<данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск ДД.ММ.ГГГГ
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего - судьи Лузгановой Т.А.,
при секретаре - Анюточкиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барсуковой Ольги Петровны к АКБ «Енисей» (ОАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Барсукова О.П. обратилась в суд с иском к АКБ «Енисей» о признании незаконными действий банка, выразившихся в повышении процентной ставки с 22% годовых до 28,6 % годовых, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности на АКБ «Енисей» зачислить излишне уплаченные проценты в размере 81 189,46 рублей в счет погашения основного долга по кредиту, пересчитать, с учетом погашения суммы основного долга в размере 81 189,46 рублей, проценты за пользование ссудой, исходя из процентной ставки в 22% годовых.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Барсуковой О.П. заключен кредитный договор №, согласно которому истице выдан кредит в размере 1 200 000 рублей на потребительские цели. Согласно п. 3.6 кредитного договора, истица обязалась уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых. Согласно п. 5.1 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке изменить размер комиссии за услуги по ведению ссудного счета и процентов за пользование кредитом, при условии, что общая сумма уплачиваемых заемщиком платежей по договору не превышает сумму платежей, которая была согласована сторонами при заключении договора. Условие о неизменности общей суммы платежей по договору не применяется в случае, если на момент такого изменения произошло изменение ставки рефинансирования Банка России (в данном случае общая сумма вышеуказанных платежей может быть изменена пропорционально изменению ставки рефинансирования Банка России).
ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку с 22% годовых до 28,6 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ истицей была направлена претензия банку, которая была частично удовлетворена. Истице была возвращена комиссия по ведению ссудного счета в размере 24 000 рублей и с ДД.ММ.ГГГГ возвращена процентная ставка в размере 22% годовых.
Считает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истицей были излишне уплачены повышенные проценты в размере 81 189,46 рублей, поскольку, в соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», одностороннее повышение процентной ставки не допускается. Исходя из изложенного, Барсукова О.П. просила удовлетворить заявленные ею требования.
Истица в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика Перевозчикова Ю.С. (полномочия проверены) в судебном заседании возражала против исковых требований. Суду пояснила, что согласно п. 5.1 кредитного договора банк вправе изменить в одностороннем порядке размер процентов за пользование кредитом. Об изменении размера процентов за пользование кредитом до 28,6% годовых истица была уведомлена путем направления заказного письма. Часть 4 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что по кредитному договору кредитная организация не может в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако, данная статья в действующей редакции применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 15.02.2010г. №11-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Поскольку спорные правоотношения между истицей и банком возникли в феврале 2009 года, данный закон к ним применяться не может. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим обстоятельствам.
В соответствии со ст.29 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 30.12.2008г.), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
В соответствии с ч.4 ст. 29 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 15.02.2010г.), по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Часть 4 статьи 29 Федерального закона №395-1 в указанной редакции применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 15.02.2010г. №11-ФЗ, которым эти изменения внесены в данную норму закона (часть 2 статьи 2 Федерального закона от 15.02.2010 №11-ФЗ), то есть, после 20 марта 2010 года.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» и Барсуковой О.П. заключен кредитный договор №, согласно которому Барсуковой О.П. предоставлен потребительский кредит в размере 1 200 000 рублей.
Согласно п.3.6 кредитного договора, истица обязалась уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых.
Пунктом 5.1 кредитного договора № предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменить размер комиссии за услуги по ведению ссудного счета и процентов за пользование кредитом, при условии, что общая сумма уплачиваемых заемщиком платежей по договору не превышает сумму платежей, которая была согласована сторонами при заключении договора. Условие о неизменности общей суммы платежей по договору не применяется в случае, если на момент такого изменения произошло изменение ставки рефинансирования Банка России (в данном случае общая сумма вышеуказанных платежей может быть изменена пропорционально изменению ставки рефинансирования Банка России).
ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке изменил размер процентов по кредитному договору с истицей до 28,6 % годовых, о чем направил истице уведомление заказным письмом. ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом был снижен вновь до 22% годовых по заявлению истицы.
Учитывая, что положения ч.4 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №11-ФЗ, применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу указанного закона, ДД.ММ.ГГГГ, а договор между Барсуковой О.П. и АКБ «Енисей» заключен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка была изменена банком в одностороннем порядке в феврале 2009 года, суд считает, что к данным правоотношениям положения ч.4 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» применяются в редакции закона от ДД.ММ.ГГГГ.
Данная норма закона предусматривает, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Поскольку в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка в одностороннем порядке повышать размер процентной ставки за пользование кредитом, кредитный договор подписан истицей, оснований для признания действий банка по повышению процентной ставки за пользование кредитом до 28,6 % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ незаконными не имеется.
В связи с чем, не подлежат удовлетворению также требования Барсуковой О.П. о возложении обязанности на ответчика зачислить излишне уплаченные проценты в размере 81 189,46 рублей в счет погашения основного долга по кредиту, и пересчитать, с учетом погашения суммы основного долга в размере 81 189,46 рублей, проценты за пользование ссудой, исходя из процентной ставки в 22% годовых.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Барсуковой Ольги Петровны к АКБ «Енисей» (ОАО) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней после его вынесения.
Копия верна:
Судья Лузганова Т.А.