15 ноября 2011 г. г.Гатчина Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Красиковой Л.А. при секретаре Часнык В.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Советский» к Грунину Александру Георгиевичу, о взыскании денежных средств и досрочном расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: ЗАО Банк «Советский» предъявил иск к ответчику о досрочном расторжении кредитного договора ** от ****, заключенного между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» и Груниным Александром Георгиевичем в связи с односторонним отказом Ответчика от исполнения обязательств по договору, просил взыскать с Грунина Александра Георгиевича, в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» сумму задолженности по кредитному договору ** от **** в размере ** в том числе: комиссия за ведение ссудного счета **., основной долг ** начисленные проценты ** неустойка на основной долг ** неустойка на проценты ** уплаченные государственные пошлины в размере ** за рассмотрение искового требования имущественного характера и ** за рассмотрение искового требования неимущественного характера, а всего -** В своем иске истец указал, что **** ЗАО Банк «Советский» - Банк (Истец) предоставил Грунину Александру Георгиевичу - Заемщик (Ответчик) кредит в сумме ** на основании кредитного договора ** заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от **** (далее по тексту Предложения), «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от **** (далее по тексту - «Условия») в порядке ст. 436, п.3 ст.438 и п. 3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до ****. Согласно пункту 3.3. «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый Ответчику в ЗАО Банк «Советский». **** кредит в сумме ** был зачислен на текущий счет Ответчика **, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается мемориальным ордером **, оборотами по лицевому (текущему) счету Ответчика **. Согласно графику погашения кредита и в соответствии с пунктами 4.1., 4.4. «Предложения о заключении договоров» Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно **** числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере ** в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно части 4 «Предложения о заключении договоров» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и комиссий, должны были осуществляться Ответчиком на его счет **, открытый в ЗАО Банк «Советский». В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ****, Ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1., 6.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику **** заказным письмом уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. ** от ****.) Согласно пункту 6.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена Ответчиком в течение **** календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более **** календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и комиссиями должен был быть возвращен Ответчиком не позднее ****. Однако до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и комиссии также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету **. Кроме того, согласно пункту 8.2. «Условий» в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен **% от суммы просроченного платежа. Таким образом, по состоянию на **** просроченная задолженность Грунина А.Г. перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору ** от **** составляет ** в том числе: - комиссия за ведение ссудного счета ** - основной долг ** - начисленные проценты ** - неустойка на основной долг **.; - неустойка на проценты ** Расчет прилагается. Таким образом, неисполнение Должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права Взыскателя. Явившись в суд, представитель истца поддержал заявленные требования, просил иск удовлетворить. Ответчик в судебном заседании пояснил, что исковые требования считает несоразмерными, т.к. задержка выплат происходила неумышленно, просил уменьшить сумму неустойки. Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению. Судом установлено, что **** ЗАО Банк «Советский» - Банк (Истец) предоставил Грунину Александру Георгиевичу - Заемщик (Ответчик) кредит в сумме ** на основании кредитного договора ** заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от **** (далее по тексту Предложения), «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от **** (далее по тексту - «Условия») в порядке ст. 436, п.3 ст.438 и п. 3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до ****(л.д.12-17). На протяжении действия Кредитного договора погашение кредита производилось не регулярно. В результате с **** возникла просроченная задолженность по кредиту. После указанной даты платежи поступали также не регулярно, что подтверждается расчетом задолженности. Неоднократно Заемщику направлялись требования о необходимости погасить просроченную задолженность, что подтверждается уведомлением об истребовании задолженности и выпиской из информации о работе с должником(л.д.10, 91-95). Однако, кредитная задолженность погашена не была. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора ** от ****, поэтому истец вправе потребовать досрочного расторжения договора. Из представленных в дело доказательств, следует, что в настоящее время сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет **. + начисленные проценты **., данные суммы подлежат взысканию в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский». Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере ** В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителя, в связи с чем, истец не вправе требовать взыскания указанных сумм в судебном порядке. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Требуя уплаты неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. По существу, указанной нормой определяется не право суда, а его обязанность установить баланс между применяемой мерой ответственности и величиной действительного (а не возможного) ущерба (см. Определения Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 N 80-О, от 21.12.2000 N 263-О). Таким образом, учитывая, что размер заявленной истцом неустойки (16086,18 руб. и 5740,80 руб.) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд, считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до ** Кроме того, с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 67, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Расторгнуть кредитный договор ** от ****, заключенный между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» и Груниным Александром Георгиевичем в связи с односторонним отказом Ответчика от исполнения обязательств по договору. Взыскать с Грунина Александра Георгиевича, **** в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» сумму задолженности по кредитному договору ** от **** в размере **., в том числе: основной долг **.; начисленные проценты **.; неустойка **. Взыскать с Грунина Александра Георгиевича в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» уплаченные государственные пошлины в размере **. В остальной части заявленных требований отказать. Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение 10 дней. Судья: Мотивированное решение изготовлено: 16.11.2011 г.