Мотивированное решение составлено 4 мая 2011 года
Дело № 2-288-2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 мая 2011 года г. Гаврилов-Ям
Гаврилов-Ямский райсуд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Носовой О.Г.
при секретаре Малыгиной Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк Сбережений и Кредита» к Шуткину Ивану Евгеньевичу о взыскание задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Сбережений и Кредита» обратился в суд с иском к Шуткину И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 253389 руб. 97 коп, в том числе основного долга 114555 руб.61 коп, просроченных процентов 22317 руб., просроченной комиссии 25780 руб, штрафа 75500 руб, неустойки 15235 руб. 90 коп; возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 5733 руб. 90 коп; обращение взыскания на заложенное имущество-автомобиль <данные изъяты>, установление начальной продажной цены транспортного средства 122400 рублей.
Представители истца в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Шуткин И.Е. исковые требования признал и пояснил: ДД.ММ.ГГГГ он получил кредит 122400 рублей в ЗАО АКБ «Сбережений и Кредита» на покупку автомобиля <данные изъяты>. По условиям договора он был обязан ежемесячно выплачивать в погашение кредита часть суммы основного долга, проценты, комиссию за ведение счета. После покупки автомобиля он уволился с работы из СПК «<данные изъяты>», устроился на работу водителем такси. Работал на своей автомашине и в течение 5 месяцев регулярно платил долг по кредиту. Потом попал в аварию, разбил автомобиль. Уже больше года не работает. Сожительница так же не работает, в настоящее время беременна. Он согласен в наложении взыскания на транспортное средство и продажу автомобиля с торгов с установлением цены 122400 рублей. Он сейчас начнет погашать задолженность, будет подрабатывать на вспашке огородов и строительстве.
Суд, опросив лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему:
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться
2
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Сбережений и Кредита» и Шуткиным И.Е. заключен кредитный договор № на сумму 122400 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов -<данные изъяты>% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>. По условиям кредитного договора ответчик – Шуткин И.А. был обязан ежемесячно производить выплату в сумму 3645 руб., состоящую из части основного долга, процентов за пользование денежными средствами, комиссию за ведение счета. Как установлено в судебном заседании из искового заявления, расчета задолженности, требований о досрочном возвращении кредита, пояснений ответчика, банк свои обязательства перед Шуткиным И.Е. исполнил. ЗАО АКБ «Сбережений и Кредита» предоставил ответчику по договору кредита 122400 рублей на приобретение автомобиля. На полученные денежные средства ШуткинИ.Е. приобрел ДД.ММ.ГГГГ году у индивидуального предпринимателя ФИО1 автомобиль <данные изъяты> за 153000 рублей. Ответчик Шуткин И.Е. свои обязательства по договору не исполняет. С ДД.ММ.ГГГГ он не выплачивает денежные средства по основному долгу и проценты. Сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составила 114555 руб. 61 коп, по процентам 22317 руб. 86 коп. Расчет задолженности на указанные суммы истцом представлен в письменном виде, судом проверен и не вызывает сомнения, ответчиком расчет не оспорен. В связи с чем, исковые требования в части взыскание основного долга и процентов на общую сумму 136873 руб. 47 коп. подлежат удовлетворению.
В силу ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую
3
должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как видно из условий договора п. 11 «взаимодействие банка и заемщика при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту» банк в случае нарушения сроков оплаты имеет право начислять штрафы и неустойку в размерах, предусмотренных Тарифом. По Тарифам ЗАО АКБ « Сбережений и Кредита» по «Программе автокредитования для Москвы, Московской области и регионов Российской Федерации» предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0, 1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки платежа и штраф 1-й платеж -500 рублей, за каждый последующий платеж –по 3000 рублей. Таким образом, сторонами, при заключении кредитного договора предусмотрен способ обеспечения исполнения обязательства в виде взыскания неустойки. Однако, данная неустойка предусмотрена взысканию за нарушения исполнения обязательства ( нарушения сроков оплаты) дважды в виде неустойки и штрафа, что противоречит требованиям закона и нарушает права ответчика.
