№ 2-539-2010 Мотивированное решение изготовлено 30.09.2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИг. Гаврилов-Ям 25 августа 2010 года
Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Лазутина С.П.,
при секретаре Беловой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Кувыркиной Елене Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец АКБ «Банк Москвы» (ЗАО) обратился в суд с иском к Кувыркиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.
В своем заявлении истец указывает, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен, заключенным между Банком и Кувыркиной Е.В., ответчику Дата обезличена. предоставлен потребительский кредит на сумму 200 000 рублей до Дата обезличена. на неотложные нужды, с уплатой процентов в размере 17% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Кувыркина Е.В. обязана осуществлять ежемесячные аннуитентные платежи в качестве частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Дата обезличена Кувыркина Е.В. обратилась с заявлением о реструктуризации своих обязательств перед ОАО « Банк Москвы». На основании заявления между ответчиком и Банком Дата обезличена. заключены дополнительные соглашения Номер обезличен и Номер обезличен к кредитному договору, в соответствии с которым ответчику были предоставлены платежные каникулы (отсрочка основного долга и половины процентов) с увеличением «срока возврата кредита» на 6 месяцев до Дата обезличена. с изменением очередности погашения в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик свои обязательства перед Банком не выполнила.
В соответствии с п.4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
Согласно п. 6.1 кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных, комиссий и неустоек при возникновении у ответчика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
На основании изложенного и в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, предусматривающей право кредитора требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, истец «Банк Москвы» просит суд взыскать с Кувыркиной Е.В. сумму задолженности по кредитному договору от Дата обезличена. Номер обезличен по состоянию на 26.07.2010г. в размере 188311 рублей 11 копеек, которая состоит из:
- задолженность по основанному долгу – 150948,24 рубля;
- проценты за пользование кредитом – 22751 рубль;
- неустойку за нарушение сроков уплаты – 14611,87 рублей.
Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 14611,87 руб.
В судебное заседание представитель истца АКБ «Банк Москвы» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
В судебном заседании ответчик Кувыркина Е.В. исковые требования в части взыскания основанного долга в размере 150 948,24 рубля и процентов за пользование кредитом – 22 751 рубль признала. В отношении взыскания неустойки за нарушение сроков уплаты в сумме 14611,87 рублей просит суд учесть обстоятельства неуплаты ею кредита.
Ответчик Кувыркина Е.В. пояснила, что брала кредит на неотложные нужды. Два года платила кредит без просрочек, но затем в 2009 году по месту работы ее сократили, а в августе 2009 года она развелась с мужем. В ноябре 2009 года последний раз вносила платеж, затем по причине тяжелого материального положения платить перестала. На иждивении у нее находятся трое несовершеннолетних детей, старшая дочь с 01.09.2010г. поступает на обучение в вузе на платной основе с оплатой по 42 000 рублей в год, двое младших детей пойдут в школу. В настоящее время средний доход ее семьи составляет 13000 рублей в месяц. Просила суд учесть ее тяжелое материальное положение и снизить сумму неустойки.
Кроме того, судом исследованы представленные сторонами письменные доказательства.
Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора и он считается ничтожным.
Судом установлено, что Дата обезличена. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Кувыркиной Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 200 000 руб. на срок до Дата обезличена. под 17% годовых. Данным договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком Кувыркиной Е.В. ежемесячно, не позднее 26 числа каждого месяца, начиная с Дата обезличена.
Истцом представлены доказательства фактического предоставления им Кувыркиной кредита в сумме 200 000 рублей. По этому основанию суд считает кредитный договор банком исполненным.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, правила которой применяются к кредитному договору, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Суду истцом представлены доказательства того, что ответчиком Кувыркиной условия кредитного договора и сроки возврата частей кредита не исполнены.
Дата обезличена. по заявлению Кувыркиной к указанному кредитному договору банк и Кувыркина Е.В. заключили дополнительные соглашения Номер обезличен и Номер обезличен, согласно которым банком были предоставлены отсрочка основного долга и половины процентов, произведена реструктуризация задолженности по кредиту, а именно увеличен срок возврата кредита до Дата обезличена., изменена очередность погашения.
Но, как следует из документов и не оспаривается ответчиком Кувыркиной, начиная с ноября 2009 года не произведено ни одного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему.
Поэтому истец вправе предъявить к ответчику требование о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Поскольку Кувыркина Е.В. прекратила исполнение своих обязательств по уплате основного долга и погашению процентов, на 26.07.2010г. за ней образовалась задолженность перед банком по основному долгу в сумме 150 948 руб. 24 коп., по уплате процентов в сумме 22 751 руб., по уплате неустойки в сумме 14611 руб. 87 коп.
Судом признается и кладется в основу решения о взыскании с ответчика денежных средств по кредиту предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту и процентам, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Все суммы расчета, предъявленные к взысканию, оговорены условиями указанного договора и являются обоснованными.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Стороны настоящего спора определили ответственность заемщика за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы невыполненного обязательства, но не менее 50 рублей в день.
Судом установлено нарушение обязательства Кувыркиной Е.В. как в части погашения основного долга, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом. Таким образом, требование о взыскании с Кувыркиной в пользу банка пени за просрочку уплаты основного долга и пени за просрочку уплаты процентов обоснованно.
Вместе с тем, ст.333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Из представленной истцом выписки по счету видно, что в период с декабря 2007 года по август 2009 года ответчик Кувыркина Е.В. регулярно осуществляла погашение задолженности по кредиту. Требование о досрочном погашении кредита банком ответчику было предъявлено только в мае 2010 года. Таким образом, с учетом периода неисполнения Кувыркиной Е.В. обязательств и наступивших последствий, а также материального положения ответчика, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с Кувыркиной Е.В. неустойки в пользу банка с 14611, 87 рублей до 2000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, понесенные по делу судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец представил суду доказательства, подтверждающие уплату им государственной пошлины в размере 4966 руб. 22 коп.
Требования истца о взыскании в его пользу расходов по уплате госпошлины судом удовлетворяются частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, понесенные по делу судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку ко взысканию с Кувыркиной судом установлена сумма в размере 175 699 рублей 24 коп., с ответчика подлежит взысканию пропорционально сумма государственной пошлины в размере 4 618 руб. 87 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Кувыркиной Елены Витальевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 175 699 рублей 24 коп.
Взыскать с Кувыркиной Елены Витальевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 618 рублей 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ярославского областного суда через Гаврилов-Ямский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Судья С.П. Лазутин