РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 05 апреля 2012 года.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи С.И. Колосовой, при секретаре Т.А. Зерезовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1696/12 по иску ОАО «Банк Финсервис» к Ивочкину С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к С.А. Ивочкину о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 289634, 25 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6096, 34 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что С.А. Ивочкин 08.08.2008г. обратился в банк с заявлением 615273/П о предоставлении кредита. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 150000 рублей, банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика. Срок пользования кредитом составил 36 месяцев, за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере 22 % годовых, за оперативное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 0,9 % от суммы кредита. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12 числа каждого месяца в размере 7080 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последняя оплата произведена ответчиком 02.10.2008г. За нарушение условий договора ответчик обязан уплатить истцу штраф в размере 10 % от суммы задолженности и неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Представитель истца ОАО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик С.А. Ивочкин в судебное заседание не явился, судом извещался по последнему известному месту жительства, который подтвержден сведениями ГКУ ИС района Гагаринский г. Москвы, возражений на иск не представил, ходатайств по делу не заявлял, судебные извещения возвращены за истечением срока хранения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.08.2008 года между Ивочкин С.А. обратился в ОАО «Банк Финсервис» с заявлением о предоставлении кредита № 615273 от 12.08.2008г. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером 00-008873 от 12.08.2008г. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 150000 рублей, проценты за пользование кредитом 22 % годовых, комиссия за открытие ссудного счета 2850 рублей, комиссия за обслуживание ссудного счета 0,9 % от суммы кредита, срок пользования кредитом составил 36 месяцев.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1.4 заявления о предоставлении кредита договор считается заключенным с календарной даты совершения банком действий по открытию ссудного счета и действует до момента полного выполнения сторонами договора всех своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 6.7 кредитного договора кредит погашается ежемесячными аннуитентными платежами в размере 7080 рублей.

По условиям договора комиссия за операционное обслуживание ссудного счета составила 0, 9 % от суммы кредита, штраф за просрочку аннуитентного платежа составил 10 % от просроченного платежа за каждый факт просрочки, пени за неисполнение требований банка о досрочном погашении всех денежных обязательств по кредитному договору составляет 0,2 % за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по кредитному договору за исключением начисленных штрафов и пеней.

Как следует из расчета задолженности, ответчик свои обязательства по договору не исполнил, последняя оплата произведена ответчиком 02.10.2008 года.

На день предъявления иска за ответчиком С.А. Ивочкиным образовалась задолженность в размере просроченного основного долга – 150000 рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами в размере 65578, 65 рублей, начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета в размере 48571, 86 рублей, штраф за просрочку платежей в размере 25483, 74 рублей, а всего 289634, 25 рублей.

Ответчик не представил доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности.

Вместе с тем, в соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, а потому в удовлетворении требований истца в этой части следует отказать.

Таким образом, из общей суммы задолженности следует исключить начисленную банком комиссию за операционное обслуживание ссудного счета в размере 48571,86 рублей.

В этой связи с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму основного долга в размере 150000 рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами в размере 65578, 65 рублей, штраф за просрочку платежей в размере 25483, 74 рублей.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика С.А. Ивачкина в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, которая от суммы удовлетворенных требований составила 5073,98 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 809-811,819 ГК РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать c Ивочкина С. А. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору № 615273П от 11.08.2008г.: сумму основного долга в размере 150000 рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами в размере 65578, 65 рублей, штраф за просрочку платежей в размере 25483, 74 рублей, расходы по уплату государственной пошлины в размере 5073,98 рублей, а всего 246136,37 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2012 года.

Судья С.И. Колосова