Решение

именем Российской Федерации

06 марта 2012 года Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Денискиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1410/2012 по иску ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» к Коршунову Ф. Л. о взыскании страховой премии,

Установил:

ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» обратилась в суд с иском к Коршунову Ф.Л., и просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 225095,91 рубль, расходы по оплате госпошлины в размере 5450,96 рублей.

В обоснование своих требований указывает, что 09.07.2007 года между ООО «СК «ВТБ Страхование» и Коршуновым Ф.Л. заключен договор о комплексном ипотечном страховании № №. Действие договора было досрочно прекращено 08.12.2010 года в виду исполнением обязательства кредитному договору № №, заключенному ранее между Коршуновым Ф.Л. и Банком «ВТБ 24». Спорным договором предусмотрено, что предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного. Срок страхования по договору составляет 122 дня с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору. Страховая сумма по договору составляет 550620 долларов США, которая уплачивается ежегодно на каждый предстоящий год страхования. Страховая премия за первый год страхования составляет 4856,47 долларов США, суммы и сроки последующих взносов установлены условиями договора. Расчеты страховой премии и выплаты страхового возмещения производится в рублях по курсу банка России на день оплаты. Договором предусмотрено, что страхователь должен оплачивать страховые взносы в сроки и в размере на условиях договора. Ответчик уплатил истцу первый и второй взносы, а остальные страховые взносы предусмотренные договором Коршуновым Ф.Л. не оплачены. Действие договора прекращено, ответчик фактически пользовался услугами страховщика, получая от него до момента прекращения действия договора страховую защиту в объеме, предусмотренной договором. Обязанность возложенную на Коршунова Ф.Л. по уплате страховой премии ответчиком не выполнена, вследствие чего ответчик сберег денежную сумму которую должен был оплатить истцу за осуществление страхования. Задолженность ответчика по оплате страховых премий составляет 225095,91 рублей. Истцом была направлена в адрес ответчика письмо о расторжении договора и о погашении образовавшейся задолженности по уплате страховой премии. Учитывая, что ответчик длительное время не исполняет возложенную на него договором обязанность по уплате страховой премии, истец вправе отказаться от исполнения обязанности по предоставлению ответчику обусловленной договором страховой защиты и вправе потребовать расторжения договора.

Представитель истца ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

Представители ответчика по доверенности Клименко К.В., Чугурова П.И. в судебное заседание явились, исковые требования не признали в полном объеме, просили суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Представитель третьего лица ЗАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск в суд не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Ходатайство, заявленное третьим лицом об отложении судебного заседания, судом не удовлетворено, поскольку представитель ЗАО «ВТБ 24» извещен о времени и месте судебного заседания, документы, истребованные судом поступили в распоряжение суда из ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» и являлись достаточными для рассмотрения дела по существу, доказательств невозможности явки в судебное заседание и представление документов в суд не представлено.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как усматривается из материалов дела, 09.07.2007 года между ООО «СК «ВТБ Страхование» и Коршуновым Ф.Л. заключен договор о комплексном ипотечном страховании № №.

Согласно п. 2.1 предметом договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного. Срок страхования по договору составляет 122 месяца по страхованию жизни и трудоспособности.

В соответствии с п. 6.2 договора страховая сумма на дату заключения договора составляет 550620 долларов США.

Пунктом 6.6 договора определено, что страховая премия на первый год страхования в размере 4856,47 долларов США, которая уплачивается в течении 5 рабочих дней со дня подписания договора.

Страховая премия за первый и за второй год страхования в размере 4856,47 долларов США была оплачена Коршуновым Ф.Л.

Согласно п. 6.7 договора, платежи по уплате страховая премия уплачивается в соответствии со следующим: за период с 03.07.2008 года до 08.07.2008 года в размере 4998,28 долларов США; за период с 03.07.2008 года до 08.07.2009 года в размере 5065, 94 долларов США; с 03.07.2010 года до 08.07.2010 года в размере 5072,24 долларов США; с 03.07.2011 года до 07.08.2011 года в размере 4983, 72 долларов США; с 03.07.2012 года до 08.07.2012 года в размере 4771,35 долларов США; с 03.07.2013 года до 08.07.2013 года в размере 4397, 56 долларов США, с 03.07.2014 года до 08.07.2014 года в размере 3813,11 долларов США; с 03.07.2015 года до 08.07.2015 года в размере 2952,50 рублей; с 03.07.2016 года по 08.07.2016 года в размере 1840, 75 долларов.

Материалами дела подтверждается, что указанные в договоре сроки оплаты страховой премии Коршуновым Ф.Л. не были оплачены.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ, 1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора. 3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что стороны свободны в своем волеизъявлении при заключении договоров. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с условиями договора страхования, а именно п.п. 5.2.2. и 7.5, страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено. Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно п. 7.4 договора действие договора может быть прекращено досрочно при условии досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банка прекращении обязательства страхователя.

В соответствии с имеющимся в материалах дела письму Банка «ВТБ 24» касательно исполнения обязательств по кредитному договору, Коршуновым Ф.Л. обязательства по кредитному договору № № от 09.07.2007 года исполнены в полном объеме 08.12.2010 года (л.д. 23)

А потому по условиям п. 7.4 договора страхования, который прекратил свое действие с 08.12.2010 года.

Согласно ст. 958 ГК РФ, 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из действий ответчика Коршунова Ф.Л. следует, что он, не уплатив страховую премию, отказался от услуг страховщика и от договора страхования. Страховые выплаты по договору страхования страховщиком не производились.

В силу ч.1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Пунктом 3 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как усматривается из содержания договора страхования, стороны прямо согласовали случаи прекращения действия договора и его расторжения при неоплате страхователем части страховой премии, что не противоречит нормам действующего законодательства.

При таком положении третья и последующая части страховой премии по договору № № от 09.07.2007 года в установленный договором срок не внесена, поскольку договор прекратил свое действие и считается расторгнутым с 08.12.2010 года.

В связи с этим обязательства по уплате страховой премии за третий и четвертый года страхования у ответчика были также прекращены и оснований для взыскания с ответчика страховой премии за этот период не имеется.

Что касается доводов истца о том, что ответчик находился под обусловленной договором страховой защитой, а потому с него надлежит взыскать страховую премию за весь период страхования, то с ними суд согласиться не может, так как они необоснованны и противоречат вышеприведенным обстоятельствам о прекращении действия договора страхования с 08.12.2010 года.

Довод истца, что после прекращения договора ответчик фактически пользовался услугам страховщика, является несостоятельной, поскольку не представлено доказательств, что услуги страхования ему предоставлялись.

Как усматривается из расчета по договору страхования общая сумма страховой премии за период с 03.07.20016 года по 08.07.2016 года составляет 37895, 45 рублей, в иске указано, что страховая сумма п.6.2 договора на дату заключения договора составляла 550620 рублей, исходя из арифметического расчета размер денежных средств, которые истец просит взыскать – 225095 рублей, 91 копейка не может являться размером страховой премии за период до 08.12.2010 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» к Коршунову Ф.Л. о взыскании страховой премии в сумме 225095, 91 рубль, расходов на оплату государственной пошлины в размере 5450,96 рублей должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» к Коршунову Ф. Л. о взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мосгорсуд через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья Черныш Е.М.

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2012 года