Дело № 2-326-2011

Р Е Ш Е Н И Е

г. Гаврилов-Ям 10 июня 2011 года

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе судьи Киселева А.Ф.,

при секретаре Уколицкой О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горшкова Андрея Сергеевича к Городскому отделению №17 филиала ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным в части,

у с т а н о в и л:

Горшков А.С. обратился в суд с исковым заявлением к Городскому отделению №17 филиала ОАО «Сбербанк России», в котором просит суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета; взыскать с Городского отделения №17 филиала ОАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме <данные изъяты>.; взыскать денежные средства в сумме <данные изъяты>. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания; взыскать денежные средства в сумме <данные изъяты>. в соответствии с индексацией потребительских цен; денежные средства в сумме <данные изъяты> за моральный вред; итого к взысканию в пользу истца денежной суммы в размере <данные изъяты>.

Требование мотивировано тем, что законодательством о банках и банковской деятельности регламентировано, что размещение банками денежных средств в кредиты осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Поэтому, взимание дополнительных платежей, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

В судебном заседании заявленные требования уточнил, отказавшись от требования о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> в соответствии с индексацией потребительских цен и дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Он обращался в банк в письменной форме о выплате ему указанной комиссии за ведение ссудного счета, однако никакого ответа до дня рассмотрения дела в суде не получил.

Представитель ответчика – ОАО «Сберегательный банк России» в лице филиала Городского отделения № 17 Сбербанка РФ в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил суду отзыв на иск, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Кроме того, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению, указывая, что право банка на взимание комиссии закреплено в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Исследовав материалы дела, в том числе кредитный договор, суд полагает исковые требования Горшкова А.С. подлежащими удовлетворению частично.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований Горшкова А.С. о признании кредитного договора недействительным в части уплаты им единовременного платежа в сумме <данные изъяты> суд исходит из того, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Статьей 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" установлены особенности информирования потребителей при предоставлении им кредитов положениями, в соответствии с которыми информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать "цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы".

В соответствии с п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденной ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-II предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком при выдаче-получении кредита.

Более того, в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской операции относится предоставление (размещение) Банком привлеченных денежных средств, в том числе в кредиты, от своего имени и за свой счет.

Ссудный счет открывается и действует только в рамках кредитного договора и только для отражения операций по размещению (выдаче) денежных средств в виде кредита и их возврату заемщиком и уплате процентов по нему.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных законодательством, является ущемлением прав потребителей и действия АК Сбербанк РФ по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ведение ссудного счета по конкретному кредиту является обязанностью банка.

Соответственно, в части уплаты Горшковым А.С, единовременного платежа в размере <данные изъяты> за обслуживание ссудного счета данный договор является недействительным в силу ничтожности, что в соответствии со ст.180 ГК РФ не влечет недействительность всей сделки.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств по учетной ставке банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В этой части исковые требования Горшкова А.С. о взыскании в его пользу процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат частичному удовлетворению.

Требования Горшкова А.С. заключаются во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 10,5% годовых, начиная с 30.04.2008г., то есть со дня уплаты денежных средств, по день подачи иска в суд.

В соответствии с разъяснением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда, изложенным в совместном постановлении от 08.10.1998г. № 13/14, при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Горшковым заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на день предъявления иска, т.е. на 28.04.2011г. В соответствии с указанием ЦБ РФ от 25.02.2011г. № 2583-У размер ставки рефинансирования установлен 8%, который имел силу на день подачи иска в суд.

Соответственно, для расчета процентов по ст.395 ГК РФ суд применяет для расчета процентную ставку 8%. Расчет процентов судом производится от суммы <данные изъяты>.

Поскольку судом условие кредитного договора о взыскании комиссии признано ничтожным, отсчет срока, за который производится взыскание процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ, начинается с <данные изъяты>. Дата подачи иска – 28.04.2011г., соответственно продолжительность срока составляет 1094 дня.

Расчет процентов произведен судом следующим образом:

1)      <данные изъяты> руб. х 8% = <данные изъяты>. (за 1 год);

2)      <данные изъяты> : 360 х 1094 дня = <данные изъяты>.

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты>.

Суд не принимает заявление представителя ответчика о пропуске Горшковым А.С. срока исковой давности.

В соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В данном случае кредитный договор признан судом недействительным в силу ничтожности в части уплаты Горшковым А.С. единовременного платежа в размере <данные изъяты>. за обслуживание ссудного счета.

Уплата указанных средств произведена 30.04.2008г., с иском в суд он обратился 28.04.2011г., т.е. в установленный законом трехлетний срок. Соответственно, срок исковой давности им не пропущен.

Размер компенсации морального вреда подлежащий возмещению в соответствии со ст.1101 ГК РФ и ст.15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителя» суд определяет в сумме <данные изъяты> руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования Горшкова Андрея Сергеевича удовлетворить частично.

Признать п.3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в части обязания заемщика Горшкова Андрея Сергеевича уплатить кредитору АК Сбербанк России (ОАО) в лице Ярославского отделения № 6625 СБ РФ единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>. рублей недействительным.

Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России» в лице филиала Городского отделения № 17 Сбербанка РФ в пользу Горшкова Андрея Сергеевича денежные средства в размере <данные изъяты>., уплаченные им за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России» в лице филиала Городского отделения № 17 Сбербанка РФ в пользу Горшкова Андрея Сергеевича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России» в лице филиала Городского отделения №17 Сбербанка РФ в пользу Горшкова Андрея Сергеевича в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ярославского областного суда через Гаврилов-Ямский районный суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения.

Судья А.Ф.Киселев