Дело № 2-1146/2011

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2011г.

Железнодорожный районный суд г.Читы в составе председательствующего судьи Ловкачевой Т.И. при секретаре Кузнецовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юринского А. В. к ОАО «Б.», О. о признании условия и пункта кредитного договора недействительными, взыскании выплаченной суммы комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда,

    у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее.

Он 18.05.2007 заключил с ОАО Б.кредитный договор №,одним из условий которого было открытие ответчиком ссудного счета, за обслуживание которого истец должен уплачивать коммиссионное вознаграждение 0,8% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.Истец просит признать это условие договора и этот пункт договора недействительными в силу их ничтожности, взыскать в его пользу с ответчика уплаченную сумму в размере 72520 руб., а также компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования, объяснив причинение ему ответчиком морального вреда тем, что он вынужден был неоднократно обращаться в банк за разрешением спора, однако удовлетворения не получил, в результате чего пришлось обращаться с иском в суд; просил зачесть эти суммы в счет погашения основного долга.

Представитель ответчика в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, а также на законность своих действий.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец и ОАО Б. 18.05.2007 заключили кредитный договор № на сумму 185000 руб. на 60 месяцев под 10% годовых, одним из условий которого в п. 3.7 Условий кредитования и пользования счетом ОАО Б. предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка, от первоначальной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте).

В заявлении (оферте) комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета предусмотрено в размере 0,8% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Клиентом ежемесячно за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (части кредита), что от суммы кредита составляет 1480 руб. в месяц.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе, и является нарушением прав потребителя.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Однако ответчик заявил о пропуске истцом 3-хлетнего срока исковой давности. Истец согласен с тем, что он пропустил срок, заявлять ходатайство о его восстановлении отказался.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, исковые требования о признании недействительными условия и пункта кредитного договора о взыскании ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета, а также о взыскании сумм ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета, полученных ответчиком от истца за пределами 3-х летнего срока исковой давности, т.е. до 08.07.2008, не подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению лишь суммы ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета, внесенные истцом после 08.07.2008.

Согласно графику возврата кредита в ежемесячную сумму, подлежащую внесению истцом в банк, включены ежемесячные платежи за обслуживание ссудного счета в размере 1480 руб.

Согласно представленной Выписке по счету, квитанции от 18.06.2011, истец выплатил ответчику за обслуживание ссудного счета за период с 18.07.2008 до момента предъявления иска 53280 руб.

Следовательно, эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца путем зачета в счет погашения основного долга по кредиту, поскольку взыскание этих сумм основано на ничтожности условия кредитного договора о взыскании платежей за обслуживание ссудного счета.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку истец был вынужден исполнить незаконное условие договора для получения кредита, отстаивать свое нарушенное право в суде, не получив удовлетворения от ответчика, суд полагает, что ему причинен моральный вред, который может быть компенсирован суммой 1000 руб. за счет ответчика.

Исковые требования к О. удовлетворению не подлежат, как заявленные к ненадлежащему ответчику, поскольку операционному офис не является юридическим лицом.

В соответствии со ст. ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме1998 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

Исковые требования Юринского А. В. к ОАО Б. удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО Б. в пользу Юринского А. В. 53280 руб., уплаченных в счет погашения комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета по кредитному договору № от 18.05.2007, путем зачета в счет погашения оставшегося основного долга по договору.

Взыскать с ОАО Б. в пользу Юринского А. В. компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб.

В остальной части иска к ОАО Б. отказать.

В удовлетворении исковых требований к О. отказать.

Взыскать с ОАО Б. в доход Городского округа «Город Чита» госпошлину в сумме 1998 руб. 40 коп., исходя из следующего расчета: (53280р. - 20000 р.) х 3% + 800р. +200р.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Забайкальский краевой суд через райсуд в течение 10 дней.

Судья       Т.И.Ловкачева