РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Бабенко О.И., при секретаре Кривороговой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Заварзиной Ольге Резоевне, Бойко Геннадию Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчикам, просит суд 1) расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Заварзиной О.Р. 2) взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере №,32 долларов США, расходы по оплате государственной пошлины в размере №,62 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ВТБ 24 (ЗАО) и Заварзина О.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № согласно которому истец обязался предоставить заемщику в кредит денежные средства в сумме № долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 13% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств основного заемщика между истцом и ответчиком Бойко Г.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Однако заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Данные требования ответчиками не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила №,32 долларов США, в том числе, №,59 долларов США – сумма основного долга, №22 долларов США – проценты за пользование кредитом, №,51 долларов США – пени за несвоевременную уплату процентов, № долларов США - пени по просроченному долгу. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил.
Ответчик Заварзина О.Р., Бойко Г.В. в судебное заседание не явились, неоднократно извещались судом по последнему известному месту жительства, по известным адресам, однако конверты возвращались за истечением срока хранения, однако ответчики как объекты гражданского оборота обязаны в случае убытия с адреса проживания, регистрации поставить в известность жилищные и иные органы, таким образом, суд предпринял меры к надлежащему извещению ответчиков, признает их неявку неуважительной и рассматривает дело в их отсутствие в силу ст.119 ГПК РФ.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.ч. 2-3 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу ч. 1-2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Заварзина О.Р. заключили кредитный договор № согласно которому истец обязался предоставить заемщику в кредит денежные средства в сумме № долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 15-19).
В обеспечение обязательств основного заемщика ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Бойко Г.В. был заключен договор поручительства № (л.д.33-36), согласно которому поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за исполнение обязательств заемщиком Заварзиной О.Р.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме: открыл заемщику счет, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, и ДД.ММ.ГГГГ представил заемщику Заварзиной О.В. кредит в сумме № долларов США путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика (л.д.47).
Таким образом, денежные средства в рамках кредитного договора были ответчиком получены в полном объеме.
В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 13% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.
Согласно п. 2.3 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца.
Пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрено, что первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного период включительно, и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 настоящего договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого составляет №,33 долларов США.
В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе, нарушения заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком Заварзиной О.Р. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчиков досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (л.д. 51-53).
Данные требования ответчиками не исполнены до настоящего времени.
В соответствии с п.5.3 кредитного договора возврат кредита обеспечивается, заключаемым одновременно с кредитным договором, договором поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Бойко Г.В.
Согласно п.1.3 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора.
Однако, как следует из материалов дела ответчик Бойко Г.В. также не исполнял свои обязательства по погашению кредита.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверенного судом в ходе разбирательства дела, общая сумма задолженности по кредитному договору составила №,32 долларов США, в том числе, №,59 долларов США – сумма основного долга, №22 долларов США – проценты за пользование кредитом, №,51 долларов США – пени за несвоевременную уплату процентов, № долларов США - пени по просроченному долгу. Данный расчет суд находит правильным, поскольку он не противоречит другим доказательствам в деле.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.
Ответчиками не представлено суду доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.
Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт невыполнения ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскания солидарно с ответчиков задолженности по основному долгу в размере №,59 долларов США, процентов за пользование кредитом в размере №,22 долларов США, а также неустойки (пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.
Вместе с тем, суд считает, что размер неустойки в сумме №,51 долларов США (№,51 долларов США – пени за несвоевременную уплату процентов + № долларов США - пени по просроченному долгу), явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и полагает с учетом положений ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку до № долларов США исходя из компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств должником и длительности периода начисления неустойки.
На основании ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме №,62 руб.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Заварзиной Ольгой Резоевной.
Взыскать солидарно с Заварзиной Ольги Резоевны, Бойко Геннадия Владимировича в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму основного долга по кредитному договору в размере №,59 долларов США, проценты за пользование кредитом в размере №,22 долларов США, пени за просрочку исполнения обязательств в размере № долларов США, а всего №,81 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара на день исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины в размере №,62 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме
Федеральный судья О.И.Бабенко
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