М.В. подлежит взысканию в пользу ОАО НБ «Траст» возврат госпошлины 3856,61 руб., с ОАО НБ «ТРАСТ» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 862,06 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Орел <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 132830 рублей 36 копеек, возврат госпошлины 3856 рублей 61 копейку, всего 136686 рублей 97 копеек.
Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Орел <данные изъяты>, которыми на заемщика возлагаются обязанности по оплате ежемесячных платежей за ведение банковского счета, внесения единовременного платежа комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, недействительными.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Орел <данные изъяты> сумму возврата комиссий в размере 20018 рублей 81 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1050 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения претензии 1000 рублей, компенсацию морального вреда 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя 3000 рублей, всего 25568 рублей 81 копейку.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 862 рубля 06 копеек.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» штраф в доход местного бюджета за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 11283 рубля 91 копейка.
В удовлетворении остальной части требований Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Орел <данные изъяты>, иска Орел <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст», отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца даты составления решения в окончательной форме.
Судья подпись
<данные изъяты>
Судья С.А. Булыгина
Мотивированное решение составлено 28.02.2012 года.