Решение

ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Черныш Е.М., при секретаре Кириченко А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Ревяковой Надежды Леонидовны к АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) о взыскании уплаченной комиссии за введение ссудного счета,

Установил:

Ревякова Н.Л. обратилась в суд с иском к АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) о взыскании денежных средств, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ею и АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) заключен кредитный договор №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком с ее лицевого счета в безакцептном порядке списывалась комиссия за введение (облуживание) ссудного счета. Действий Банка по списанию платежа за введение ссудного счета 85289 рублей считает неправомерным, противоречащим действующему законодательству.

Просила взыскать в ее пользу денежные средства в размере 85 289 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18912, 08 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей.

Истец, представитель истца в судебное заседание явились, иск поддержали и пояснили, что действий Банка по списанию платежа за введение ссудного счета 85289 рублей считает неправомерным, противоречащим действующему законодательству.

Представитель ответчика АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) в судебное заседание явился, иск не признал по доводам письменного возражения, пояснил, что у истца было право выбора выбрать любой продукт – кредит, имеющийся в Банке, однако, выбрала кредит, по которому процент за пользование денежными средствами меньше, но предусмотрена комиссия за введение ссудного счета.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ревяковой Н.Л. и АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого Ревяковой Н.Л. предоставлен кредит в сумме 105000 долларов США для приобретения квартиры (л.д.9-19).

Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами.

Пунктом 2.3.1 кредитного договора предусмотрено, что за введение (обслуживание) ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 0, 3% от остатка суммы кредита (ссудной задолженности) на дату, следующую за датой предоставления Кредита и уплачиваемой в соответствии с п.п. 3.3.1 и 3.3.4 настоящего договора. Начиная с календарного года, следующего за календарным годом в котором предоставлен Кредит, ЗАЕМЩИК ежегодно уплачивает Кредитору комиссию за введение и обслуживание ссудного счета в размере 0, 7 % от остатка сумм кредита (ссудной задолженности). Ежегодные платежи, предусмотренные настоящим подпунктом, рассчитываются на 1 (первое) января каждого календарного года и уплачиваются в январе этого года, в сроки, предусмотренные в п.3.3.2 настоящего Договора. Оплата комиссии, предусмотренной настоящим подпунктом, производится в рублях по курсу кредитора на день платежа.

Ревяковой Н.Л. уплачена комиссия за введение ссудного счета в размере 85289 рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора (пункт 2.3.1 договора) о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает с заемщика платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска, взыскании с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные истцом в счет комиссии за введение ссудного счета в сумме 85289 рублей.

Факт уплаты Ревяковой Н.Л. комиссии за введение ссудного счета в размере 85 289 рублей ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривался, расчет является математически верным и подтверждается материалами дела.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая непродолжительный срок удержания ответчиком денежных средств в сумме 85289 рублей, соразмерность процентов последствиям неисполнения обязательств по возврату денежных средств в сумме 85289 рублей, материальное положение сторон, суд приходит к выводу, что проценты в сумме 15000 рублей несоразмерны последствия неисполнения обязательств, необходимости снижения штрафных санкций – процентов по ст. 395 ГК РФ, и взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей.

Поскольку ответчиком нарушены права потребителя Ревяковой Н.Л., ею понесены нравственные страдания, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 1 000 рублей.

На основании статьи 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит взысканию в доход <адрес> государственная пошлина в сумме пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 2938 рублей 67 копеек (2738, 67 рублей по требования имущественного характера + 200 рублей по требования о взыскании компенсации морального вреда)

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 309-310, 421, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98 ГПК РФ, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) в пользу Ревяковой Надежды Леонидовны 85 289 рублей, проценты в сумме 5 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, а всего 91289 (девяносто одна тысяча двести восемьдесят девять) рублей.

Взыскать с АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) в бюджет <адрес> государственную пошлину в сумме 2 938 (две тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда в течение 10-ти дней с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Черныш Е.М.