Дело № 2-164/2011
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 апреля 2011 года г. Гаврилов Посад
Гаврилово-Посадский районный суд Ивановской области
в составе: председательствующего судьи Ратникова С.Ю.,
с участием представителя истца ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности Михалевой О.В.
при секретаре Пудовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Воробьевой Н.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, комиссии, пени и судебных расходов,
у с т а н о в и л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в Гаврилово-Посадский районный суд Ивановской области с иском к Воробьевой Н.Н. о взыскании основного долга по кредитному договору в размере 38333 рублей 33 копеек, процентов за пользование денежными средствами в сумме 16739 рублей 48 копеек, комиссии - 11958 рублей 92 копеек, пени в сумме 147915 рублей 70 копеек и судебных расходов в размере 5349 рублей 47 копеек.
Мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Воробьевой Н.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 40 000 рублей. По условиям договора ответчик обязался выплатить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также оплатить проценты по займу и комиссию за ведение ссудного счета. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По условиям кредитного договора при несвоевременном погашении кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В настоящее время общая сумма задолженности составляет 214947 рублей 43 копейки, которая должна быть взыскана с ответчика.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности Михалева О.В. в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Воробьева Н.Н. в судебное заседание не явилась. Заказное письмо с судебной повесткой, копиями искового заявления и документов, обосновывающим исковые требования, возращено в суд с отметками о том, что адресату дважды направлялись извещения о требовании получения заказного письма в отделении связи, однако адресат почтовое отправление не получил.
Исходя из этих данных, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, с согласия представителя истца, принимает решение о рассмотрении дела без участия ответчика Воробьевой Н.Н.
Выслушав представителя истца, изучив материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (кредитор) и Воробьевой Н.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитором заемщику предоставлен кредит в сумме 40000 рублей на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых.
По указанному договору Воробьева Н.Н. приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном договором, комиссию и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором в полном объеме.
Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Ивановского Филиала ООО ИКБ «Совкомбанк» Иваново подтверждено, что Воробьевой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ получен кредит в размере 40000 рублей, то есть кредитор исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором №.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Однако, как видно из выписки по счету на имя Воробьевой Н.Н., последний платеж заёмщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Воробьевой Н.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату основного долга составляет 38333 руб. 33 коп., по уплате процентов за пользование кредитом – 16739 руб. 48 коп., задолженности по комиссии на ДД.ММ.ГГГГ – 11958 руб.92 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга по кредиту – 109925 руб. 10 коп., неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредиту составляет 37990 руб. 06 коп.
Учитывая изложенное иск в части взыскания задолженности по возврату основного долга в сумме 38333 рубля 33 коп. и процентов за пользование кредитом в сумме 16739 рублей 48 копеек подлежит удовлетворению.
Пунктом № кредитного договора также установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет для учета задолженности по основному долгу заемщика, а заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона, Банк России указанием от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Анализируя указанные нормы материального права, суд приходит к выводу, что действия ответчика по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и, в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют права потребителя, в данном случае истца, в связи с чем, пункт № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающий обязанность истца вносить плату за ведение ссудного счета, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, которая предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения, следует считать недействительными.
Учитывая выше изложенное, а также тот факт, что истребуемая истцом сумма комиссии заемщиком фактически не оплачена, иск в части взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.
Согласно статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга по кредиту, начисленный в соответствии с пунктом № кредитного договора, в сумме 109925 руб. 10 коп. и неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредиту в размере 37990 руб. 06 коп. суд находит явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства заемщиком и подлежащей снижению в 25 раз, поскольку претензия о погашении задолженности направлена заемщику лишь ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок исполнения кредитного договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ определено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина при подаче настоящего искового заявления составляет 5349 рублей 47 копеек.
Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ООО ИКБ «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в отношении Воробьевой Н.Н. в сумме 5349 рублей 47 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление ООО ИКБ «Совкомбанк» к Воробьевой Н.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, комиссии, пени и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ВОРОБЬЕВОЙ Н.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» по кредитному договору № КФ05-0200-5044/08 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату основного долга в сумме 38333 (тридцать восемь тысяч триста тридцать три) рубля 33 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 16739 (шестнадцать тысяч семьсот тридцать девять) рублей 48 копеек, неустойку за несвоевременное погашение основного долга по кредиту в сумме 4397 (четыре тысячи триста девяносто семь) рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов по кредиту в сумме 1520 (одна тысяча пятьсот двадцать) рублей, всего в сумме 60989 (шестьдесят тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 81 копейку.
Взыскать с ВОРОБЬЕВОЙ Н.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» судебные издержки в размере 2029 (две тысячи двадцать девять) рублей 69 копеек.
В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Гаврилово-Посадский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий С.Ю. Ратников