Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 06 сентября 2011г. Железнодорожный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Попковой Н.А. при секретаре Ивановой О.О. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Панасовской Е.Н. к ОАО «...» о признании недействительными пунктов договора, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Панасовская Е.Н. обратилась в суд с иском, указывая, что ... она обратилась в филиал ОАО «...» в г.Чите Забайкальского края и по заявлению на получение кредита, получила кредит по договору кредитования ... от ... сроком на 24 месяца до ... в размере .... под 17% годовых. Она добросовестно выполняет условия договора, однако недавно узнала, что с нее незаконно банком взимались суммы комиссии за ведение счета по отражению/учету задолженности - при предоставлении кредита в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет - 0,9%, за выдачу наличных денежных средств - 0,9%, за перечисление денежных средств в рублях со счета - 0,9%. Итого незаконно взыскана с ... по ... сумма ...., которая подлежит взысканию в ее пользу с ответчика. В рамках Закона РФ «О защите прав потребителей» она направила претензию, однако ответа на нее не получила. Тридцатидневный срок рассмотрения претензии закончился ... Срок задержки претензии составляет 50 дней, в связи с чем за указанное время подлежит взысканию неустойка в размере .... От несвоевременного рассмотрения ее требований она претерпела нравственные страдания, так как слишком впечатлительная и воспринимает все близко к сердцу, в связи с чем полагает возможным просить о взыскании компенсации морального вреда. Истица просит суд признать недействительными и незаконными отдельные условия кредитного договора ... от ... выданного по заявлению о заключении кредитного договора в рамках программы кредитования «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ», а именно: за ведение счета по отражению/учету задолженности по кредитному договору - при предоставлении кредита в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет 0,9%; за выдачу наличных денежных средств со счета «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ», представленных Банком по кредитному договору; за перечисление денежных средств в рублях Российской Федерации со Счета «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ»; за выдачу наличными денежными средствами суммы кредита, предоставленного Банком по кредитному договору в рамках Программы «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ». Взыскать с ответчика филиала ОАО «...» в г.Чите Забайкальского края в ее пользу выплаченные по кредитному договору .... и произвести зачет незаконно взысканных комиссий в счет погашения основного долга; неустойку за несвоевременное оказание услуги по возврату излишних сумм в размере ...., в счет компенсации морального вреда .... В судебное заседание истица Панасовская Е.Н. не явилась, представила в канцелярию суда заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. По факсимильной связи представитель ответчика ОАО «...» Читинский филиал К. А.К. просит рассмотреть дело по иску Панасовской Е.Н. в ее отсутствие. В удовлетворении исковых требований просит отказать. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. На основании заявления о заключении кредитного договора в рамках программы кредитования «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ», Панасовской Е.Н. ... выдан кредит в сумме ...., сроком на 24 месяца, под 17% годовых. В заявлении о заключении кредитного договора предусмотрено взимание комиссии в размере 0,9% за: -ведение ссудного счета по отражению/учету задолженности по кредитному договору при предоставлении Кредита в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет; - выдачу наличных денежных средств со счета «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ», предоставленных Банком по кредитному договору в рамках Программы «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ»; - перечисление денежных средств в рублях Российской Федерации со счета «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ» при предоставлении кредита наличными денежными средствами через кассу Банка: за выдачу наличными денежными средствами суммы Кредита, предоставленного Банком по кредитному договору в рамках Программы «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ». Комиссия Банка составляла .... ежемесячно. Согласно выписке из лицевого счета, со счета Панасовской Е.Н., открытого в связи с предоставлением кредита, ... списана сумма .... как комиссия за ведение счета по отражению задолженности; сумма .... как комиссия за кассовое обслуживание. Далее со счета Панасовской Е.Н. ежемесячно списывалась сумма в размере .... за ведение счета по отражению/учету задолженности по кредитному договору. Всего по кредитному договору 22 раза была списана сумма .... и сумма ...., и всего за период с ... по ... .... Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка данных о ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия ответчика по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, и следовательно является ничтожным, и может быть признано недействительным. Исходя из смысла положений статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, перечисление денежных средств на счет либо выдача денежных наличных денежных средств Заемщику. Следовательно, действия по взиманию комиссии за выдачу денежных средств, за кассовое обслуживание и включение соответствующих условий в Договор, ущемляют права потребителя, следовательно, данные условия договора ничтожны и должны быть признаны недействительными. Довод представителя ответчика, изложенный в отзыве на исковое заявление о пропуске истицей срока исковой давности суд находит несостоятельным, поскольку в соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, к которой относится кредитный договор в части указания в нем условий о взимании платы за ведение ссудного счета, за выдачу наличных денежных средств, составляет три года. С учетом того, что с момента заключения кредитного договора ... до момента обращения с настоящим иском ... прошло менее 3-х лет, срок исковой давности Панасовской Е.Н. не пропущен. Ответчиком, как следует из лицевого счета, в счет возврата удержанных сумм комиссии за ведение счета, перечислено Панасовской Е.Н. ... .... В связи с этим, оставшаяся сумма, незаконно списанная со счета Панасовской Е.Н. в размере .... подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы путем зачета в счет погашения долга по кредитному договору. Поскольку действиями ответчика ОАО «...» Читинский филиал нарушены права Панасовской Е.Н. как потребителя, на основании ст.15 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» в пользу Панасовской Е.Н. подлежит взысканию моральный вред, размер которого суд, с учетом несвоевременности внесения платежей в счет погашения кредита и соответственно ненадлежащего исполнения обязательств истицей, полагает возможным определить в размере .... В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки надлежит отказать, так как удержанная банком и взысканная в пользу Панасовской Е.Н. денежная сумма является убытками, причиненными в результате неправомерного включения банком в кредитный договор дополнительного условия о взимании комиссии за выдачу денежных средств и за обслуживание ссудного счета, а не вследствие нарушения банком сроков выполнения работ (оказания услуг). В связи с чем оснований для взыскания неустойки, предусмотренной ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется. С ОАО «...» Читинский филиал в пользу Панасовской Е.Н. подлежат взысканию судебные расходы (за подготовку и исполнение иска о взыскании комиссии по кредитному договору) в размере .... С ОАО «...» Читинский филиал, на основании ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию госпошлина в бюджет городского округа «Город Чита» в размере .... Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Исковые требования Панасовской Е.Н. удовлетворить частично. Признать недействительными пункты кредитного договора в рамках программы кредитования «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ» от ... заключенного между ОАО «...» Читинский филиал и Панасовской Е.Н. о взимании комиссии за: - ведение ссудного счета по отражению/учету задолженности по кредитному договору при предоставлении Кредита в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет; - выдачу наличных денежных средств со счета «КРЕДИТ ЗА 30МИНУТ», предоставленных Банком по кредитному договору в рамках Программы «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ»; - перечисление денежных средств в рублях Российской Федерации со счета «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ» при предоставлении кредита наличными денежными средствами через кассу Банка: за выдачу наличными денежными средствами суммы Кредита, предоставленного Банком по кредитному договору в рамках Программы «КРЕДИТ ЗА 30 МИНУТ». Взыскать с ОАО «...» Читинский филиал в пользу Панасовской Е.Н. незаконно удержанную сумму комиссии в размере .... Зачесть указанную сумму в счет долга по кредитному договору от ... Взыскать с ОАО «...» Читинский филиал в пользу Панасовской Е.Н. в счет компенсации морального вреда ...., судебные расходы ...., всего .... Взыскать с ОАО «...» Читинский филиал в бюджет городского округа «Город Чита» госпошлину в размере .... Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через данный райсуд в течение 10 дней. С у д ь я :