РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 19 марта 2012 года.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Колосовой С.И., при секретаре Зарезовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-53/12 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Федину С. А., Хвостовой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «Альфа-Банк» с учетом уточнений исковых требований обратилось в суд с иском к Федину С. А., Хвостовой Н. А., просит взыскать с Федина С.А. задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № № от 16.04.2008года в рублях, эквивалентную 21629,59 долларов США на день исполнения решения; в счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль: марка, модель ТС-HONDA Accord, идентификационный номер (VIN) №; наименование –легковой; год изготовления ТС-2007; модель № двигателя №; шасси (рама) -отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №; цвет кузова (кабины, прицепа)-серебристый; мощность двигателя, л.с.(кВт)-190 Л.С. 140КВт, зарегистрированный на Хвостову Н. А., путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену автомобиля в размере 502700 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 16 апреля 2008 года между ОАО «Альфа-Банк» и Фединым С.А. был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц с целью приобретения автомобиля под залог банка. В соответствии с соглашением о кредитовании и залоге банк зачисли на открытый заемщику в рамках договора КБО текущий кредитный счет № сумму кредита на следующих условиях: срок кредита -60 месяцев, процентная ставка- 9,5% годовых; неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов – 24% годовых; комиссия за выдачу кредита – 100 долларов США, ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности в размере 810 долларов США не позднее 15-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям банк принял в залог указанный автомобиль. Истец исполнил свои обязательства по кредитованию, ответчик последний раз осуществил ежемесячный платеж 15.11.2010года. Вместе с тем ответчик Фролов С.А. совершил отчуждение автомобиля, в настоящее время собственником транспортного средства является ответчик Хвостова Н.А.

Представитель истца по доверенности Помолотов А.С. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме по доводам искового заявления.

Ответчик Федин С.А. в судебное заседание явился, признал иск в части имеющейся задолженности, суду пояснил, что не имел финансовой возможности погашать кредит. Кроме того, пояснил, что автомобиль в результате ДТП сильно пострадал, в рамках договора страхования он передал автомобиль страховщику ОСАО «РЕСО-Гарантия», о дальнейшей судьбе автомобиля ему неизвестно.

Представитель ответчика Хвостовой Н.А. по доверенности Тишинев В.В. в судебное заседание явился, возражал против иска, суду пояснил, что автомобиль лишь формально был приобретен на имя Хвостовой Н.А. Фактически автомобиль приобретал по доверенности Хвостовой Н.А. гражданин Абдуллаев М.А. В настоящее время автомобиль снят с регистрационного учета для отчуждения.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807- 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16 апреля 2008 года в ОАО «Альфа-Банк» от Федина С.А. поступило заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с ним соглашение о кредитовании и залоге № № и предоставить ему кредит в размере 38193,06 долларов США для приобретения автомобиля, обладающего следующими индивидуальными признаками, закрепленными в заявлении: марка, модель ТС-HONDA Accord, идентификационный номер (VIN) №; наименование –легковой; год изготовления ТС-2007; модель № двигателя №; шасси (рама) -отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №; цвет кузова (кабины, прицепа)-серебристый; мощность двигателя, л.с.(кВт)-190 Л.С. 140КВт.

Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые банком предложения Федина С.А, содержащиеся в заявлении и общих условиях, составляющие оферту клиента банку. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления сумму кредита на текущий кредитный счет.

Как следует из материалов дела на имя Федина С.А. банком был открыт кредитный счет №, на который была зачислена сумма 38193,06 долларов США.

Ответчик Федин С.А. не оспаривал эти обстоятельства.

По условиям договора кредитования и залога, изложенным в письменном заявлении Федина С.А. срок кредита был установлен на 60 месяцев, процентная ставка по договору в размере 09,5 % годовых, неустойка в размере 24% годовых, комиссия за выдачу кредита 100 долларов США.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям банк принял в залог указанный автомобиль.

Истец исполнил свои обязательства по кредитованию.

Однако ответчик Федин С.А. не осуществляет платежей в счет погашения кредита

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В результате неисполнения Фединым С.А. обязательств по договору за ним образовалась задолженность в размере основного долга- 20426,79 долларов США, процентов за пользование кредитом в сумме - 1006,49 долларов США, неустойки в размере 196,31 долларов США.

Ответчик не представил суду доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

По Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога в случае, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении (п. 4.1.1).