Кроме того, в силу ст. 333 Гражданского Кодекса РФ возможно уменьшение неустойки, если она явно несоразмерна нарушению обязательства.
Как видно из материалов дела, истец просит взыскать неустойку в сумме15235 руб. 90 коп ( в виде неустойки) и 75500 рублей ( в виде штрафа). В судебном заседании установлено, что ответчик и его сожительница не работают, не имеют иных доходов, чем вызвано не исполнение ответчиком взятых на себя обязательств. Сумма неустойки, которую просит взыскать истец, не соответствует принципам разумности, явно завышена, несоразмерна нарушению обязательства со стороны ответчика, ибо фактически составляет сумму основного долга. Поэтому суд ограничивается за нарушение ответчиком сроков исполнения обязательства- взысканием неустойки на сумму 15235 руб. 90 коп.
В обеспечение исполнение обязательства между сторонами одновременно в договоре кредита, применен залог транспортного средства ( раздел 3 договора «информация о товаре»).
В соответствии со ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из суммы заложенного имущества.
В соответствии со ст. 348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного залогом.
В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет обязанности по кредитному договору. Период просрочки обязательства
4
составляет более 2 лет. Сумма задолженности по договору кредита по основному долгу и процентам фактически соответствует стоимости автомобиля на момент заключения сделки.
В соответствии со ст. 349 Гражданского Кодекса РФ и ст. 28.1 Федерального Закона « О залоге» требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, и первоначальная цена заложенного имущества определяются по решению суда.
В силу ст. 28.1 ч.10 Федерального Закона « О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена в размере 80 % от его рыночной стоимости.
Согласно п. 3.1.12 договора кредита и договора купли-продажи транспортного средства № рыночная стоимость автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ составляла 153000 рублей.
После заключения договора ответчик пользовался автомобилем, повредил его во время аварии, после заключения договора прошло уже три года. Указанные обстоятельства, по мнению суда, повлекли снижение рыночной стоимости автомобиля. Поэтому суд соглашается с доводами истца и устанавливает начальную продажную стоимость автомобиля, для реализации на публичных торгах в сумме 122400 рублей.
ЗАО АКБ «Сбережений и Кредита» также просит взыскать с ответчика задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета - 0.8 % ежемесячно от размера кредита в сумме 25780 рублей. Данные требования истца, по мнению суда, не подлежат удовлетворению.
Как видно из п. 4.1 копии Устава ЗАО АКБ « Сбережений и Кредита» банк осуществляет банковские операции, в том числе по ведению счетов юридических и физических лиц. Следовательно, ведение счетов, относится к основному виду деятельности истца. Истцом не представлено доказательств оказания ответчику каких-либо иных платных услуг помимо предоставления кредита и обслуживания счета в связи с предоставлением данного кредита. Действия банка по открытию и ведению счета в связи с предоставлением кредита нельзя считать самостоятельной банковской услугой, включение в договор условий о взимании дополнительной платы за ведение ссудного счета является необоснованным, и нарушают права ответчика.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
5
Истцом при подаче исковых требований уплачена государственная пошлина в сумме 5733 руб. 90 коп. Исковые требования истца удовлетворены частично, на общую сумму 152109 руб. 37 коп. В связи с чем, суд взыскивает в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4242 руб. 16 коп.
руководствуясь ст. ст.12, 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Шуткина Ивана Евгеньевича в пользу закрытого акционерного общества « Акционерный коммерческий банк Сбережений и Кредита» задолженность по кредитному договору 152109 руб. 37 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4242 руб. 16 коп, всего 156351 руб. 53 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Шуткину Ивану Евгеньевичу, в пользу ЗАО «Акционерный коммерческий банк Сбережений и Кредита».
Установить начальную продажную цену заложенного автомобиля 122400 рублей.
Реализацию заложенного имущества проводить путем продажи на публичных торгах.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Кассационные жалобы могут быть поданы в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Ярославского областного суда через Гаврилов-Ямский райсуд Ярославской области.
Судья О.Г.Носова