2-5/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«08» июля 2010 года с. Гавриловка-2
Гавриловский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Рыжова Н.М.
при секретаре Шлыковой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Рассказовского отделения № 3884 к Паршковой ФИО16, Голубевой ФИО15, Пышкиной ФИО14, Вельможиной ФИО17, Проскуриной ФИО18 о взыскании в солидарном порядке <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб. и расходов на проведение экспертизы в размере <данные изъяты> руб., обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд 05.10.2009г. с исковым заявлением к Паршковой ФИО19, Голубевой ФИО20, Пышкиной ФИО21, Вельможиной ФИО22, Проскуриной ФИО23 о взыскании в солидарном порядке <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб., обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице заведующего дополни тельным офисом Кирсановского отделения № 3840 СБ РФ Косовой Л.И. и гр. Паршковой Л.С. был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ года и уплатой 19 процентов годовых.
Согласно п.п. 1. 1 вышеназванного договора Заемщик обязался возвратить кредит и производить уплату процентов ежемесячно, в соответствии с п. 2.7 договора за просрочку платежей нести ответственность в виде неустойки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере двукратной процентной ставки договора, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В качестве обеспечения по кредиту были заключены договора поручительства от
ДД.ММ.ГГГГ года с Голубевой Т.С., Пышкиной Е.П., Вельможиной Л.С., Проскуриной В.П., которые обязались отвечать перед кредитором за исполнение Паршковой Л.С. всех ее обязательств (п. п. 1. 1.,1. 2.).
Согласно п.п. 2. 1, 2. 2 поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор ипотеки № №, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной регистрационной службы по Тамбовской области, о чем сделана запись регистрации № №. Предметом залога данного договора являлось (п.1.2) :
а) нежилое помещение торгового назначения, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенное по адресу : <адрес> кадастровый номер : №
б) земельный участок на правах аренды сроком на 49 лет, предоставленный на основании договора аренды земель сельскохозяйственного назначения № от ДД.ММ.ГГГГ, расположенный по адресу : <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый номер : №
В соответствии с п.2.1, п.6.1 договора ипотеки, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании кредитного договора
№ от ДД.ММ.ГГГГ. Обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, вызванное неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
ДД.ММ.ГГГГ состоялся вынос на счета просрочки, после которой просроченная задолженность не была погашена. Должник в течение всего периода погашения кредита платежи осуществлял не регулярно, систематически наблюдались выносы на просрочку платежа.
Согласно п. 4.6 кредитного договора и п. 2. 3 договора поручительства Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и должник.
По состоянию на 30.09. 2009 года за ответчиками числится долг в сумме <данные изъяты> рублей, который складывается из:
Неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.,
Неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.
Просроченные проценты – <данные изъяты> руб.
Просроченный основной долг – <данные изъяты> руб..
Истец просит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредиту с заемщика Паршковой Л.С., поручителей Голубевой Т.С., Пышкиной Е.П., Вельможиной Л.С., Проскуриной В.П. в пользу Рассказовского отделения № 3884 АК СБ РФ в сумме <данные изъяты> руб. и судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на предмет залога (ипотека в силу договора) – нежилое помещение торгового назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу : <адрес>, <адрес>, и установить начальную продажную стоимость указанного предмета залога, после проведения оценки по установлению рыночной стоимости имущества.
В судебное заседание 08.07.2010г. от истца поступило письменное ходатайство об уточнении размера исковых требований, в котором указано, что в связи с тем, что исковые требования Рассказовского отделения № 3884 Сбербанка РФ предъявлены 01.10.2009г. и расчет задолженности произведен по состоянию за 30.09.2009г., а по кредитному договору производится ежедневное начисление процентов и пени, по состоянию на 30.06.2010г. задолженность ответчиков перед банком составляет <данные изъяты> коп., которая складывается из : просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> руб..
