о взыскании денежных средств

Решение

ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Бабенко О.И., при секретаре Волкове А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по ОАО АКБ «Банк Москвы» к Беловой-Андреевой Юлии Михайловне о взыскании денежных средств,

Установил:

ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском, просит взыскать с Беловой-Андреевой Ю.М. задолженность по кредитному договору в размере №,62 рублей, понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме №,31 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Беловой-Андреевой Юлией Михайловной был заключен смешанный договор №, согласно которому ответчику был выдан кредит в сумме № рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых. Ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются, в связи с чем, истец обратился в суд (л.д. 3-5).

Представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 42), при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие уполномоченного представителя (л.д. 6).

Ответчик Белова-Андреева Ю.М., его представитель по доверенности Белов-Андреев О.М. в судебное заседание явились, исковые требования в части взыскания основного долга признали, против взыскания комиссии возражали, указывая на навязывание Банком услуги по ведению ссудного счета, просили снизить размер взыскиваемых процентов до №,84 рублей, из расчета 15 % годовых, а также снизить неустойку по ст.333 ГК РФ до № руб., в связи с трудным материальным положением отменить уплату госпошлины.

Суд, выслушав участников по делу, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «Банк Москвы» от Беловой-Андреевой Юлии Михайловны поступило заявление на предоставление потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит», которым ответчик предложил Банку заключить с ней Кредитный договор на сумму № рублей на срок 12 месяцев под 15 % годовых с уплатой комиссии за введении ссудного счета 1,1 % в месяц от суммы предоставленного Кредита, размер процентов за пользование Кредитом, начисляемые на просроченную сумму основного долга составляет 50 % (л.д. 13).

В силу ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заявлением о кредитовании принятые банком предложения Беловой-Андреевой Ю.М., содержащиеся в заявлении и Правилах предоставления кредита, составляют оферту клиента банку.

Согласно п. 4.1.1. Правил предоставления Потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит», проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Уведомлении, и фактического количества дней пользования Кредитом (л.д. 14-17).

По условиям п. 4.1.3. Правил предоставления, погашение Клиентом Задолженности осуществляется в порядке, установленном в п. 4.2. настоящих Правил предоставления, аннуитентными платежами - ежемесячными равными платежами по Кредиту, включающими в себя часть основного дога, сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату уплаты, сумму комиссии за введение ссудного счета.

Пунктом 4.1.4 данных правил определено, что размер ежемесячного аннуитентного платежа, а также размер последнего платежа указываются Банком в Уведомлении.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Беловой-Андреевой Ю.М. подписано уведомление о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» (договор №), по условиях которого Заемщику выдан кредит в сумме № рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых с уплатой ежемесячных платежей 01-го числа каждого календарного месяца в сумме № рублей, последний платеж составляет №30 рублей (л.д. 12).

Также условиями уведомления определено, что неустойка при пропуске срока уплаты основного долга составляет 50% годовых, комиссия за введение ссудного счета – 1,1 % в месяц от суммы предоставленного кредита, комиссия за досрочное погашение кредита – 2 % от суммы досрочно погашаемого основного дога по кредиту, но не менее № рублей, неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа - 150 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не исполнено, до месяца, в котором Заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выполнение ОАО «Банк Москвы» своих обязательств подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В результате неисполнения Беловой-Андреевой Ю.М. обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ за ней образовалась задолженность по основному долгу в размере №,97 рублей, процентам за пользование кредитом – №,65 рублей, неустойки за нарушение сроков уплаты 5 400 рублей, комиссии за введение ссудного счета – № рублей (л.д. 7-8).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Ответчиком Беловой-Андреевой Ю.М. в суд не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере и неправомерности начисления процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт невыполнения Ответчиком взятых на себя обязательств по Кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований, и взыскивает с Ответчика задолженность по основному долгу в размере №,97 рублей, процентам за пользование кредитом в сумме №,65 рублей, неустойки за нарушении сроков уплаты в сумме 5 № рублей.

Оснований же для удовлетворения требований о взыскании комиссии за введение ссудного счета суд не находит, поскольку на основании ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1, Банк России и указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", Банк определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой подлежат включению, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Указанной нормой определено, что полная стоимость кредита определяется в процентах годовых за пользование кредитом, в данную полную стоимость кредита включаются комиссии за предоставление кредита, открытие счета, сопровождение кредита.

Частью 9 ст. 30 Закона "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Действия Банка по открытию (предоставлению кредита) и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий за предоставление кредита и сопровождение кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие, выдачу кредита и ведение (сопровождение) счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей – граждан, являющихся экономически слабой стороной в правоотношениях с Банком.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В ходе судебного заседания представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемых процентов, пени на основании ст. 333 ГК РФ, снижении до 11241,84 рублей, 400 рублей соответственно, указывая на потерю работы, невозможности уплаты ежемесячных платежей по кредиту, сообщении об этом Банку, представив в обоснование справку о доходах 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (л.д. 80-87, 89, 100-104).

Согласно абзацу 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, размер основного долга №,97 рублей, в части взыскания которого ответчик не возражал, признал исковые требования, размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом в сумме №,65 рублей, сумму штрафа за нарушение сроков уплаты по кредиту 5400 рублей, нарушение сроков уплаты ежемесячных аннуитентных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, оснований для снижения размера взыскиваемых процентов, штрафа не имеется.

Итого, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» в счет погашения задолженности по кредитному договору составляет №,62 рублей.

На основании статьи 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика Беловой-Андреевой Ю.М. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 975 рублей (л.д. 11).

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 39, 173, 56, 167 ГПК РФ, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» к Беловой-Андреевой Юлии Михайловне о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Беловой-Андреевой Юлии Михайловны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>) в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме №,62 рублей, понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме № рублей, а всего 56 № копейки

В удовлетворении требования ОАО АКБ «Банк Москвы» о взыскании с Беловой-Андреевой Юлии Михайловны комиссии за введение ссудного счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда в течение 10-ти дней с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Федеральный судья О.И.Бабенко