ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ.
Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Колосовой С.И., при секретаре Тимашове В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1414/7-11 по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Семеновой Наталье Юрьевне о взыскании денежных средств,
Установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты>,32 рублей.
В обоснование заявленных требовании АКБ «Банк Москвы» (ОАО) указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Семеновой Н.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 21% годовых. Помимо процентов по кредиту ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности. Семенова Н.Ю. нарушила принятые на себя обязательства, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, которая состоит суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>,21 рублей, суммы процентов по просроченной задолженности в размере <данные изъяты>,70 рублей, суммы комиссии за ведение счета в размере 6640 рублей, неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере <данные изъяты>,41 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Семенова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств и возражений по делу не представила, об уважительности причин неявки в судебное заседание суд не уведомила.
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 1 ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Семеновой Н.Ю. был заключен кредитный договор №.
По условиям договора банк выдал ответчику кредит в сумме 35000 рублей на потребительские цели со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 21% годовых.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Ответчик Семенова Н.Ю. обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты и начисленную комиссию.
Пунктом 8.2 договора предусмотрено, что в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка, предусмотренная условиями договора, начисляемая в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором ответчиком было это обязательство исполнено.
Размер неустойки составляет за каждое нарушение 150 рублей в месяц.
Как следует из расчета задолженности, банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, однако ответчик Семенова Н.Ю. с <данные изъяты> года прекратила вносить платежи в счет возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Согласно расчету ею выплачено в счет погашения основного долга <данные изъяты>,79 рублей, процентов в размере <данные изъяты>,78 рублей, комиссии за ведение ссудного счета в размере 2240 рублей, неустойки за нарушение срока возврата кредита в размере <данные изъяты>,59 рублей
На момент предъявления иска срок возврата кредита истек.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Семеновой Н.Ю. числится задолженность по кредитному договору, которая состоит из суммы просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>,21 рублей; суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – <данные изъяты>,70 рублей; суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – <данные изъяты>,41 рублей, суммы комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчик Семенова Н.Ю. не представила доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, а также о надлежащем исполнении условий договора.
Вместе с тем, суд полагает, что требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей являются необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя признать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу п.1ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права Семенова Н.Ю. как потребителя.
В связи с чем, взимание комиссии за ведение ссудного счета является со стороны банка незаконным, а потому в удовлетворении иска в части взыскания с ответчика комиссии в размере <данные изъяты> рублей следует отказать.
Размер задолженности по основному долгу и процентам составил <данные изъяты> рублей.
Поскольку суд признал действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета незаконными, при определении размера задолженности следует произвести зачет суммы комиссии, которая ответчиком уже была выплачена, то есть из общей суммы задолженности 33428,91 рублей следует вычесть выплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей.
После чего размер долга стал составлять <данные изъяты>,91 рублей.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, а потому снижает неустойку с <данные изъяты>41 рублей до <данные изъяты> рублей.
Таким образом, с ответчика Семеновой Н.Ю. следует взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
На основании статьи 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика Семеновой Н.Ю. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 809-811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, ст. 235 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск АКБ «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Семеновой Натальи Юрьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Гагаринский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Колосова С.И.