РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года ... суд ... в составе председательствующего судьи Мухортых Е.Н.,
при секретаре Федосовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску Акционерного коммерческого «Московский муниципальный банк – Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шеину Виктору Степановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий «Московский муниципальный банк - Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Шеину В.С., просил расторгнуть с ответчиком кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 5 979, 38 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу – 1 256, 30 рублей, сумму процентов – 1 053, 08 рублей, сумму комиссии за ведение счета – 1 120 рублей, сумму неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – 2 550 рублей, а также возврат государственной пошлины в сумме 239,18 рублей. В обоснование своих требований истец указал о том, что Дата обезличена года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Шеиным В.С. был заключен смешанный договор Номер обезличен, состоящий из уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», заявления заемщика на перечисление денежных средств, Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит». В соответствии с условиями договора истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 10 000 рублей на потребительские цели сроком возврата Дата обезличена года с процентной ставкой 21 % годовых. Также договор предусматривает ежемесячное начисление комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, процентную ставку, начисляемую на просроченную часть основного долга 50% годовых, неустойку за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, 150 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнения, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору. Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитентными) платежами в твердой сумме в размере 1 850 руб., кроме последнего, не позднее 02 числа каждого месяца. Однако ответчик нарушил обязательства, установленные договором и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. Истец неоднократно извещал ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. Ответчиком в счет погашения обязательств по кредитному договору вносились платежи не в дату и не в сумме, указанные в кредитном договоре, последний платеж поступил Дата обезличена года. По состоянию на Дата обезличена г. задолженность по кредитному договору составляет 5 979, 38 рублей.
... суда ... от Дата обезличена года по настоящему делу постановлено:
Расторгнуть договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между Акционерным коммерческим «Московский муниципальный банк – Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Шеиным ФИО4.
Взыскать с Шеина ФИО5 (Дата обезличена г. р., уроженца ...) в пользу Акционерного коммерческого «Московский муниципальный банк – Банк Москвы» (открытое акционерное общество) 5 979, 38 рублей и возврат госпошлины в сумме 239, 18 рублей, а всего 6 218, 56 рублей.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от Дата обезличена года решение ... суда ... от Дата обезличена года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции, в ином составе судей.
Поводом к отмене решения суда послужило то, что оно постановление с нарушением норм процессуального права, ст.ст. 113, 116 ГПК РФ.
При новом рассмотрении дела представитель истца АК «Московский муниципальный банк - Банк Москвы» (ОАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Шеин В.С. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал и пояснил, что из суммы кредита в размере 10 000 руб. он снял со счета лишь 2 000 руб., в октябре 2007 г. им в счет погашения кредита были уплачены денежные средства в размере 2 300 руб. с учетом процентов. По мнению ответчика, поскольку оставшейся суммой кредита он не пользовался, требования банка являются необоснованными.
Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как усматривается из материалов дела, Дата обезличена года между АК «Московский муниципальный банк - Банк Москвы» (ОАО) и Шеиным В.С. был заключен смешанный договор Номер обезличен, состоящий из уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», заявления заемщика на перечисление денежных средств, Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит».
Из материалов дела видно, что Шеину В.С. в соответствии с условиями вышеуказанного договора открыт счет Номер обезличен, на который истцом Дата обезличена г. были перечислены денежные средства в сумме 10 000 руб. л.д.8).
Согласно выписке по счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., Шеиным В.С. в счет уплаты задолженности по кредиту внесены денежные средства Дата обезличена г. в размере 1 850 руб., Дата обезличена г. в сумме 450 руб. л.д. 9-10).
Согласно Правилам предоставления кредита в рамках программы «Быстрокредит» договор содержит условия кредитного договора и договора банковского вклада «До востребования».
В соответствии с ч.ч. 2-3 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с Правилами предоставления кредита в рамках программы «Быстрокредит» операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании распоряжения (заявления) клиента, составленного по форме, установленной банком (п.1.9).
П. п. 4.1.1, 4.1.3, 4.2.1, 4.4.2 указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в уведомлении, и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение клиентом задолженности осуществляется аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: часть основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату уплаты, сумму комиссии за ведение ссудного счета. Оплата клиентом ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее соответствующего числа каждого календарного месяца, указанного банком в уведомлении. При нарушении срока, указанного в уведомлении, клиент до наступления даты следующего ежемесячного платежа вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, сумму неустойки.
Согласно уведомлению о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Шеину В.С. предоставлен кредит в сумме 10 000 руб. со сроком возврата Дата обезличена г., процентная ставка за пользование кредитом, начисленная на срочную часть основного долга, составляет 21 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на просроченную часть основного долга, 50% годовых, комиссия за ведение ссудного счета 0,8% в месяц от суммы предоставленного кредита, неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, 150 руб. Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа составляет 1 850 руб.
Из выписки по счету видно, что ежемесячно в период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., а также Дата обезличена г. в связи с невнесением Шеиным В.С. аннуитетного платежа со счета, в соответствии с условиями кредитного договора, банком списывались денежные средства, включающие в себя просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, сумму неустойки.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на Дата обезличена г., представленного истцом, исследованного и проверенного судом в ходе судебного разбирательства, задолженность по кредитному договору составила сумму в размере 5 979, 38 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу – 1 256, 30 рублей, сумму процентов – 1 053, 08 рублей, сумму комиссии за ведение счета – 1 120 рублей, сумму неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – 2 550 рублей.
С доводами ответчика о том, что кредитом в сумме 10 000 руб. он не пользовался, им были сняты лишь денежные средства в размере 2 000 руб., в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов им были внесены на счет 2 300 руб., а потому в удовлетворении исковых требований надлежит отказать, суд согласиться не может, поскольку из материалов дела следует, что кредит был выдан на условиях срочности возвратности и платности в сумме 10 000 рублей по заявлению самого Шеина В.С. В соответствии с условиями договора, имевшиеся на счете денежные средства банком списаны в счет погашения просроченной задолженности. Из материалов дела и объяснений представителя истца в судебном заседании следует, что проценты начислялись не на сумму кредита 10 000 руб., а лишь на сумму остатка ссудной задолженности.
При таком положении суд считает, что расчет задолженности по кредитному договору в размере 5 979, 38 рублей составлен истцом правильно, в соответствии с условиями договора.
Материалами дела подтверждается, что Шеин В.С. условия по договору надлежащим образом не исполняет, кредит в условленные договором сроки не погашен.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.
Ответчиком Шеиным В.С. доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.
Поскольку ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет, суд считает, что истец вправе потребовать расторжения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и взыскания с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору.
При этом суд находит, что сумма неустойки в размере 2 550 руб. ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства в силу ст. 333 ГПК РФ подлежит уменьшению до 500 руб.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 200 рублей, уплаченная истцом при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть договор Номер обезличен заключенный Дата обезличена года между Акционерным коммерческим «Московский муниципальный банк – Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Шеиным ФИО6.
Взыскать с Шеина ФИО7 в пользу Акционерного коммерческого «Московский муниципальный банк – Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору 1 256 руб. 30 коп., проценты в размере 1 053 руб. 08 коп., комиссию за ведение счета в размере 1 120 руб., неустойку в размере 500 руб., возврат государственной пошлины в размере 200 руб., а всего 4 129 руб. 38 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через ... суд ... в течение 10 дней.
Федеральный судья: Мухортых Е.Н.