Решение

ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Бабенко О.И., при секретаре Гафаровой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-947\14-2011 по ОАО АКБ «Банк Москвы» к Кокоревой Елене Олеговне о взыскании денежных средств,

Установил:

ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском, просит взыскать с Кокоревой Е.О. задолженность по кредитному договору в размере №,93 рублей, понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 2461,34 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Кокоревой Е.О. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был выдан кредит в сумме № рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года под 21 % годовых. Ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются, в связи с чем, истец обратился в суд (л.д. 4-6).

Представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие уполномоченного представителя (л.д. 7).

Ответчик Кокорева Е.О. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту регистрации, однако конверты вернулись за истечением срока хранения. Таким образом, суд принял всевозможные исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения данного дела, ответчик как субъект гражданского оборота обязан в соответствии с действующим законодательством поставить в известность жилищные и иные органы о временном проживании не по адресу места регистрации.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения данного дела в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключила кредитный договор с ОАО АКБ «Банк Москвы» №, по условиям которого истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме № руб. на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых, кроме того по условиям договора начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита (л.д.16-19). Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного договора, подписала заявление на периодическое перечисление денежных средств, с условиями кредитного договора была ознакомлена и согласна. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В силу ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора возврат денежных средств, должен осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты и начисленную комиссию (п.1.4 кредитного договора).

Как установлено п.8.2 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка, предусмотренная условиями договора, начисляемая в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца в котором ответчиком было это обязательство исполнено.

По условиям кредитного договора (п.3.1.2) ответчик приняла на себя обязательства по возврату кредита в полной сумме в установленные в договоре сроки, а также по уплате процентов по кредиту в размере и порядке, предусмотренным договором (п.3.1.3), кроме того, в дни, установленные графиком погашения, обеспечить наличие на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту (л.д.3.1.7 договора), надлежащим образом соблюдать все условия договора (п.3.1.8).

Как усматривается из материалов дела, ответчик принятые обязательства не исполняет надлежащим образом, что ведет к нарушению прав истца.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выполнение ОАО «Банк Москвы» своих обязательств подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

В результате неисполнения Кокоревой Е.О. обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ за ней образовалась задолженность по основному долгу в размере №,80 рублей, процентам за пользование кредитом – № рублей, неустойки за нарушение сроков уплаты № рублей, комиссии за введение ссудного счета – 7000 рублей (л.д. 8-11).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Ответчиком Кокоревой Е.О. в суд не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере и неправомерности начисления процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт невыполнения Ответчиком взятых на себя обязательств по Кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований, и взыскивает с Ответчика задолженность по основному долгу в размере №,80 рублей, процентам за пользование кредитом в сумме №,85 рублей.

Оснований же для удовлетворения требований о взыскании комиссии за введение ссудного счета суд не находит, поскольку на основании ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ N №-1, Банк России и указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", Банк определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой подлежат включению, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Указанной нормой определено, что полная стоимость кредита определяется в процентах годовых за пользование кредитом, в данную полную стоимость кредита включаются комиссии за предоставление кредита, открытие счета, сопровождение кредита.

Частью 9 ст. 30 Закона "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Действия Банка по открытию (предоставлению кредита) и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий за предоставление кредита и сопровождение кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие, выдачу кредита и ведение (сопровождение) счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей – граждан, являющихся экономически слабой стороной в правоотношениях с Банком.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно абзацу 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, размер основного долга № рублей, размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом в сумме № рублей, суд полагает возможным снизить неустойку (штраф) за нарушение сроков уплаты по кредиту до 10000 руб.

Итого, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» в счет погашения задолженности по кредитному договору составляет №65 рублей.

На основании статьи 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика Беловой-Андреевой Ю.М. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1566,52 руб.

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 56, 167,119 ГПК РФ, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» к Кокоревой Елене Олеговне о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Кокоревой Елены Олеговны в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме №,65 рублей, понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме №52 рублей, а всего №),17 руб.

В удовлетворении требований ОАО АКБ «Банк Москвы» о взыскании с Кокоревой Елены Олеговны комиссии за введение ссудного счета, неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту в сумме превышающей 10000 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд <адрес> в течение 10-ти дней с даты изготовления решения в окончательной форме.

Федеральный судья О.И.Бабенко

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