<данные изъяты>
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 февраля 2012 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Булыгиной С.А.
при секретаре Привалихиной О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смаль <данные изъяты> к НБ «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя, признании недействительными условий договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Смаль С.С. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя, признании недействительными условий договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что 16.04.2008 года между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно условиям кредитного договора банк предоставил истцу кредит в сумме 255 000 рублей, с условием уплаты 12 % годовых сроком 60 месяцев. Согласно п. 3.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание составила 0,60 % от суммы кредита, что составляет 1530 рублей. Приобретение услуги по кредитованию было обусловлено дополнительной обязанностью по уплате комиссии за расчетное обслуживание. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителя, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя», запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг, следовательно, условия кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком в части установления «комиссии» за расчетное обслуживание противоречат требованиям закона. Просит признать недействительными условия кредитного договора в части возложения обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание счета и взыскать с ответчика в его пользу сумму уплаченной комиссии в размере 109606 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на день подачи искового заявления согласно представленного расчета 9 346 рублей, расходы на оплату услуг представителя – 15000 рублей, расходы по составлению нотариальной доверенности в размере 1000 рублей, компенсацию морального вреда 20000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Степанов В.П., представивший доверенность от 13.09.2011 года, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным основаниям. Суду пояснил, что истец внес незаконно требуемые банком денежные средства, просит вернуть. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Представитель ответчика – НБ «Траст» (ОАО) Мельников В.Ф. в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, согласно которого, истец 16.04.2008 года заключил с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» кредитный договор на получение кредита на неотложные нужды, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. При заключении кредитного договора истец и банк определили и зафиксировали такой порядок договорных отношений, который является допустимым и удовлетворяющим стороны. Согласно конструкции договорных отношений, формирующихся у сторон при предоставлении потребительского кредита - договор, заключенный между ними, в самом тексте его (заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в условиях предоставления и обслуживания на неотложные нужды) содержит предложение (оферту) истца банку заключить с ним смешанный договор К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Считают, что истец выразил свое согласие заключить такой смешанный договор и при этом банк не дифференцировал кредитный договор отдельно от договора банковского счета, поскольку данные договоры для целей кредитования заемщика являются неразрывно связанными между собой в рамках определенного сторонами порядка и условий кредитования. В этой связи необходимо отметить, что взимание банком комиссии за расчетное обслуживание с истца обосновано ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Также согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Предоставление за плату услуг по расчетному обслуживанию в настоящее время кредитным учреждениям законодательством не запрещено. Действующее законодательство также не содержит в качестве обязательного условия при предоставлении потребительского кредита указание единой процентной ставки, включающего в себя все платежи, комиссии и вознаграждения по предоставлению кредита и связанными с ним банковскими услугами. Фактически при подписании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды истец добровольно выразил согласие получить кредит в порядке и на условиях, согласованных сторонами, и принял, таким образом, на себя обязательства исполнять эти условия. Из вышеприведенного следует, что банк при заключении вышеуказанных кредитных договоров не ограничивал право истца на свободный выбор услуг путем навязывания дополнительных возмездных услуг, а напротив, принимая предложение истца о кредитовании. При этом необходимо отметить, что банк, взимая комиссию за расчетное обслуживание, фактически оказывает клиенту услуги по расчетному обслуживанию, поскольку на согласованных сторонами условиях кредит предоставляется и ежемесячно погашается с использованием счета заемщика. Кроме того, истец знакомился (о чем проставил свою подпись на заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, на условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, на тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), на тарифах банка, в которых определены комиссии банка, возникающие при обслуживании клиента в том или ином случае. При заключении договоров до истца была доведена вся достоверная и полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждается его подписью на заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, на условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), на тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), на графике платежей. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Согласно п. 4.41 Положения ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 26. 03. 2007г. № 302-П назначение счета 40817 учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Согласно ч. 1. ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету… Ни один федеральный закон в силу ст. 76 Конституции Российской Федерации не обладает по отношению к другому федеральному закону большей юридической силой. Не подлежит удовлетворение требование истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда по следующим основаниям. Истец обратился в Банк с заявлением (офертой) о заключении с ним кредитного договора. Данным Заявлением истец принял на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлен и согласен, что засвидетельствовал подписями. Банк акцептовал оферту истца, выполнив свои обязательства по договору, выдав истцу кредит в определенной сумме. Тем самым между сторонами, в соответствии с ч. 2 ст. 432, ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ, был заключен кредитный договор… Поскольку Банк после заключения кредитного договора выдал истцу определенную договором денежную сумму, то услуга по предоставлению кредита оказана Банком надлежащим образом. Соответственно, оснований для взыскания с Банка в пользу истца компенсации морального вреда по ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» не имеется. Поскольку Истец не предоставил доказательств причинения ему нравственных и материальных страданий, а также не предоставил доказательств подтверждающих, что Банком совершены действия либо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающих личные неимущественные права истца, то оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется. Истец обратился с иском о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) расходов на оплату представителя в размере 15000 рублей. Данные расходы чрезмерно завышены и не являются обоснованными и оправданными, и могут составлять не более 1000 рублей. Истец обратился в суд с исковым заявлением в декабре 2011 года, в том числе о возврате денежных средств по выплатам за май, июнь, июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2008г. с истечением срока исковой давности - 3 года, сумма ежемесячной комиссии 1530 руб. * 8 месяцев =12240рублей. Истец обратился с иском о взыскании процентов в сумме 2857рублей за пользование чужими денежными средствами с мая по декабрь 2008 года с истечением срока исковой давности. Просили по указанным платежам (суммам) применить срок исковой давности и отказать в иске.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статья 180 ГПК РФ предусматривает возможность признания недействительной части сделки.