Истец просит взыскать в солидарном порядке с заемщика Паршковой Л.С., поручителей Голубевой Т.С., Пышкиной Е.П., Вельможиной Л.С., Проскуриной В.П. в пользу Рассказовского отделения № 3884 АК СБ РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а также судебные расходы в размере <данные изъяты> коп., расходы на проведение экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога в размере 19223 руб., обратить взыскание на предмет залога (ипотека в силу договора) – нежилое помещение торгового назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу : <адрес>, земельный участок, расположенный по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащий ответчику на праве аренды (договор аренды земель несельскохозяйственного назначения № от ДД.ММ.ГГГГ).
В судебном заседании представитель истца Емельянов А.А., поддержав уточненные исковые требования, изложил обстоятельства, указанные в исковом заявлении от 05.10.2009г. и в ходатайстве об уточнении размера исковых требований.
Ответчицы Голубева Т.С., Вельможина Л.С., Проскурина В.П., признали иск частично.
Представитель ответчицы Паршковой Л.С. – адвокат Щербаков В.И., участвующий в деле по ордеру, ответчицы Голубева Т.С., Вельможина Л.С. пояснили суду, что они не согласны с размером неустойки за несвоевременное непогашение основного долга за период за 13.05.2009 – 30.06.2010г. в размере <данные изъяты> руб. и просят суд на основании
ст. 333 ГПК РФ уменьшить размер этой неустойки до <данные изъяты> руб., указав, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства Паршковой Л.С., кроме того, они не согласны с выводами эксперта А.В. Шишкова о том, что рыночная стоимость заложенного имущества – нежилого помещения торгового назначения, общей площадью 62,67 кв.м., расположенного по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, составляет – <данные изъяты> руб., они полагают, что рыночная стоимость этого имущества больше, чем указана в заключении эксперта А.В. Шишкова.
Ответчица Вельможина Л.С. показала, что она присутствовала вместе с представителем истца Емельяновым А.А. при производстве экспертом осмотра нежилого помещения торгового назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>.
Ответчица Проскурина В.П. до дачи объяснений суду удалилась из зала судебного заседания и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчицы Паршкова Л.С., Пышкина Е.П., представитель ответчицы Паршковой Л.С. - Белова А.А., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, 2-Гавриловского сельсовета Гавриловского района Тамбовской области на стороне ответчиков, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, не сообщив причин неявки.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее Кредитор) и Паршкова Л.С. (далее Заемщик) заключили Кредитный договор о нижеследующем.
Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. по 28.04.2011 г. по 19% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора (п.п.1.1 Кредитного договора).
В соответствии с п.2.4 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 01 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Кредитного договора.
В соответствии с п.2.5 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.
В соответствии с п.2.7 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору суммы просроченного платежа за период просрочки, включая даты погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 4. 6. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к Поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях : неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенного с Кредитором.
Согласно п.5.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставляет Кредитору : поручительства граждан РФ: Голубевой Т.С., Пышкиной Е.П., Вельможиной Л.С., Проскуриной В.П..
В соответствии со ст.5.11 Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями настоящего договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности.
В соответствии с п.7.1 Кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.
Как видно из Кредитного договора, данный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.
Как видно из данного Кредитного договора, с условиями данного Кредитного договора ознакомлены поручители : Голубева Т.С., Пышкина Е.П., Вельможина Л.С., Проскурина В.П., что подтверждается их личными подписями в этом договоре.
Как видно из договоров поручительства № №, № от ДД.ММ.ГГГГ, Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее Кредитор) и соответственно : Проскурина В.П., Вельможина Л.С., Пышкина Е.П., Голубева Т.С. (далее Поручители) заключили настоящие договора о нижеследующем.
Поручители обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Паршковой Л.С.. (далее Заемщик) всех его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор), заключенному между Заемщиком и Кредитором.
Поручители ознакомлены со всеми условиями, указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора : сумма кредита – <данные изъяты> руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка, процентов годовых – 19, порядок погашения кредита – ежемесячно, начиная с июня 2006 года равными долями, последний платеж производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ, порядок уплаты процентов – ежемесячно, начиная с июня 2006г., одновременно с погашением сумм кредита, неустойка – в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения задолженности, целевое назначение кредита – не отложные нужды.
Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Поручитель обязан в трехдневный срок уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновения обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем обязательств по настоящему договору.
После выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором, поручитель приобретает право требования к Заемщику в размере уплаченной Кредитору суммы.
Поручитель не вправе без согласия Кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия.
Любая договоренность между Поручителем и Заемщиком в отношении настоящего договора не затрагивает обязательств Поручителя перед Кредитором по настоящему договору.
Поручитель не вправе выдвигать против требований Кредитора какие-либо возражения, которые мог бы представить Заемщик.
Поручительство принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика.
Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.
Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Как видно из данного договора он подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.
Как видно из договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банка РФ (далее Залогодержатель) и Паршкова Л.С. (далее Залогодатель) заключили договор о нижеследующем:
Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю недвижимого имущества : здание магазина, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, инвентарный номер №, в соответствии с поэтажным планом, являющимся неотъемлемой частью Договора, кадастровый номер №, земельный участок на правах аренды сроком на 49 лет, представленный Залогодателю на функционально-обеспечивающей находящейся на ней закладываемый объект недвижимости, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу : <адрес>, <адрес> <адрес>, в соответствии с Планом земель, являющимся неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с п. 2.1 Договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора (Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем в <адрес>-2.
В соответствии с п. 2.2 Договора ипотеки обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно : возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору, уплату неустойки по Кредитному договору, уплату процентов по Кредитному договору, погашение основного долга по Кредитному договору, возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора (или настоящего Договора).
В соответствии с п. 2.3 Договора ипотеки предметом залога залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора : сумма кредита <данные изъяты> руб., процентная ставка, процентов годовых -19, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, порядок погашения кредита : ежемесячно в сумме <данные изъяты> руб. не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, порядок уплаты процентов : одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным, неустойка : двукратная процентная ставка по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, целевое назначение кредита – неотложные нужды.
В соответствии с п. 6.1 Договора ипотеки обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.
В соответствии с п. 8.1 Договора ипотеки договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.
Договор ипотеки удостоверен нотариусом Гавриловского района Тамбовской области Земцовой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован в реестре за №, зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службе по Тамбовской области ДД.ММ.ГГГГ за №.
Как видно из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору ипотеки
№ от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банка РФ (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем Залогодержатель, в лице заведующего дополнительным офисом № 063 Рассказовского отделения № 3884 СБ РФ Косовой Л.И., действующего в соответствии с Уставом, Положением о дополнительном офисе Сберегательного банка России и на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и гр. Паршкова ФИО24, именуемая в дальнейшем Залогодатель, с другой стороны, заключили настоящее Дополнительное соглашение к договору ипотеки о нижеследующем : внести изменения в п.1.2. а) договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением наименования объекта залога : П.1.2.а) читать в следующей редакции «1.2.а). Нежилое помещение торгового назначения, общей площадью 62,27 кв.м., расположенное по адресу : <адрес>, с.<адрес>, <адрес>, инвентарный номер №, в соответствии с поэтажным планом, являющимся неотъемлемой частью Договора, кадастровый номер №
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, Паршкова Л.С. имеет в собственности магазин с квартирой, площадью <данные изъяты> м2, 1 этаж, назначение : нежилое, расположенный по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, Паршкова Л.С. является арендатором земельного участка, площадью <данные изъяты> м2, категория: земли поселений, расположенного по адресу : <адрес>, с<адрес>, <адрес>, кадастровый номер №.
Согласно заключению эксперта А.В.Шишкова от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет : <данные изъяты> руб., в том числе : нежилое помещение торгового назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер №, по состоянию на дату составления заключения – <данные изъяты> руб., право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по вышеуказанному адресу, по состоянию на дату составления заключения составляет – <данные изъяты> руб..
Как видно из расчета просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
Как видно из истории операции по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по уплате основного долга у ответчицы перед банком образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
Как видно из расчета процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
Данный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он составлен на основании п.п. 1.1, 2.5 Кредитного договора.
