Дело № 2-649-2011 мотивированное решение изготовлено «28» октября 2011 года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 24 октября 2011 года г. Гаврилов-Ям Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Чельцовой Е.В. при секретаре Беловой Ю.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Заварзину Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: В суд обратился Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с требованиями о взыскании с Заварзина Андрея Николаевича задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 272749,64 рубля, которая включает в себя задолженность по основному долгу в размере 169765,22 рубля, проценты за пользование кредитом – 40471,44 рубля, неустойки за нарушение сроков уплаты – 62512,98 рублей; возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 5927,50 рублей, а так же взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга. В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) предоставил Заварзину Андрею Николаевичу потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 207000 (двести семь тысяч) рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». Процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых (п.1.2. кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно и фактического количества дней пользования кредитом (пункт 3.1.1. кредитного договора). Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 22 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.6.1. кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных комиссий, процентов и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения. В связи с нарушением Заемщиком условий кредитного договора, такое требование было направлено. Кроме того, на сумму просроченной задолженности была начислена неустойка предусмотренная п.4.1 кредитного договора в размере 0,5 процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 (пятьдесят) рублей в день. Банк при обращении в суд не заявляет требование о расторжении договора, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться по ставке кредита по день фактического погашения суммы задолженности по основному долгу включительно (п.4.2.1, п.3.1.1. кредитного договора). В судебное заседании представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения. Ответчик Заварзин А.Н. пояснил, что он признает иск в полном объеме, просит снизить неустойку, так как она несоразмерна, у него тяжелое материальное положение, имеются и другие долги. Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Между ОАО «Банк Москвы» и Заварзиным Андреем Николаевичем ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, во исполнение которого на банковский счет Завризина А.Н. согласно написанного им заявления были перечислены денежные средства в размере 207 000 (двести семь тысяч) рублей. В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлена выписка по счету №, открытому на имя Заварзина Андрея Николаевича. Условиями заключенного кредитного договора установлено, что процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых (пункт 1.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно и фактического количества дней пользования кредитом (пункт 3.1.1. кредитного договора). Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 22 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (пункт 3.1.6.). Таким образом, истец надлежащим образом исполнил условия договора, перечислив ответчику на счет денежную сумму. Ответчик же ненадлежащим образом выполнял условия заключенного договора. Заварзин А.Н. не вносит платежи в счет погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, судом установлено неисполнение Заварзиным Андреем Николаевичем обязанностей по кредитному договору. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условиями кредитного договора (пункт 4.1.) предусмотрено, что при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. ДД.ММ.ГГГГ Истцом в адрес Ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Сведений о погашении ответчиком задолженности суду не представлено. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При таких обстоятельствах у суда имеются основания для взыскания с Заварзина А.В. в пользу банка ОАО «Банк Москвы» основного долга в сумме 169 765 рублей 22 копейки и процентов за пользование кредитом в сумме 40471 рубль 44 копейки. Расчет данных сумм истцом обоснован и не вызывает сомнений. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Пунктом 4.1. кредитного договора предусмотрено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов начисление неустойки в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 (пятидесяти) рублей в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно. Судом установлено нарушение обязательства Заварзиным А.Н. как в части погашения основного долга, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом. Таким образом, требование о взыскании с Заварзиным в пользу банка неустойки за нарушение сроков уплаты обоснованны. Расчет неустойки, представленный истцом, судом принимается, так как оснований сомневаться в его обоснованности и достоверности у суда не имеется. За ненадлежащее исполнение обязательств - нарушение сроков уплаты на суммы просроченной задолженности была начислена неустойка в сумме 62515 рублей 98 копеек. Ответчик Заварзин А.Н. в судебном заседании заявил о необходимости уменьшить размер начисленной неустойки, так как она несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку находится в тяжелом материальном положении. Статей 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Как разъяснено в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Как пояснил Заварзин А.Н. кроме задолженности истцу, у него так же имеется задолженность перед еще двумя банками, а так же задолженность по оплате за услуги связи. Указанные обстоятельства учитываются судом как обстоятельства, при наличии которых может быть снижен размер неустойки суд считает необходимым снизить размер неустойки до 15000 рублей. Таким образом, с Заварзина А.Н. в пользу ОАО «Банк Москвы» подлежит взысканию неустойка в сумме 15000 рублей 00 копеек. Вместе с тем, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга удовлетворению не подлежат, поскольку взыскание процентов по день фактического погашения задолженности противоречит требованиям действующего законодательства, так как определить дату исполнения решения и определить сумму, подлежащую взысканию на момент вынесения решения, невозможно. Такое решение приведет к тому, что оно в данной части будет неисполнимо, поскольку согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При недостаточности у заемщика денежных средств единовременно погасить существующую задолженность по начисленным процентам и основному долгу, размер процентов за пользование кредитом будет продолжать начисляться на невозвращенную сумму основного долга и все поступающие в погашение задолженности денежные средства будут направлены на погашение начисленных процентов, а сумма основного долга погашаться не будет. Что приведет к невозможности исполнить решение суда в полном объеме. Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачено государственная пошлина в размере 5927 рублей 50 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины. Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Заварзина Андрея Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 225236 (двести двадцать пять тысяч двести тридцать шесть) рублей 66 копеек, которая включает в себя: -задолженность по основному долгу в сумме 169765 (сто шестьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 22 копейки, -проценты за пользование кредитом в сумме 40471 (сорок тысяч четыреста семьдесят один) рубль 44 копейки, -неустойку за нарушение сроков уплаты в сумме 15000 (пятнадцать тысяч) рублей. Взыскать с Заварзина Андрея Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5927 (пять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 50 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ярославского областного суда через Гаврилов-Ямский районный суд в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме. Судья Е.В. Чельцова