Согласно ч.1 ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В ходе судебного разбирательства установлено, что 16.04.2008 года между НБ «Траст» (ОАО) и Смаль С.С. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 255 000 рублей, с условием уплаты 12 % годовых сроком 60 месяцев.
Согласно п. 3.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание составила 0,60 % от суммы кредита в размере 1 530 рублей.
Представленным графиком платежей и приходными кассовыми ордерами подтверждается внесение ежемесячных платежей по кредиту, их поступление, в том числе комиссии за расчетное обслуживание, всего поступило комиссии: ежемесячно по 1530 руб. х 42 мес. = 64260 руб. (за заявленный период с 13.05.2008 года).
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 года № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, у истца отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание.
Согласно пункту 2.1.2 Положения ЦБР № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациям денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка. Пунктом 3.1 указанного Положения ЦБР предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиентов -заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.
Согласно п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.
Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, кроме того, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан (статья 30 Закона о банках и банковской деятельности).
Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов.
Как следует из анализа кредитного договора и кредитных правоотношений – услуга за обслуживание кредита не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Таким образом, данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя.
Выделение из общей стоимости услуг отдельно «комиссии» за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание существенно затрудняет восприятие информации о реальной стоимости услуги по предоставлению кредита, то есть реальном размере процентов за пользование кредитом, в момент ознакомления потребителя с указанной информацией, то есть создает условия, затрудняющие правильный выбор услуги по такому критерию, как ее реальная стоимость.
Подобные действия противоречат требованиям полноты, своевременности, достоверности доведения информации, обеспечивающим возможность правильного выбора услуги потребителем, что закреплено в статье 10 Закона о защите прав потребителей и нарушают право потребителя на информацию.
Фактически, исходя из вышеуказанных обстоятельств, следует, что выделение «комиссии» взимаемой за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, а также дополнительных обязанностей.
Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Поскольку ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, перед Банком России, которая возникает в силу закона, указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и соответственно навязанной клиенту в силу незаконного установления банком в договоре. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг, следовательно, условия кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком в части установления комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание противоречат требованиям закона.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, предусматривающие взимание с заемщика комиссии за расчетное обслуживание следует признать недействительными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание.
Вместе с тем, как следует из положений ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ч.2 ст. 199, ст.205 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске; в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.
Поскольку кредитный договор заключен сторонами 16.04.2008 года, а исковое заявление Смаль С.С. подано в суд 27.10.2008 года, срок исковой давности следует исчислять с 27.10.2008 года, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за период с 13.05.2008 года по 11.10.2008 года удовлетворению не подлежат, как заявленные за пределами срока исковой давности.
