Решение именем Российской Федерации 17 февраля 2011 года Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего федерального судьи Черныш Е.М., при секретаре Волкове А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-273/2011 по иску Звонилина Андрея Владимировича к АКБ «Сбербанк России» (ОАО) о признании действий по закрытию карточного счета по дебетовой карте незаконным, обязании восстановить карточный счет на условиях заключенного договора, взыскании неустойки, Установил: Звонилин А.В. обратился в суд с иском к АКБ «Сбербанк России» (ОАО) о признании действий по закрытию карточного счета по дебетовой карте незаконным, обязании восстановить карточный счет на условиях заключенного договора, взыскании неустойки. В обосновании заявленных требований указывал на то, что Люблинским отделением Сбербанка HA истцу была предоставлена в пользовании международная дебетовая карта Сбербанка России Visa-Elektron. 04.09.2010 года при снятии с нее денежных средств в дополнительном офисе Тверского отделения Сбербанк России карта была изъята, в квитанции значилось «карта изъята по команде банка эмитента», на момент изъятии карты на ней находилось 300021 рубль. Начальник службы безопасности Люблинского отделения Московского банка сообщил истцу, что карта изъята с целью противодействия легализации преступных доходов в соответствии с требованиями ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию), доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма». Просил признать действия АКБ «Сбербанк России» (ОАО) по закрытию карточного счета по дебетовой карте незаконными, обязании восстановить карточный счет на условиях заключенного договора, взыскании неустойки. В судебное заседание представитель истца по доверенности, истец явились, просили удовлетворить исковые требования по доводам искового заявления, также истец пояснил, что является генеральным директором ООО «Фортуна», он по роду своей деятельности едет в разные города, проводит экспертизы сои, денежные средства в собой не берет, со своей карты в различных городах он снимает денежные средства и передает их за закупку сои, его картой также пользуется финансовый директор, для чего необходимо переводить денежные средства на его карту и снимать их, он пояснить не смог, ссылаясь на то, что всеми финансовыми вопросами обладает его финансовый директор. Представитель АКБ «Сбербанк России» по доверенности явился, иск не признал и пояснил, что неоднократно было установлено, что с карты истца Звонилина А.В. проводятся операции, подпадающие под действия по отмыванию денежных средств, сам Звонилин А.В. в своих пояснениях путается, не может пояснить, как часто и по сколько денежных средств от снимал со своей карты, сам Звонилин А. В. не отрицает, что передавал карту посторонним людям, что является недопустимым. Пояснил, что все действия и слова истца Звонилина А.В. дают возможность допустить, что Звонилин А.В. занимается лишь экспертизой сои, деньги сам не снимал, не знает какие у него на счету были деньги, сколько ему поступает денег на счет также ему не известно. Выслушав стороны, допросив свидетелей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям. Судом установлено, что АКБ «Сбербанк России» (ОАО) на основании заявления Звонилина А.В. предоставлена международная дебетовая карта Visa-Elektron. 04.09.2010 года при снятии Звонилиным А.В. с карты денежных средств в дополнительном офисе Тверского отделения Сбербанк России карта была изъята, в квитанции значилось «карта изъята по команде банка эмитента», на момент изъятии карты на ней находилось 300021 рубль, что не отрицалось сторонами в ходе судебного разбирательства. 06.09.2010 года Звонилин А.В. обратился с заявлением в Люблинское отделение АКБ «Сбербанк России» (ОАО) с требованием о выдаче ему денежных средств, находящихся на счете, в размере 300021 рублей, 16.09.2010 года обратился в Банк с претензией о возврате денежных средств и взыскании неустойки (л.д.18,19). АКБ «Сбербанк России» (ОАО) в ответ на обращение истца сообщил, что банковская карта изъята, ввиду неоднократного совершения Звонилиным А.В. операций, которые дают основания Банку прекратить действие данной карты, а именно, неоднократное совершение им операции, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления являлось уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно п.2.10 Условий использования банковских карт Сбербанка России ОАО, Банк имеет право при нарушении Держателем Условий, при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты. Согласно п. 8.1 указанных Условий, Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Держателем условий договора. В соответствии с п. 4 ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк предоставляет сведения об операциях, В соответствии с пп. 4п. 1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ Банк обязан документально фиксировать по операциям, подлежащим обязательному контролю, следующие сведения - вид операции и основания ее совершения и т.д. Согласно п. 3 ст. 7 указанно Закона в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю). В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона Банк обязан в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработать правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые должны быть утверждены ЦБ РФ и должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенности деятельности Банка. В соответствии с письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 года № 99-Т правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом положений, изложенных в приложениях к данному письму. В Банке существуют такие правила, которые утверждены Банком России. Таким образом, при документальном фиксировании информации, Банк обязан руководствоваться Законом и утвержденными правилами внутреннего контроля (далее - Правила внутреннего контроля). Более того, Письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 года № 98-Т, а именно подпунктами 2.5 и 2.6 приложения № 2 установлена мера ответственности, применяемая к кредитной организации за несоблюдение требований по документальному фиксированию информации, полученной в результате применения правил внутреннего контроля и несоблюдения требований по документальному фиксированию, а также сведений, подлежащих обязательному контролю. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 7 Закона ФЗ-115 основаниями документального фиксирования являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций, целью которых является уклонение от процедур обязательного контроля. В соответствии с п. 4.1 Правил внутреннего контроля общими признаками, помимо вышеуказанных, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации доходов, являются: немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, прямо не предусмотренных законодательством Российской Федерации, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции; если операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков. Согласно п. 8.3 Приложения № 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к «Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», опубликованных с письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т, признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам является: - регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных В п. 1.1 Порядка организации работы по защите от возможного вовлечения Банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путём, и финансирование терроризма - Приложению № 4 к Правилам внутреннего контроля, указаны признаки одной из схем по «обналичиванию» крупных денежных средств: - регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за В соответствии с п.п. 2, 3 указанного Порядка организации работы (Приложению к Правилам внутреннего контроля) при выявлении признаков того, что клиенты Банка осуществляют сомнительные операции систематически и (или) в значительных объемах, контролёр принимает решение о классификации указанных операций как подозрительных и направляет по ним сообщения в уполномоченный орган в соответствии с установленным Правилами внутреннего контроля порядком, а также совместно с руководителями подразделений по работе с клиентами организуют и проводят беседы с клиентами банка, направленные на уточнение экономического содержания проводимых операций и обстоятельств их совершения, а также в целях прекращения проведения ими сомнительных операций или закрытия счетов (вкладов) в добровольном порядке. В целях недопущения совершения клиентами Банка сомнительных операций, оценки адекватности декларируемых масштабов и результатов хозяйственной деятельности объемам операций, проводимых клиентами через счета, открытые в Банке, контролёром и подразделением по работе с клиентами в отношении клиентов, совершающих сомнительные операции проводится затребование в соответствии со ст.ст. 4, 7 Закона, ст. 23 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ: документов, являющихся основанием для проведения расчетов, а также документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя перед плательщиком денежных средств (договоры, контракты, товаросопроводительные, складские документы, документы, подтверждающие передачу ценных бумаг и т.д.) в отношении клиентов, соответствующих следующим критериям: списание денежных средств со счетов клиента в значительных размерах; наличие косвенных признаков совершения клиентом сомнительных (необычных) операций. Как усматривается из материалов дела, на карту Звонилина А.В. из ООО «Фортуна», генеральным директором которой являлся Звонилин А.В., зачислялись платежи с назначениями: за проведение маркетинговых исследований и организации семинара; оплата за организацию и проведение экспертизы сои; оплата для приобретения сельскохозяйственной продукции; оплата за транспортно-экспедиторские услуги по доставке груза; оплата за закупку сои, за аренду транспортных средств и т.д. (л.д.33-34) Согласно выписке по счету истца, на его счет неоднократно перечислялись денежные средства в размере 200000 - 500000 рублей, затем Звонилиным А.В. в течение одного дня после поступления данных сумм снимались в полном объеме через банкоматы Сбербанка России несколькими операциями все денежные средства, поступившие на счет (л.д.35-40). Допрошенный в ходе рассмотрения свидетель Сандуляк И.М., являющийся финансовым директором ООО «Фортуна», показал, что функции Звонилина А.В. заключались в проверки сои перед закупкой, заключении договоров по приобретению сои, все продавцы – контрагенты ООО «Фортуна» находятся на большой расстоянии от Москвы, Звонилин А.В. брал с собой денежные средства в дальние города и тратил при заключении договоров с контрагентами свои деньги, затем ООО «Фортуна» возвращала Звонилину А.В. потраченные им денежные средства, в назначение платежа указывалась реальное назначение платежа, например, если Звонилиным А.В. потрачены денежные средства на приобретение сои в регионе, ему ООО «Фортуна» перечисляла деньги с назначением платежа «оплата для приобретения сои», в дальних городах не всегда были банки, не было возможности перечислись деньги напрямую контрагенту. Истец Звонилин А.В. в ходе судебного разбирательства пояснял, что карта в поездках для закупки сои находилась иногда при нет, в городах, где он закупал сои, есть банки, деньги снимал по карте, денежные средства в размере 500000 рублей с собой никогда в поездки не брал, ответить на вопросы о причинах невозможности оплаты за сою, транспортные услуги безналичным путем с расчетного счета ООО «Фортуна» он пояснить не мог, сослался на то, что в данные вопросы он не вмешивается, он непосредственно данные вопросы доверяет финансовому директору, сам он лишь занимается проведением экспертиз сои. Также пояснял, что денежные средства с его карты снимались иногда финансовым директором, а иногда в <адрес> снимал с помощью карты представитель фирмы, им доверял свою карту. Место и дату изъятия карты он не помнит. Показания свидетеля Сандуляк И.М. имеют противоречия с пояснениями Звонилина А.В., данные им в судебном заседании. Допрошенные в судебном заседании свидетели Антоненко С.С. и Казакова Е.С. показали, что у Звонилина А.В. неоднократно запрашивались документы, подтверждающие законность совершенных по карте операций, однако, Звонилин А.В. обещал их предоставить. Оснований не доверять показаниям допрошенных свидетелей Антонеко С.С., Казакова Е.С. у суда не имеется, их показания последовательным и не противоречат объяснениям истца, который пояснял в судебном заседании, что документы у него просили, он сказал сотрудникам Банка, что они находятся в офисе, однако, их Банку не представил. Учитывая, что характер совершаемых операций истцом по карте подпадает под признаки, описанные в ФЗ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и в Правилах внутреннего контроля Банка, ответчик был обязан предоставлять сведения об данных операциях, непосредственно в уполномоченный орган, действия Банка по приостановлению операций и изъятию карты произведены в соответствии с действующим законодательством РФ. У истца Звонилина А.В. было достаточно времени для предоставления Банку в досудебном порядке или суду в ходе рассмотрения дела представить сведения, доказательства законности проводимых по карте операций. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что операции проводимые истцом по карте, Банк правомерно признал сомнительными, и правомерно совершил действия, предусмотренные п.2.10 Условий использования карт, по изъятию карты, оснований для восстановления карточного счета истца не имеется. Кроме того, судом учтено, что нарушения Звонилиным А.В. условий использования банковских карт Сбербанка России, выразившиеся в передаче ПИН-кода (индивидуального кода клиента), банковской карты посторонним лицам, не являющимися держателями карты, могли повлечь за собой ущерб для Банка или Звонилина А.В., в соответствии с пунктом 2.10 Условий использования банковских карт Сбербанка России являются самостоятельными основаниями для совершения Банком действий в отношении Звонилина А.В. по изъятию карты. Суд также не соглашается с доводами истца о наличии оснований для взыскания с АКБ «Сбербанк России» в его пользу неустойки на несвоевременную выдачу денежных средств, находящихся на счету истца, поскольку в соответствии с 3.11 Условия использования банковских карт Сбербанка России ОАО закрытие счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней. В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что данный пункт Условий использования банковских карт о выдаче денег по истечении 45-тидневного срока был включен в Условия, поскольку отчеты об операциях, проводимых владельцами карт в дальних регионах и за территориями РФ, приходят иногда более 1 месяца, карта не может быть закрыта погашения всех задолженностей. Как усматривается из материалов дела, карта Звонилина А.В. изъята 04.09.2010 г., денежные средства получил в октябре 2010 года, ответчик не нарушен срок, предусмотренный п.3.11 Условий использования банковских карт. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: в удовлетворении иска Звонилина Андрея Владимировича к АКБ «Сбербанк России» (ОАО) о признании действий по закрытию карточного счета по дебетовой карте незаконным, обязании восстановить карточный счет на условиях заключенного договора, взыскании неустойки отказать. Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение 10 дней. Судья Черныш Е.М.
подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган.
денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму
меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей (на основании данных по операциям с
пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный
терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на
основании лицензии VISA International или Europay International).
исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.