Дело №2-564-2012 Решение в окончательной форме изготовлено «28» сентября 2012 г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 сентября 2012 года г. Гаврилов-Ям Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Чельцовой Е.В. при секретаре Бобик М.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Кашину Алексею Евгеньевичу о взыскании денежных средств, установил: В Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области обратился ОАО «АЛЬФА-БАНК» с иском к Кашину А.Е. с требованиями о взыскании задолженности по соглашению о кредитованию в размере <данные изъяты>, а так же взыскании расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кашин Алексей Евгеньевич заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>, что составляет сумму выданного кредита. Согласно заключенному соглашению проценты за пользование кредитом составили 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время Кашин А.Е. принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, на которую в соответствии с условиями соглашения была начислена неустойка. Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд представителя не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. Ответчик Кашин А.Е. в судебном заседании иск признал, пояснил, что действительно имеется задолженность перед банком, но ДД.ММ.ГГГГ он оплатил <данные изъяты>. в ОАО «АЛЬФА-БАНК», о чем у него имеется квитанция. Готов погашать долг. Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №, согласно которому банк обязался выдать заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик - вернуть полученную денежную сумму в сроки, установленные соглашением и уплатить на нее проценты в размере 18,99 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил условия договора, перечислив ответчику указанную в договоре сумму, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.10-12), а так же справкой по персональному кредиту. (л.д.9) В соответствии с п.3.3. Общих условий предоставления персонального кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком соглашения, ответчик принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и Графике погашения. Согласно Анкете-зявлении, заемщик обязался производить платежи в погашение задолженности 28 числа каждого месяца. Представленными истцом документами – расчетом задолженности (л.д.8), справкой по персональному кредиту (л.д.9), выписками по счетам (л.д.10-13) подтверждается нарушение заемщиком графика платежей. В судебном заседании ответчик Кашин А.Е. признал, что не вносил платежи в погашение задолженности согласно графику. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Право истца на расторжение соглашения и досрочное истребование суммы выданного кредита и уплаты процентов предусмотрено так же п.6.5. Общих условий предоставления персонального кредита. Банк, воспользовавшись своим правом на досрочное истребование суммы выданного кредита, обратился в суд с требованиями о взыскании с Кашина А.Е. задолженности в размере <данные изъяты> рублей, которая включает в себя <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты; <данные изъяты>.- неустойка. Судом установлено нарушение Кашиным А.Е. обязательства по возврату образовавшейся задолженности. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Пунктами 5.1 и 5.2. Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности в части уплаты основного долга и процентов, Клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки. Судом установлено нарушение обязательства Кашиным А.Е. как в части погашения основного долга, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом, то есть установлена просрочка платежа. Таким образом, требование о взыскании с Кашина А.Е. в пользу банка неустойки за допущенную просрочку обоснованны. Расчет неустойки, представленный истцом, судом принимается, так как оснований сомневаться в его обоснованности и достоверности у суда не имеется, ответчиком не оспаривается. Статей 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку (штраф), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Исходя из закрепленного в статье 12 ГПК РФ принципа осуществления правосудия на основе состязательности и равноправия сторон, суд не находит оснований для уменьшения подлежащего взысканию с Кашина А.Е. неустойки в пользу банка, поскольку доводов о несоразмерности данной ответственности нарушенному обязательству ответчиком суду не представлено. Согласно представленному расчету (л.д.8) задолженность Кашина А.Е. рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В судебном заседании ответчик Кашин А.Е. пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности внес <данные изъяты> рублей, о чем у него имеется квитанция, которая была представлена в суд. (л.д.37). На запрос суда о распределении суммы, внесенной Кашиным А.Е. в погашение задолженности (л.д.44), истец документов не представил. Условиями заключенного договора, а именно п.4.3. Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрена очередность погашения задолженности при недостаточности денежных средств для ее полного погашения. Однако указанное условие договора не соответствует требованиям закона и не может быть применено учитывая следующее. Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. В силу положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Так, согласно пункту 11 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в статье 319 Гражданского кодекса РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Условие договора о погашение неустойки до погашения основной суммы займа является недействительным. Принимая во внимание, что иск в суд предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть издержки по получению исполнения были произведены после внесения платежа ответчиком, то суд считает, что денежные средства, внесенные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей должны быть направлены на погашение процентов в размере <данные изъяты> рублей и на погашение основного долга в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, в расчете задолженности истца не учтен внесенный платеж, истец не просит уплату процентов за иной период, суд полагает, что взысканию с ответчика подлежат денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, которая включает в себя сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, неустойку <данные изъяты> копеек. Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С ответчика в пользу истца взыскивается задолженность по договору в размере 47396,68 рублей, поэтому с учетом требований п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ возмещению подлежат судебные расходы в сумме 1621,90 рублей. Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Кашина Алексея Евгеньевича в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, которая включает в себя сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, неустойку <данные изъяты>. Взыскать с Кашина Алексея Евгеньевича в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.В. Чельцова