В этой связи, с учетом срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссий уплаченных за период с 11.11.2008 года по 14.10.2011 года- 36 платежей, что составляет: 1530 рублей * 36= 55080 рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Судом установлено, что ответчик незаконно пользовался денежными средствами истца в размере ежемесячно оплачиваемой суммы 1530 рублей с даты внесения платы- 11.11.2008 года (с учетом срока исковой давности) по 14.10.2011 года, с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ, на дату подачи иска – 8,25 %, установленной указанием ЦБ РФ № 2618-У от 29.04.2011 года, в связи с чем проценты за пользование чужими денежными средствами составили: 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 1078 ( с 11.11.2008 года по 14.10.2011 года) день = 377 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 1047(12.12.2008 года по 14.10.2011 года) дней = 367 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 1016 (12.01.2009 года по 14.10.2011 года) дней = 356 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 984 (13.02.2009 года по 14.10.2011 года) дня = 345 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 955 (14.03.2009 года по 14.10.2011 года) дня = 334 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 925 (13.04.2009 года по 14.10.2011 года) дня = 324 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 897(11.05.2009 года по 14.10.2011 года) дней = 314 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 875 (02.06.2009 года по 14.10.2011 года) дней = 306 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 834(13.07.2009 года по 14.10.2011 года) дня = 292 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 804 (12.08.2009 года по 14.10.2011 года) дня = 281 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 769(16.09.2009 года по 14.10.2011 года) дней = 269 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 743 (12.10.2009 года по 14.10.2011 года) дня = 260 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 711 (13.11.2009 года по 14.10.2011 года) дней = 249 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 683(11.12.2009 года по 14.10.2011 года) дня = 239 рублей; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 648 (15.01.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 227 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 617(15.02.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 216 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 593 (11.03.2010 года по 14.10.2011 года) дня = 207 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 559 (14.04.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 195 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 529(14.05.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 185 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 497(15.06.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 174 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 476 (06.07.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 166 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 439 (12.08.2010 года по 14.10.2011 года) дня = 153 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 407(13.09.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 142 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 372 (18.10.2010 года по 14.10.2011 года) дня = 130 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 343 (16.11.2010 года по 14.10.2011 года) дня = 120 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 313 (16.12.2010 года по 14.10.2011 года) дней = 109 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 287 (11.01.2011 года по 14.10.2011 года) дней = 100 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 252 (15.02.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 88 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 223(16.03.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 78 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 199 (09.04.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 69 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 162 (16.05.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 56 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 133 (14.06.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 46 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 104 (13.07.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 36 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 83 (03.08.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 29 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 42 (13.09.2011 года по 14.10.2011 года) дня = 14 руб.; 1530 руб. х 8,25%/ 360 х 11 (14.10.2011 года по 14.10.2011 года) дней = 3 руб. Итого: 6856 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает возможным снизить проценты за пользование чужими денежными средствами до 2000 рублей.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» № 2300-1 от 07.02.1992 года, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных российскими законами и правовыми актами, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
При установленных судом обстоятельствах, в связи с нарушением прав Смаль С.С. как потребителя предоставленных услуг по кредитованию, учитывая его индивидуальные особенности, степень перенесенных страданий, вызванных нарушением прав, требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о необходимости взыскания компенсации морального вреда в размере 500 рублей.
В удовлетворении остальной части требований Смаль С.С. к НБ «Траст» (ОАО) следует отказать.
Пунктом 6 статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что с ответчика НБ «Траст» (ОАО) подлежит взысканию в пользу Смаль С.С. 55080 рублей (комиссия) + 2000 руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами) + 500 рублей (компенсация морального вреда), а всего 57580 руб., с ответчика подлежит взысканию штраф в доход государства в размере 57580 руб. х 50% = 28790 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела усматривается, что Смаль С.С. понесены судебные расходы на услуги представителя в размере 15000 рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг от 24.10.2011 года, квитанцией к приходному кассовому ордеру на указанною сумму.
Также истцом понесены судебные расходы по составлению доверенности в размере 1000 рублей, что подтверждается представленной доверенностью и квитанцией № 4/97.
Суд считает понесенные и заявленные ко взысканию расходы в разумных пределах, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца 5000 руб.- расходы на оплату услуг представителя и 1000 руб. – расходы на составление доверенности.
В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход местного бюджета в сумме 2112,40 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Признать пункт 3.8 заявления о предоставлении кредита как условие кредитного договора № от 16.04.2008 года, заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Смаль С.С., недействительным.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Смаль <данные изъяты> сумму в размере 55080 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2000 рублей, компенсацию морального вреда 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя 5000 рублей, за составление доверенности 1000 рублей, всего 63580 (шестьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей.
В удовлетворении остальной части требований Смаль <данные изъяты> к НБ «Траст» (ОАО), отказать.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 112 (две тысячи сто двенадцать) рублей 40 копеек.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» штраф в доход местного бюджета за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 28 790 (двадцать восемь тысяч семьсот девяносто) рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 7 дней с даты получения решения стороной, не участвовавшей в судебном заседании, решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения.
Судья подпись
<данные изъяты>
Судья С.А. Булыгина
Мотивированное решение составлено 08.02.2012 года.