Решение

ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Черныш Е.М., при секретаре Волкове А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Межрегиональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Персональный суверенитет» в интересах Стрениной Елены Владимировны к АКБ «Сбербанк России» (ОАО) о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств,

Установил:

Межрегиональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Персональный суверенитет» обратилась в суд с иском в интересах потребителя Стрениной Елены Владимировны к АКБ «Сбербанк России» (ОАО) о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств.

В обосновании заявленных требований указывала, что ДД.ММ.ГГГГ между Стрениной Е.В. и ОАО АКБ «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в порядке исполнения пункта 3.1 договора истцом Стрениной Е.В. уплачено 56700 рублей – единовременный платеж за обслуживание ссудного счета. Действий Банка по списанию платежа за введение ссудного счета 56700 рублей считает неправомерным, противоречащим действующему законодательству.

Просила признать пункт 3.1 кредитного договора, заключенного между Стрениной Е.В. и Банком недействительным, взыскать в пользу Стрениной Е.В. денежные средства в размере 50700 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5718, 54 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

Представитель истца МОО «ОЗПП «Персональный суверенитет», представляющий также по доверенности Стренину Е.В. в судебное заседание явился, иск поддержал и пояснил, что срок исковой давности по данному требованию о признании пункта договора недействительным как противоречащий закону составляет три года, истцом трехгодичный срок для обращения в суд с иском не пропущен.

Представитель АКБ «Сбербанк России» (ОАО) в судебное заседание явилась, иск не признала по доводам письменного возражения, пояснила, что истцом пропущен годичный срок для обращения в суд с иском.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Стрениной Е.В. и АКБ «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого Стрениной Е.В. предоставлен ипотечный кредит в сумме 3780000 рублей под 14, 25 % годовых.

Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (ТАРИФ) в размере 56700 рублей не позднее даты выдачи кредита. Плата за обслуживание ссудного счета вносится в рублях по курсу иностранной валюты, установленному Банком России на дату фактического платежа.

Стрениной Е.В. уплачена комиссия за введение ссудного счета в размере 56700 рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора (пункт 3.1 договора) о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж в сумме 56 700 не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска Стрениной Е.В., признании пункта 3.1 кредитного договора №, заключенного между Стрениной Е.В. и АКБ «Сбербанк России», предусматривающий взимание с заемщика комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным.

Довод АКБ «Сбербанка России» (ОАО) о пропуске истцом срока исковой давности, судом не принят во внимание, поскольку противоречит собранным по делу доказательствам.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку пункта кредитного договора противоречит действующему законодательству, данный пункт является ничтожным, а не оспоримым.

Трехгодичный срок исковой давности по требования о признании пункта сделки недействительный в силу его ничтожности истцом не пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 56600 рублей, уплаченные истцом в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5718, 54 рублей за 475 дней пользования денежными средствами истца, расчет процентов является арифметически верным, оснований для снижения размера процентов не имеется, поскольку неустойка соразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательств по возврату комиссии в сумме 56700 рублей.

Поскольку ответчиком нарушены права потребителя Стрениной Е.В., ею понесены нравственные страдания, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 500 рублей.

На основании подп. 2 п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию в доход Межрегиональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Персональный суверенитет штраф в 25 % от суммы присужденной истцу - 15729, 63 рублей.

Также с ответчика подлежит в доход <адрес> взысканию штраф в сумме 25 % от суммы присужденной истцу – 15729, 63 рублей ( 56700 р. + 5718, 54 + 500 рублей): 4)

На основании статьи 98 ГПК РФ взысканию с АКБ «Сбербанк России» подлежит взысканию в доход <адрес> государственная пошлина в сумме 2272, 55 рублей (2072, 55 руб. – по требования имущественного характера + 200 руб. по требованию о взыскании морального вреда)

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 309-310, 421, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98 ГПК РФ, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Стрениной Еленой Владимировной и АКБ «Сбербанк России» (ОАО), предусматривающий взимание с заемщика комиссии за обслуживание ссудного счета признать недействительным.

Взыскать с АКБ «Сбербанк России» (ОАО) в пользу Стрениной Елены Владимировны 56700 рублей, проценты в сумме 5718 рублей 54 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, а всего 62918 (шестьдесят две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки.

Взыскать с АКБ «Сбербанк России» (ОАО) в пользу Межрегиональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Персональный суверенитет «Персональный Суверенитет» штраф в размере 15729 (пятнадцать тысяч семьсот двадцать девять) рублей 63 (шестьдесят три) копейки.

Взыскать с АКБ «Сбербанк России» (ОАО) в бюджет <адрес> штраф в сумме 15729 (пятнадцать тысяч семьсот двадцать девять) рублей 63 (шестьдесят три) копейки.

Взыскать с АКБ «Сбербанк России» в доход <адрес> государственную пошлину в сумме 2272 (две тысячи двести семьдесят два) рубля 55 (пятьдесят пять) копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда в течение 10-ти дней с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Черныш Е.М.