Дело № 2-1090/12
<данные изъяты>
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 апреля 2012 года г.Красноярск
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего - судьи Лузгановой Т.А.,
при секретаре Анюточкиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Адуловой <данные изъяты> к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Адулова Т.А. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 30.09.2010г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 1 400 000 рублей, сроком на 36 месяцев. Согласно пп.1.4 п.1 кредитного договора, размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет составляет 56 000 рублей. Считает, что данный пункт кредитного договора нарушает права истицы, как потребителя. Просит признать пп.1.4 п.1 кредитного договора № от 30.09.2010г., заключенного между истицей и ответчиком, недействительным, взыскать с ответчика в пользу истицы уплаченную комиссию в размере 56 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 848,89 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 10 800 рублей.
В судебном заседании представитель истицы Баранихина Н.Ю. (полномочия проверены) поддержала исковые требования в полном объеме по изложенным выше основаниям.
Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
С согласия представителя истицы, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 30.09.2010г. между Адуловой Т.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в сумме 1 400 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой 25,50% годовых. Кредитный договор заключен между сторонами в операционном офисе ОАО НБ «Траст» по адресу: <адрес> что подтверждается представленной справкой банка.
В соответствии с пп.1.4 п.1 указанного кредитного договора размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по кредитному договору составляет 56 000 рублей (4% от суммы предоставляемого кредита). Указанная сумма уплачена истицей, что подтверждается выпиской по счету.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г., предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России» от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, зачислению кредитных средств на счет клиента являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
При таких обстоятельствах, условия пп.1.4 п.1 кредитного договора № от 30.09.2010г., заключенного между истцом и ОАО НБ «ТРАСТ», предусматривающие уплату заемщиком комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по кредитному договору, являются недействительными, в связи с чем, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию уплаченная комиссия в размере 56 000 рублей.
В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 30.09.2010г. по 19.01.2012г. составляет 56 000 рублей х 8% / 360 х 470 дней = 5 848,89 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.
В силу ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Учитывая, что банком с Адуловой Т.А. незаконно была получена комиссия за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по кредитному договору, суд, с учетом требований разумности и справедливости, удовлетворяет требования о взыскании морального вреда в размере 3 000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Истицей представлен суду договора на оказание юридических услуг, заключенный между ООО «Ортус» и Адуловой Т.А., стоимость услуг по договору составляет 10 000 рублей. Оплата услуг по договору подтверждается квитанцией от 23.01.2012г. В предварительном и открытом судебных заседаниях интересы истицы представляла Баранихина Н.Ю., которая является юрисконсультом ООО «Ортус» на основании приказа о приеме на работу от 12.10.2011г. Кроме того, истица оплатила за оформление нотариальной доверенности на представителя 800 рублей. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истицы.
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф, в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Адуловой <данные изъяты> удовлетворить частично.
Признать недействительным п.п.1.4 п.1 кредитного договора №. № от 30 сентября 2010 года, заключенного между Адуловой <данные изъяты> и ОАО Национальный банк «ТРАСТ».
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Адуловой <данные изъяты> уплаченную комиссию в размере 56 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 848 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, судебные расходы в размере 10 800 рублей, а всего взыскать 75 648 (семьдесят пять тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 89 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф в размере 30 924 рубля 44 копейки, государственную пошлину в размере 2 255 рублей 47 копеек.
Сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать судье районного суда заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
В окончательной форме решение суда изготовлено 28 апреля 2012 года.
<данные изъяты>
Судья Т.А. Лузганова