Дело № 2-1200/12
<данные изъяты>
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 марта 2012 года г.Красноярск
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего - судьи Лузгановой Т.А.,
при секретаре Анюточкиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Каблуковой <данные изъяты> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Каблукова Е.Г. обратилась в суд с иском к АК Сбербанку РФ в лице Красноярского городского отделения №161 (далее - банк) о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что 12.02.2009г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 800 000 рублей. В соответствии с п.3.1 кредитного договора истица уплатила банку единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 45 000 рублей. Считает, что данное условие кредитного договора нарушает ее права как потребителя. Просит взыскать с ответчика в пользу истицы уплаченный единовременный платеж в размере 45 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с 20.02.2009г. по день рассмотрения иска судом, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в доход государства в размере 50% от суммы иска.
В судебном заседании истица Каблукова Е.Г. поддержала исковые требования по изложенным выше основаниям. Дополнительно пояснила, что ответ на претензию в адрес банка был получен ею по почте, без подписи и.о.начальника отдела по расследованию претензий. Размер компенсации морального вреда обосновывает тем, что на момент получения кредита и уплаты комиссии в размере 45 000 рублей указанная сумма комиссии являлась для нее существенной. Просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика КГО № 161 ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела, либо об отложении судебного заседания не представил.
С согласия истца дело рассмотрено в отсутствии представителя ответчика, в порядке заочного производства.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 12.02.2009г. между Каблуковой Е.Г. и КГО №161 ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в сумме 800 000 рублей, сроком по 12.08.2027г., с уплатой 15,25% годовых.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 45 000 рублей. Указанная сумма уплачена истицей 20.02.2009г., что подтверждается приходным кассовым ордером №197.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г., предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России» от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, зачислению кредитных средств на счет клиента являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
При таких обстоятельствах, условие кредитного договора № от 12.02.2009г., заключенного между истцом и КГО № 161 ОАО «Сбербанк России», предусматривающее взимание единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, является недействительным, в связи с чем, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию уплаченный платеж в размере 45 000 рублей.
В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.02.2009г. по 28.03.2012г. составляет 45 000 рублей х 8% / 360 х 1132 дня = 11 320 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.
В силу ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Учитывая, что банком с Каблуковой Е.Г. незаконно был получен единовременный платеж за обслуживание ссудного счета, суд, с учетом требований разумности и справедливости, удовлетворяет требования о взыскании морального вреда в размере 3 000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Каблуковой <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 в пользу Каблуковой <данные изъяты> единовременный платеж в размере 45 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 320 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, а всего взыскать 59 320 (пятьдесят девять тысяч триста двадцать) рублей.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения №161 в доход местного бюджета штраф в размере 28 160 рублей, государственную пошлину в размере 2 089 рублей 60 копеек.
В остальной части иска отказать.
Сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать судье районного суда заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
<данные изъяты>
Судья Лузганова Т.А.