Решение

10 апреля 2012 года Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Черныш Е.М., при секретаре Денискиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-972/2012 по иску ОАО «Банк Финсервис» к Мирзоеву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском Мирзоеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 79206,91 рубль, расходов по оплате госпошлины в сумме 2576,21 рубль.

В обоснование своих требований истец указывает, что Мирзоев Д.В. подал в ООО «Банк Финсервис» правопреемником которого является ОАО «Банк Финсервис» заявление о предоставлении кредита, согласно которому ответчик в соответствии с условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис» просит предоставить ему кредит в сумме 50000 рублей на срок 731 день под 24% годовых. По условиям кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течении всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 1,5% от суммы кредита, при этом ответчик ежемесячно не позднее 6 числа каждого месяца, должен уплачивать истцу 3393 рубля, в которые входит часть кредита, проценты за пользование кредитом, комиссия за обслуживание ссудного счета. Мирзоев Д.В. не исполняет свои обязательства по перечислению денежных средств в счет погашения кредита и начисленных процентов, предусмотренные кредитным договором с 15.02.2008 года. Так же кредитным договором предусмотрено, что ответчиком за нарушение сроков исполнения взятых на себя сроков по кредитному договору ответчик обязан оплатить штраф в процентах согласно п. 5.9 от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата, а потому по состоянию на 09.11.2011 года общая сумма задолженности Мирзоева Д.В. составляет 79206,91 рубль, из которых сумма основного долга 35892,93 рубля, начисленные проценты за пользование кредитом в размере 30122,85 рублей, комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 9120,99 рублей, штраф за просрочку платежа в сумме 4070, 14 рублей.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в сове отсутствие

Ответчик Мирзоев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, ходатайств по делу не заявлял, возражения на исковые требования не представил.

Дело рассмотрено в его отсутствии в соответствии со ст.119 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 03.02.2007 года Мирзоев Д.В. обратился в ООО «Финсервис Банк» с заявлением о предоставлении кредита на сумму 50000 рублей под 24 процента годовых, на срок пользования кредита 24 месяца, комиссия за открытие ссудного счета взимается единовременно в размере 750 рублей, а комиссия за операционное обслуживание ссудного счета взимается ежемесячно в размере 1,5 % от суммы кредита. (л.д. 7-8)

Выполнение Займодавцем обязанности по перечислению денежных средств, в соответствии с условиями Договора, ответчиком не оспаривалось.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям п. 5.7 условий кредитного договора сумма ежемесячного аннутентного платежа составляет 3303 рубля.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 11.1 условий кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а так же уплаты всех видов неустойки, определенных договором: заемщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение, в т.ч. однократно, любого из своих обязательств, указанных в договоре, в т.ч. если заемщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен кредит

По условиям п. 5.9 условий кредитного договора, предусмотрено, что банк вправе взимать штраф за просрочку ежемесячного аннутентного платежа 10 % от суммы просроченного платежа за каждый факт просрочки.

Пунктом 5.10 условий договора предусмотрено, что банк взимает пени за неисполнение требования банка о досрочном погашении всех денежных обязательств по кредитному договору 0,2% за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по кредитному договору за исключением штрафов и пеней

В соответствии с п. 11.1.2 условий договора установлено, что в случае если в сроки, установленные в требовании банка о досрочном возврате суммы кредита и внесения иных видов платежей, задолженность заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскание банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением пени, предусмотренной п. 3.12 договора

Так же, п. 13.2 условий договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств, установленных п. 11.1 договора, со дня, следующего после истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные банком пени за просрочку возврата суммы кредита и начисленных процентов за пользование им, а так же комиссии за пользование им, а так же комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере установленном п. 5.10 договора, от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. С даты, следующей за датой, установленной в требовании банка о досрочном возврате, проценты, предусмотренные п. 5.3 договора, начисляются на всю не погашенную к этой дате суммы кредита.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт невыполнения ответчиком взятых на себя обязательств по Кредитному договору, Банк вправе досрочного взыскания суммы кредита в соответствии с п. 11.1 условий кредитного договора, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований о взыскании основного долга – 35892,93 рублей, процентов за пользование денежными средствами в сумме 30122,85 рублей, штрафа за просрочку платежей в сумме 4070,14 рублей.

Одновременно, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере 9120,99 рублей, поскольку на основании статьи 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» Банк России и указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" Банк определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой подлежат включению, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» Банк России и указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" полная стоимость кредита определяется в процентах годовых за пользование кредитом, в данную полную стоимость кредита включаются комиссии за предоставление кредита, открытие счета, сопровождение кредита.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Действия Банка по открытию (предоставлению кредита) и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий за предоставление кредита и сопровождение кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение (сопровождение) счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей – граждан, являющихся экономически слабой стороной в правоотношениях с Банком.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В виду изложенного суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика Мирзоева Д.В. суммы начисленной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 9120,99 рублей в полном объеме.

А потому взысканию с ответчика в пользу ОАО «Банк Финсервис» подлежит задолженность по кредитному договору в размере 70085,92 рубля (79206, 91 рубль – 9120, 99 рублей).

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере 2302, 58 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.1994-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Мирзоева Д. В. основной долг в сумме 35892,93 рубля, проценты в сумме 30122, 85 рублей, штраф в размере 4070,14 рублей, расходы на оплату госпошлины в размере 2302, 58 рублей, а всего 70085 (семьдесят тысяч восемьдесят пять) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Черныш Е.М.

Мотивированное решение изготовлено 16.04.2012 года