№ 2-1048

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита                                                                                      21 июня 2011 года

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Ковалевской В.В.,

при секретаре Марцинкевич Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Старокожева Д.А. к «...-...» (ОАО) о признании условия кредитного договора недействительным, возврате уплаченной комиссии, взыскании неустойки за неисполнение требование потребителя,

установил:

Старокожев Д.А. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ... года между ним и филиалом ... (ОАО) в г. Чите заключен кредитный договор № ... на сумму ... рубля ... копеек. Посчитав незаконным условие кредитного договора, предусматривающее комиссию за открытие и ведение ссудного счета, ... года он представил в банк заявление о направлении причитающихся к возврату денежных средств на досрочное погашение основного долга по кредитному договору, но его требование удовлетворено не было. Ссылаясь на то, что возникшие между ним и банком правоотношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», истец полагал, что требование, изложенное в его заявлении, подлежало удовлетворению в течение 10 дней со дня предъявления; в связи с неудовлетворением требования в указанный срок считал подлежащей взысканию с ответчика неустойку с ... года в размере, установленном Законом РФ «О защите прав потребителей». Истец просил признать кредитный договор № ... от ... года в части условия об обязании заемщика уплатить комиссию недействительным со дня заключения; взыскать в его пользу с филиала ... (ОАО) в г. Чите уплаченную комиссию в размере ... рублей ... копеек; неустойку за неисполнение требование потребителя в размере ... рублей ... копеек и взыскать с филиала ... (ОАО) в г. Чите штраф в размере ... рублей ... копейки.

В судебном заседании истец уточнил исковые требования просил признать кредитный договор № ... от ... года в части условия об обязании заемщика уплатить комиссию недействительным со дня заключения; взыскать в его пользу с ... ... (ОАО) в г. Чите уплаченную комиссию в размере ... рублей ... копеек; неустойку за неисполнение требование потребителя в размере ... рублей ... копеек.

Заявленные исковые требования истец и его представитель Ахатова Т.Ю., допущенная к участию в деле на основании устного заявления истца, поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик «...» (ОАО), надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил; в суд факсимильной связью поступил отзыв представителя ответчика на исковое заявление; ходатайства об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в суд не поступали.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав мнения истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По условиям кредитного договора № ... от ... года, заключенного между сторонами, ответчиком истцу были предоставлены денежные средства на неотложные нужды в размере ... рублей ... копеек на ... месяцев под ...% годовых; п. 3.1.3 Договора предусмотрена комиссия за открытие ссудного счета в размере ...% от суммы кредита, но не менее ... рублей; п. 3.1.4 предусмотрена комиссия за справку о наличии ссудного счета в размере ... рублей; п. 3.1.5 предусмотрена комиссия за зачисление денежных средств на текущий банковский счет, используемый для выдачи кредита в размере ...% от суммы кредита; п. 3.2.7 кредитного договора предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета, составляющая ... % от суммы выданного кредита, подлежащая уплате ежемесячно в день погашения очередного платежа.

Внесение истцом комиссии за открытие и ведение ссудного счета в соответствии с договором и графиком платежей подтверждается выпиской по счету № ... от ... года и представленной ответчиком справкой об истории погашения Старокожевым Д.А. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Истцом ответчику ... года было направлено заявление о возврате денежных средств за открытие и ведение ссудного счета, на которое получен ответ об отказе в удовлетворении заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России 26.03.2007 N 302-П действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка данных о ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Комиссия за открытие и ведение судного счета не предусмотрена нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации; включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя и противоречит нормам федерального законодательства.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора № ... от ... года, заключенного между Старокожевым Д.А. и «...» (ОАО), предусматривающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета противоречат вышеприведенным нормам федерального законодательства, в связи с чем являются ничтожными условием договора, признание которых недействительными в суде не требуется.

Представитель ответчика в представленном в суд отзыве на исковое заявление заявил о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности сделки.

В соответствии с ч 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Принимая во внимание, что условие договора об оплате комиссии за открытие ссудного счета исполнено ... года, а истец обратился в суд с иском лишь ... года, довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности условия договора об уплате комиссии за открытие ссудного счета, является обоснованным.

Вместе с тем судом установлено, что оплата истцом комиссии за ведение ссудного счета носила не единовременный характер; истец исполнял это условие кредитного договора ежемесячно в течение всего срока действия договора. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о применений последствий недействительности условия договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, исполненного истцом в период с ... года по ... года, не был пропущен.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с выпиской по счету № ... от ... года на имя Старокожева Д.А. (л.д. 11 - 13) в период с ... года по ... года. Таким образом, общая сумма комиссии за ведение ссудного счета, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ... рублей ... копеек.

Оснований для взыскания в пользу истца неустойки (пени) в размере, установленном Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд не усматривает, поскольку право истца на взыскание пени является результатом необоснованного пользования ответчиком чужими денежными средствами, а не вследствие недостатков предоставленной банком услуги.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанием Банка России от 29 апреля 2011 года № 2618-У с 3 мая 2011 года установлена ставка рефинансирования в размере 8,25% годовых.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании неустойки за указанный им в исковом заявлении период времени, т.е. с ... года по ... года. Таким образом, размер неустойки составляет ... рублей ... копеек (... рублей ... копейки * 8,25% : 365 дней *... дней).

Оснований для взыскания штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" суд не усматривает, поскольку взысканная судом в пользу Старокожева Д.А. денежная сумма является убытками, причиненными в результате неправомерного включения банком в кредитный договор дополнительного условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, а не вследствие недостатков услуги, предоставленной банком Старокожеву Д.А.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ в связи с освобождением истца от уплаты государственной пошлины с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Старокожева Д.А. к «...» (ОАО) удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № ... от ... года, заключенный между Старокожевым Д.А. и «...» (ОАО), в г. Чите в части условия об обязании заемщика уплатить комиссию недействительным со дня заключения.

Взыскать с «...» (ОАО) в пользу Старокожева Д.А. уплаченную комиссию в размере ... рублей ... копеек, неустойку в размере ... рублей ... копеек, всего ... рублей ... копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с «...» (ОАО) в бюджет городского округа «Город Чита» государственную пошлину в размере ... рубля ... копейки.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                 В.В.Ковалевская