по делу № *** *** года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
при секретаре Фондуковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Александровой Татьяне Николаевне, Александрову Анатолию Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и обращении взыскания на заложенное имущество
установил:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ** ** **** года 14947,84 долларов США в рублевом эквиваленте по кусу Банка России на день платежа, обратить взыскание на предмет залога – автомашину FORD TOURNEO CONNECT ** ** **** года выпуска, находящийся в залоге у банка на основании договора о залоге, взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины.
В обосновании иска указал, что между истцом и ответчиком Александровой Т.Н. ** ** **** ** ** **** был заключен кредитный договор *** на сумму 22879,13 долларов США на приобретение автотранспортного средства FORD TOURNEO CONNECT ** ** **** года выпуска. В целях обеспечения кредита ** ** **** года между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомашины) *** А так же договор поручительства *** с Александровым А.Д. ** ** **** года.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Денежные средства были перечислены на счет торгующей организации платежным поручением.
В нарушении п. 10 Договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору и образовалась задолженность в сумме 14947,84 долларов США, в том числе: сумму основного долга – 11893 долларов США, срочные проценты на сумму текущего долга – 52,79 долларов США, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 2019,13 долларов США, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 392,58 долларов США, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 498,45 долларов США, повышены проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 91,89 долларов США. На день обращения с иском в суд в рублевом эквиваленте указанная сумма составляет по курсу ЦБ РФ – 455409 рублей 86 копеек.
Указанные денежные средства просит взыскать с ответчика, а так же государственную пошлину в сумме 7754 рублей 10 копеек, оплаченную истцом при обращении с иском в суд.
Поскольку ответчиком в течение длительного времени не исполняются условия Кредитного договора, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомашину FORD TOURNEO CONNECT ** ** **** года выпуска, идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов ***, цвет красный.
В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, заявил ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии своего представителя..
Ответчики, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.
Представитель ответчика Александровой Т.Н. – Бурлаков А.Г., действующий на основании доверенности от ** ** **** года, в судебном заседании исковые требования истца признал, не оспаривает сумму основной задолженности по кредиту и согласен с размером начисленных пеней и штрафов. Просит уменьшить размер неустойки, поскольку неисполнение кредитных обязательств вызвано тяжелым материальным положением ответчиков в настоящее время и отсутствием денежных средств.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ст. 820 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04 декабря 2000 года) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).
Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.
Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
В силу части 2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункт 16 указанного Пленума предусматривает, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Обязанность кредитора предоставить заемщику кредит в размере 22879,13 долларов США на приобретение автомашины (по договору купли-продажи от ** ** **** года) на срок до ** ** **** года под 9 % годовых, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно), а заемщика возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользовании ими в размере, сроки и условиях договора, предусмотрены Кредитным договором *** от ** ** **** года л.д. 8-9).
Порядок и условия начисления процентов за пользование кредитом предусмотрены п.п. 6-9 Договора.
Условиями Договора определен порядок погашения кредита, так, согласно п. 10 Договора, Заемщик обязан обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 474,93 долларов США на счете, указанном в Договоре в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи.
В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные условиями Договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок части задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) (п. 19 Договора).
Пункт 20 Договора предусматривает право Кредитора требовать от Заемщика уплаты нестойки в размере 100 % от суммы долга в случае неисполнения последним обязательств.
В целях обеспечения кредита ** ** **** года между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомашины) ***, принадлежащего залогодателю на праве собственности, подтвержденном паспортом транспортного средства серии *** *** л.д.10-12), а так же Договор поручительства от ** ** **** года *** с Александровым Анатолием Дмитриевичем л.д.13).
Денежные средства платежным поручением *** от ** ** **** года были перечислены на депозит до востребования Александровой Т.Н. в сумме 552889 рублей 06 копеек л.д.23), а так же в сумме 38913 рублей 47 (страховая премия по договору страхования) л.д.24) по курсу ЦБ РФ л.д.26).
Из материалов дела следует, что оплата по кредитному договору ответчиком производилась не регулярно, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору за период с ** ** **** года по ** ** **** года л.д.51-59). Начиная с обращения в суд по настоящее время ответчиком денежные средства по заключенному договору так же не оплачивались.
