Дело № 2-1186/2010
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
***г.
Железнодорожный районный суд г.Читы в составе председательствующего судьи Ловкачевой Т.И. при секретаре Юргановой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ткачевой Н.В. к <данные изъяты> банку <данные изъяты> о признании пункта договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Истица обратилась в суд с указанным иском, в котором ссылается на следующее.
Она *** и *** заключила с ответчиком кредитные договоры *** и *** соответственно, одним из условий которых было открытие ответчиком ссудного счета, за обслуживание которого истица уплатила единовременные платежи в сумме 2400 руб. и 14000 руб. соответственно. Истица просит признать этот пункт договоров недействительным, взыскать в ее пользу с ответчика уплаченные суммы, а также компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб.
В судебное заседание истица не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика Р.Е.А. иск не признала, пояснив, что оснований для признания этого условия договоров недействительным не имеется; истицей пропущен годичный срок исковой давности, предусмотренной для заявления требований о признании недействительной оспоримой сделки; вины ответчика в причинении убытков истице имеется, поскольку действия банка законны, следовательно, требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению; законодательством предусмотрена обязанность банков открывать и обслуживать ссудные счета.
Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Истица и ответчик *** и *** заключили кредитные договоры *** и *** соответственно «На неотложные нужды», одним из условий которых в п. 3.1 предусмотрен единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 2400 руб. и 14000 руб. соответственно, который внесен истицей *** и *** соответственно, согласно приходным кассовым ордерам *** и 273 соответственно.
Согласно статье 9 Федерального закона от *** N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от *** N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России *** N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от *** N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от *** N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от *** N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Поскольку данное условие договора не соответствует закону, оно ничтожно. Следовательно, к требованию о возврате полученных ответчиком по ничтожному условию договора применяется в соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ 3-хлетний срок исковой давности, который истица не пропустила, поскольку согласно указанной норме права течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделок началось в момент внесения истицей единовременного платежа в сумме 2400 руб. - *** и в сумме 14000 руб. - ***, иск подан ***.
Таким образом, исковые требования о признании недействительным условия кредитных договоров о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и о взыскании полученных ответчиком сумм 2400 руб. и 14000 руб., подлежат удовлетворению.
Ссылка представителя ответчика на наличие законной обязанности открывать и обслуживать ссудные счета, а также на судебно-арбитражную практику не доказывает право ответчика на взимание за это платы от заемщика - физического лица.
Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку истица была вынуждена исполнить незаконное условие договора для получения кредита, а затем отстаивать свое нарушенное право в суде, суд полагает, что ей причинен моральный вред, который может быть компенсирован суммой 1000 руб. за счет ответчика.
В соответствии со ст. ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 856 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Ткачевой Н.В. удовлетворить.
Признать пункт 3.1 Кредитного договора *** от ***, и пункт 3.1 Кредитного договора *** от ***, заключенных <данные изъяты> банком <данные изъяты> и Ткачевой Н.В., предусматривающие взимание с заемщика единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, недействительными.
Взыскать с <данные изъяты> банка <данные изъяты> в пользу Ткачевой Н.В. 2400 руб., взысканные за обслуживание ссудного счета по кредитному договору *** от ***, 14000 руб., взысканные за обслуживание ссудного счета по кредитному договору *** от ***, 1000 руб. компенсации морального вреда, всего 17400 руб.
Взыскать с <данные изъяты> банка <данные изъяты> в доход местного бюджета госпошлину в сумме 856 руб.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через райсуд в течение 10 дней.
Судья Т.И.Ловкачева