РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес>
в составе председательствующего федерального судьи Мухортых Е.Н.,
при секретаре Федосовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Рунову Всеволоду Борисовичу, Руновой Марине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Рунову В.Б., Руновой М.А., просило взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> долларов США 08 центов, в том числе: <данные изъяты>, 29 долларов США - сумму основного долга, 46298, 90 долларов США – просроченные проценты, <данные изъяты> долларов США – неустойку на просроченную сумму основного долга, возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а также просило обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 41,9 кв.м., жилой площадью 26, 6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену <данные изъяты> рублей. В обоснование заявленных требований истец указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиками Руновым В.Б. и Руновой (ранее Страшкевич) М.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 166680 долларов США на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 11% годовых. ДД.ММ.ГГГГ Страшкевич М.А. сменила фамилию на Рунову. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору истец заключил с ответчиками договор купли-продажи квартиры с использованием кредитным средств от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является квартира, состоящая из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 41,9 кв.м., жилой площадью 26, 6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла в рублевом эквиваленте № долларов США. Оценка предмета залога произведена по согласованию сторон. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на личный банковский специальный счет заемщиков в полном объеме. Однако ответчики условия по кредитному договору надлежащим образом не исполняют. На момент подачи настоящего искового заявления задолженность ответчиков перед банком составляет № долларов США 08 центов. ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчикам с требованием о погашении долга в полном объеме. До настоящего времени данное требование ответчиками не выполнено, задолженность по кредитному договору не уплачена.
Представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» по доверенности Стебаев П.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Рунов В.Б., Рунова М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом по последнему известному месту жительства: <адрес>. О причинах неявки ответчики суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представили.
В силу ст. ст. 119, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 334 ГК РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Руновым В.Б., Руновой (ранее Страшкевич) М.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщикам кредит в размере № долларов США для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 41,9 кв.м., жилой площадью 26, 6 кв.м., на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых, а заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты, начисленные банком за весь фактический период пользования кредитом (л.д.25-32).
ДД.ММ.ГГГГ Страшкевич М.А. сменила фамилию на Рунову, что подтверждается свидетельством о перемене имени, выданным ДД.ММ.ГГГГ Академическим отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы, актовая запись № (л.д. 47).
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» условия по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на специальный счет заемщика Рунова В.Б. №.
Согласно п. п. 3.4, 3.5 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно на остаток по ссудному счету по состоянию на начало операционного дня по выписке банка в порядке, установленном Банком России, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщики осуществляют платежи в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов.
Пунктом 4.1 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата суммы основного долга заемщик уплачивает банку повышенную процентную ставку за несвоевременное погашение кредита (основной задолженности), в размере 73 % годовых, исчисляемую от суммы просроченного платежа по возврату части основного долга за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного настоящим договором, по дату ее погашения включительно. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 75% годовых, исчисляемую от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором по дату ее погашения включительно.
Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы неустоек и исполнения всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при использовании кредита полностью или частично не на цели, указанные в п. 1.2 настоящего договора; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком/залогодателем любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, закладной или договором (договорами) страхования, указанными в п. 2.2.1 настоящего договора.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков истцом были направлены требования о досрочном возврате кредита.
Из материалов дела видно, что ответчиками допущена просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 долларов США, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 52-55).
Из материалов дела видно, что задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.
Ответчиками Руновым В.Б. и Руновой М.А. доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства по делу не добыто.
ДД.ММ.ГГГГ между Орловым В.В. (продавцом) и Руновым В.Б., Руновой (районе Страшкевич) М.А. (покупателями) заключен договор купли-продажи квартиры, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 41,9 кв.м., жилой площадью 26, 6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, в соответствии с которым Рунов В.Б. и Рунова М.А. приобрели в общую совместную собственность указанную квартиру за счет собственных средств и кредитных средство в размере № долларов США, предоставленных по кредитному договору ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Цена квартиры по соглашению сторон составляет № руб., что эквивалентно № долларов США по курсу Банка России, установленному на дату подписания договора.
Пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 указанного договора предусмотрено, что квартира считается находящейся в залоге у кредитора-залогодержателя (ОАО «БАНК УРАЛСИБ») в обеспечение исполнения обязательств покупателей по кредитному договору. С момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру у кредитора-залогодержателя возникают все предусмотренные действующим законодательством права залогодержателя. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой. В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, ипотека в силу закона на квартиру сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения покупателями своих обязательств, возникших из кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами была оформлена закладная (л.д. 63-72).
Согласно закладной в обеспечение обязательств по кредитному договору банку заемщиками была предоставлена квартира, принадлежащая на праве общей совместной собственности Рунову В.Б. и Руновой М.А., состоящая из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 41,9 кв.м., жилой площадью 26, 6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.
Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером №
Материалами дела установлено, что заемщики существенно нарушили условия кредитного договора, допустили просрочку в погашении задолженности более 3 раз в течение 12 месяцев. Следовательно, исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно расчету истца, проверенного судом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № долларов США, в том числе: № долларов США – сумму основного долга, № долларов США – проценты за пользование кредитом, № долларов США – неустойка за просрочку уплаты процентов.
Данный расчет суд находит правильным, поскольку он соответствует фактическим обстоятельствам дела и условиям кредитного договора.
Также подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - на принадлежащее на праве общей совместной собственности Рунову В.Б. и Руновой М.А. заложенное имущество в виде квартиры, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 41,9 кв.м., жилой площадью 26,6 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>.
Разрешая вопрос о размере начальной продажной цены указанной квартиры, суд исходит из отчета о рыночной стоимости указанной квартиры в размере №., составленной специалистами ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на основании данных о ценах на квартиры на рынке в <адрес>. При этом суд находит, что стоимость квартиры в указанном размере подтверждается ее покупной стоимостью в сумме 4684800 руб. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49-50).
В связи с этим суд полагает установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере №
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании солидарно с Рунова В.Б., Руновой М.А. задолженности по кредитному договору в размере №, об обращении взыскания на заложенное имущества – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, являются правомерными и подлежащими удовлетворению
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 37965 руб., уплаченную при подаче настоящего иска в суд.
На основании изложенного, руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Рунова Всеволода Борисовича, Руновой Марины Анатольевны в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере № в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере №
Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на принадлежащее на праве общей совместной собственности Рунову Всеволоду Борисовичу и Руновой Марине Анатольевне заложенное имущество в виде квартиры, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>.
Установить начальную продажную цену недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере № рублей на день начала торгов, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию <данные изъяты> <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Федеральный судья Мухортых Е.Н.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