В результате задолженность по состоянию на ** ** **** года составила 14947,84 долларов США в рублевом эквиваленте по кусу Банка России на день платежа, в том числе: сумму основного долга – 11893 долларов США, срочные проценты на сумму текущего долга – 52,79 долларов США, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 2019,13 долларов США, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 392,58 долларов США, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 498,45 долларов США, повышены проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 91,89 долларов США.
Размер задолженности ответчика подтвержден Расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту л.д.32-50), который ответчиками не оспаривается.
** ** **** года за исх. *** ответчику Александровой Т.Н. была направлена претензия о досрочном погашении кредита.
Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
В силу ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных заимствованиях» и других). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единицах надень платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлена законом или соглашением сторон.
Положениями пункта 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, и залогом.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспечительному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является Договор о залоге транспортного средства *** от ** ** **** года – автомашины FORD TOURNEO CONNECT ** ** **** года выпуска, идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов ***, цвет красный л.д.10-12).
Согласно п. 5 Договора о залоге имущества залоговая стоимость автотранспортного средства определена по взаимному согласию Залогодателя и Залогодержателя в сумме 24327 долларов США.
Пунктом 13 Договора о залоге определено, что взыскание на Имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору.
Сторонами определена начальная продажная цена залогового имущества в размере залоговой стоимости транспортного средства (п. 17.4 Договора), которая может быть скорректирована с учетом и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.
Согласно техническому паспорту транспортного средства FORD TOURNEO CONNECT ** ** **** года выпуска, идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов ***, цвет красный, принадлежит Александровой Татьяне Николаевне, проживающей по адресу: ***, ***, ***, ***, *** л.д.14-15).
В виду ст. 362 ГК РФ).
Статья 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Обязанность поручителя Александрова А.Д. перед Кредитором (истцом) отвечать за исполнение заемщиком (Александровой Т.Н.) всех его обязательств по Кредитному договору подтверждена заключенными в письменной форме Договором поручительства *** от ** ** **** года, подписанного сторонами л.д.13).
Пунктом 1 указанного Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно.
Статья 12 ГПК РФ предусматривает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
При указанных обстоятельствах и учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков задолженность в сумме 14947,84 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на день платежа и обратить взыскание на предмет залога – автомашину FORD TOURNEO CONNECT ** ** **** года выпуска, идентификационный номер *** двигатель ***, кузов ***, цвет красный, поскольку требования истца являются законными и обоснованными.
Согласно ст. 333 ГК РФ и п.7 указанного Постановления Пленума, если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Учитывая, что ответчиками не представлены доказательства того, что размер процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, а истцом представлен расчет задолженности ответчиков перед кредитором, согласно которому сумма процентов подлежащих взысканию с ответчиков составляет менее 1/3 части от суммы основного долга, а потому доводы ответчиков о том, что проценты завышены и о тяжелом материальном и семейном положении, которое лишает их возможности выплатить кредит, судом во внимание не принимаются.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.2 ст. 88 ГПК РФ).
Размер уплаченной истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 7754 рублей 10 копеек, подтверждается платежным поручением л.д.7).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Принимая во внимание, что заявленный иск удовлетворен в полном объеме, соответственно, в счет возмещения судебных расходов истца по уплате государственной пошлины с ответчика подлежит взысканию сумма 7754 рублей 10 копеек.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Удовлетворить исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Александровой Татьяне Николаевне, Александрову Анатолию Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и обращении взыскания на заложенное имущество.
Взыскать солидарно с Александровой Татьяны Николаевны, Александрова Анатолия Дмитриевича в пользу ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от ** ** **** года 14947,84 долларов США в рублевом эквиваленте по кусу Банка России на день платежа, в том числе: сумму основного долга – 11893 долларов США, срочные проценты на сумму текущего долга – 52,79 долларов США, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 2019,13 долларов США, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 392,58 долларов США, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 498,45 долларов США, повышены проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 91,89 долларов США.
Взыскать солидарно с Александровой Татьяны Николаевны, Александрова Анатолия Дмитриевича в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7754 рублей 10 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – FORD TOURNEO CONNECT ** ** **** года выпуска, идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов ***, цвет красный.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: