РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2012 года Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Афанасьевой Н.П., при секретаре Кедровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-898/1-2012 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка Сбербанка России ОАО к Павлову Александру Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности,

Установил:

Сбербанк России ОАО обратился в суд с иском к Павлову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 77569,40 рублей, расходы по госпошлине в размере 2527,08 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.01.2010 года между Сбербанком России ОАО и Павловым А.А. был заключен кредитный договор № 183469, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 120 000 рублей на срок 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом из расчета 20% годовых. Истец свои обязательства по договору кредита выполнил, однако заемщик свои обязательства по погашению задолженности не исполняет. По состоянию на 05.12.2011 года сумма просроченного основного долга составила 71671,12 рублей, просроченные проценты 4479,11 рублей, неустойка за просроченный основной долг 1166,37 рублей, неустойка за просроченные проценты – 252,80 рублей.

Представитель истца по доверенности Агаева Н.В. в судебное заседание явилась, поддержала заявленные требования. Просила суд удовлетворить исковые требования в полном объеме

Ответчик Павлов А.А. в судебное заседание не явился, судом извещался по указанному в иске адресу, конверты возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.01.2010 года между Сбербанком России ОАО и Павловым А.А. был заключен кредитный договор № 183469.

В соответствии с п. 1.1 данного договора, истец предоставляет заемщику «Доверительный кредит» в сумме 120000 рублей на срок 36 месяцев под 20% годовых, а ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Истец свои обязательства по договору выполнил, что не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как следует из искового заявления, а также расчета задолженности, ответчик Павлов А.А. неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем за ним образовалась задолженность.

В соответствии с п. 3.3 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки а даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.3.12 договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1. На возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; 2. На уплату неустойки; 3. На уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4. На уплату срочных процентов за пользование кредитом; 5.На погашение просроченной задолженности по кредиту; 6.На погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 4.2.5 договора кредита кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и досрочной выплаты начисленных процентов в случае любого нарушения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе невыполнение заемщиком обязанностей по возврату кредита (его частей), уплате процентов и т.п.

Сбербанком России ОАО 03.11.2011 года в адрес должника было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени обязательства ответчика перед банком не исполнены (л.д.21).

Ответчиком Павловым А.А. в суд не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, ответчик не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита и процентов по договору.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на 05 декабря 2011 года задолженность ответчика по кредитному договору состоит из: суммы просроченного основного долга в размере 71617,12 рублей, просроченных процентов – 4479,11 рублей, неустойки за просроченный основной долг – 1166,37 рублей, неустойки за просроченные проценты – 252,80 рублей.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за который заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 2 400 рублей не позднее даты выдачи кредита. Уплата тарифа производится путем списания кредитором со счета в день выдачи кредита в соответствии с учетом счета. Как следует из информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, 29.01.2010г. ответчику предоставлен кредит в размере 117 600 рублей, с учетом вычтенных 2 400 рублей в качестве комиссии за ведения ссудного счета. Однако, при составление расчета к взысканию суммы долга с ответчика, истцом учитывается сумма денежного потока (расхода) предоставленного заемщику и сумма комиссии за ведения ссудного счета (117 600,00 руб. + 2 400,00 руб. = 120 000,00 руб.).

Включение банком в кредитный договор условий об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей, что в соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным. Условия кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным, потому иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки, и этот срок ответчиком не пропущен.

Условием предоставления и погашения является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Исходя из вышеперечисленного, суд считает возможным уменьшить размер задолженности по основному долгу на сумму 2 400 рублей.

С учетом изложенного, следует взыскать с ответчика в пользу банка суммы просроченного основного долга в размере 69271,12 рублей, просроченные проценты в размере 4479,11 рублей, неустойки за просроченный основной долг – 1166,37 рублей, неустойки за просроченные проценты – 252,80 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

На основании статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Павлова А.А. в пользу Сбербанка России ОАО понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2486,37 рублей.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 333, 361, 363, 809-811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № 183469, заключенный 29.01.2010 Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) с Павловым Александром Александровичем.

Взыскать с Павлова Александра Александровича пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка Сбербанк России ОАО денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 75169,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2486,37 руб., а всего 77 655 (семьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят пять) руб. 77 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2012 года.

Судья Н.П. Афанасьева