В данном случае ответчик нарушил сроки погашения кредита, поскольку с ноября 2010 года прекратил вносить платежи, в связи с чем суд полагает, что требования банка о взыскании задолженности на общую сумму 21629,59 долларов США должны быть удовлетворены.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.п.8.1 -8.2общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, с целью обеспечения исполнения обязательств по соглашению о кредитовании и залоге клиент передает в залог банку автомобиль, приобретенный на основании договора купли-продажи, индивидуально-определенные признаки которого указаны в заявлении. Передаваемый предмет залога обеспечивает требования банка по обязательствам, указанным в п.1.2 Общих условий, в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в частности, сумму основного долга, проценты, неустойки, штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по взысканию и реализации предмета залога (л.д.83).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит основанными на законе и договоре, а потому подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

27 мая 2009 года Федин С.А. снял автомобиль с регистрационного учета для отчуждения (л.д.116).

05.12.2009 года автомобиль был зарегистрирован на имя ответчика Хвостовой Н.А., что следует из карточки учета транспортных средств (л.д.141).

29 июля 2011 года определением Гагаринскогго районного суда г. Москвы по ходатайству истца были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на указанный автомобиль (л.д.3).

08 февраля 2012 года ответчик Хвостова Н.А. участвовала в судебном заседании, давала пояснения относительно того, что может предоставить автомобиль для оценки.

Вместе с тем по информации, предоставленной по запросу суда Центром специализированного назначения в области обеспечения безопасности дорожного движения МВД России, автомобиль 09 февраля 2012 года был снят с регистрационного учета в УГИБДД ГУ МВД России по Московской области и по состоянию на 15 марта 2012 года сведения о его регистрации отсутствуют.

Принимая во внимание, что ответчиком Хвостовой Н.А. не представлены доказательства, свидетельствующие об отчуждении автомобиля, а также не представлены доказательства, подтверждающие наличие иных оснований для снятия автомобиля с регистрационного учета, суд полагает, что транспортное средство находится в распоряжении собственника – Хвостовой Н.А.

Банк просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере стоимости автомобиля в размере 502700 рублей.

При этом согласно п. 8.6 Общих условий, банк вправе обратить взыскание при разовой просрочке уплаты процентов по соглашению о кредитовании и залоге или разовом нарушении любого иного условия соглашения.

В силу п.8.7 Общих условий, банк и клиент договорились о том, что начальная продажная цена предмета залога будет составлять при реализации предмета залога по истечении 36 месяцев с даты заключения соглашения о кредитовании и залоге – 55% суммы оценки предмета залога, указанной в п.14 заявления.

По делу установлено, что сумма оценки заложенного автомобиля была определена сторонами в размере 914000 рублей ( 914000 х55%=502700руб).

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Учитывая положения указанной нормы закона заложенный автомобиль должен реализоваться путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость автомобиль составляет 502700 рублей.

Возражения представителя ответчика о том, что Хвостова Н.А. являлась добросовестным приобретаем, суд находит несостоятельными.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу статьи 32 Федерального закона от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно пункту 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 ГК РФ, согласно которому Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано и в статье 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.

Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

Таким образом, с ответчика Федина С.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16.04.2008 года на общую сумму 21629,59 долларов США в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения.

Взыскание должно быть обращено на предмет залога- автомобиль, принадлежащий ответчику Хвостовой Н.А. : марка, модель ТС-HONDA Accord, идентификационный номер (VIN) №; наименование –легковой; год изготовления ТС-2007; модель № двигателя №; шасси (рама) -отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №; цвет кузова (кабины, прицепа)-серебристый; мощность двигателя, л.с.(кВт)-190 Л.С. 140КВт.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика Федина С.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 9297,38 рублей (л.д.10), с ответчика Хвостовой Н.А. – 4000 рублей (л.д.102).

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310,329,333, 334, 346,348,350,353, 809-811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать c Федина С. А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от 16.04.2008года в размере: основной долг - 20426,79 долларов США, проценты в размере 1006,49 долларов США, неустойку в размере 196,31 долларов США, а всего 21629,59 долларов США в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9297,38 рублей.

В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество : транспортное средство – марка, модель ТС-HONDA Accord, идентификационный номер (VIN) №; наименование –легковой; год изготовления ТС-2007; модель № двигателя №; шасси (рама) -отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №; цвет кузова (кабины, прицепа)-серебристый; мощность двигателя, л.с.(кВт)-190 Л.С. 140КВт, принадлежащий Хвостовой Н. А..

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля Accord, идентификационный номер (VIN) №; наименование –легковой; год изготовления ТС-2007; модель № двигателя №; шасси (рама) -отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №; цвет кузова (кабины, прицепа)-серебристый; мощность двигателя, л.с.(кВт)-190 Л.С. 140КВт, в размере 502700 рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Хвостовой Н. А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по госпошлине в размере 4000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2012 года.

Судья С.И. Колосова.