Как видно из расчета неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременное погашение основного долга составляет <данные изъяты>..
Суд также считает данный расчет верным, поскольку он составлен на основании
п.п. 2.4, 2.7 Кредитного договора.
Как видно из расчета неустойки за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременное погашение процентов составляет <данные изъяты> коп..
Данный расчет суд считает верным, поскольку он составлен на основании п.п.2.5, 2.7 Кредитного договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила, предусмотренные ст.ст.807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 322 ч.1 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст. 323 ч.1 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 334 ч.2 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст. 336 ч.1 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 337 ч.ч.1-4 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
В соответствии со ст. 131 ч.1 ГК РФ право собственности и другие вещные право на недвижимые вещи подлежат государственной регистрации в Едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней.
В соответствии со ст. 50 п.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ" Об ипотеке, (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 3 ч.1,2 того же закона требования, обеспечиваемые ипотекой
1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии ст. 331 абз.1 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчет неустойки за несвоевременное погашение процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчет просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ суд не принимает во внимание, поскольку данные расчеты составлены на день предъявления иска, а истец в судебном заседании просит взыскать неустойку за несвоевременное погашение процентов, неустойку за несвоевременное погашение основного долга, проценты за пользование кредитом и просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Указания в заключении эксперта о том, что рыночная стоимость определялась заложенного имущества, расположенного по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, суд считает технической ошибкой, поскольку как видно из объяснений ответчицы Вельможиной Л.С. и представителя истца, рыночная стоимость определялась заложенного имущества, расположенного по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>.
Утверждение представителя ответчицы Паршковой Л.С. – адвоката Щербакова В.И., ответчиц Голубевой Т.С. и Вельможиной Л.С. о том, что рыночная стоимость заложенного имущества, указанная в заключении эксперта А.В.Шишкова, занижена суд отвергает, поскольку указанные лица ничем не мотивировали и не обосновали свое мнение относительно рыночной стоимости заложенного имущества.
Кроме того, вывод эксперта Шишкова А.В. о рыночной стоимости заложенного имущества в заключении эксперта мотивирован, обоснован, эксперт имеет стаж экспертной работы 9 лет, поэтому у суда не возникает сомнений в достоверности заключения эксперта Шишкова А.В. о рыночной стоимости заложенного имущества.
Утверждения представителя ответчицы Паршковой Л.С. – адвоката Щербакова В.И., ответчиц Голубевой Т.С. и Вельможиной Л.С. о том, что размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. явно не соразмерно последствиям нарушения обязательства Паршковой Л.С. перед банком суд отвергает, поскольку сумма просроченного ФИО5 основного долга в размере <данные изъяты> коп. намного превышает сумму неустойки за несвоевременное погашение основного долга, а в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, подлежащую уплате, которая явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для уменьшения суммы неустойки за несвоевременное погашение основного долга.
Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Паршковой ФИО25, Голубевой ФИО26, Пышкиной ФИО27, Вельможиной ФИО28, Проскуриной ФИО29 солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Рассказовского отделения № 3884 - <данные изъяты>, из них просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> неустойку за просрочку основного долга – <данные изъяты>, неустойку за просрочку процентов – <данные изъяты> а также судебные расходы в размере <данные изъяты>
(<данные изъяты>, из них : <данные изъяты> - расходы по оплате госпошлины, <данные изъяты> <данные изъяты> – сумма, подлежащая выплате за проведение экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога, обратить взыскание на предмет залога (ипотека в силу договора) – нежилое помещение торгового назначения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый номер №, установив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>) рублей, обратить взыскание на аренду земельного участка, расположенного по адресу : <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер : №,принадлежащего Паршковой ФИО30 на праве аренды (договор аренды земель несельскохозяйственного назначения № от ДД.ММ.ГГГГ), стоимостью <данные изъяты> <данные изъяты>) рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Решение судом в окончательной форме принято 13.07.2010г..
Судья Рыжов Н.М